百万医疗适合什么样的人群

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近几年百万医疗席卷保险界，那么现在来聊一下百万医疗险适合什么人群。

总的来说百万医疗险适合两种人：一种是看病不想花钱的人，一种是想要多活几年的人，为什么适合这两种人?我们先了解一下百万医疗险。

一、百万医疗险

百万医疗险简单来说，就是因为生病在医院或者门诊的花费，保险公司给予报销。其中住院包括一般住院医疗责任、癌症或者其他重症的住院医疗责任；门诊包括特殊门诊、住院前后门诊和门诊手术。

百万医疗险报销额度是100万起，每年对应的保费只有几百块。这一类保险属于费用补偿型，即有医疗花费，保险公司才赔。并且保险公司赔之前，要先把社保、公费医疗单位等途径获得的报销补偿和赔偿扣除掉。

总之一句话，不能通过保险获利，这是保险行业最大的原则，全球保险行业都遵循。具体来说就是因为一个风险，你损失了100块钱，保险最多赔100块，它会通过各种限制，防止你从保险公司拿走101块。

所以大家不要想着通过多买几份百万医疗，或者多买几家不同保险公司的百万医疗产品，就可以获得比看病花费还要多的报销，这不可能存在。也无需抱怨，全世界的保险公司都是如此。

百万医疗都有免赔额，通常是1万元。即我们买了百万医疗险，就算有社保，自己也需要先花到1万块，其余部分保险公司才会进行报销。所以只有小额医疗、社保、百万医疗三者组合搭配，才能做到真正看病不花钱。

百万医疗的报销比例比较高，有的产品能100%报销，但是如果你在投保的时候，按照有社保的情况进行百万医疗的投保，报销的时候又没有先经过社保报销，保险公司报销的比例就会打折扣，比如说原来100%报销，现在只能按60%。100%报销是指社保报销之后的部分，而不是所有的看病金额。

二、百万医疗险适合人群

认识了百万医疗之后，我们来说一说什么人适合它。

1.看病不想花钱的人

为什么说看病不想花钱的人应该购买百万医疗险呢？我们去医院看病，用的最多的就是基本医疗保险了。基本医疗保险很好，但也有不足。一个社保报销比例的口诀：低不报，高不报，中间部分比例报，起付线、封顶线、自付部分、自费部分，这四大块是需要我们自己承担的费用。



有人觉得钱不好挣，不想损失这部分钱，那您一定要买一个百万医疗，因为医保报销以后花费最大的部分就是自负、自费和封顶线以上的部分，这三大块都可以用百万医疗险来解决。

2.想要长寿的人

为什么想要多活几年的人也需要买百万医疗险呢？这是因为我们社保的另外一个不足——限制了我们的选择范围。社保看起来挺好，每年我们医保卡额度有二三十万可用，怎么算看病都是够的，看病的确够了，但活命远远不够，为什么？

因为医保限制了我们的选择范围，限制了我们的用药范围，19万种药医保只对其中的2643种进行报销，针对同一种病有十几种治疗方案，而医保只对特定几种便宜方案进行报销。

社保就好比有个老板给你发了一张购物卡，卡里有10万块钱，然后告诉你去某某百货公司，这个购物卡可以随便用。

你兴冲冲地跑去百货公司，跟售货员说：给我来10斤海参，两个LV包包。

售货员却对你说：对不起先生，我们没有海参，也没有LV包包，我们只有豆腐和帆布包，您要不要来几个？

你说：要不给我来点牛肉，来两个李宁的包包。

售货员说：这个倒是有，不过牛肉、李宁包包，这个卡里的钱只能付50%，剩下的需要你自己现金支付。

这就是医保卡限制我们使用范围的真实情况，豆腐、白菜、帆布包包就是医保当中甲类报销的治疗方法和药物，而牛肉、猪肉和李宁包包就是医保当中乙类报销的项目，需要我们部分自费，而海参、鲍鱼、LV包当然就是医保不报销，需要我们自费的项目。

为什么医保会有这样的要求？因为我们国家的医保的基本原则是“保基本”，从保险学角度来看，基本医疗保险就是用基本手段保大病，基本手段具体体现为三个目录，第一个叫做基本药品目录，第二个叫做基本诊疗项目目录和基本医疗服务设施标准。

基本医疗当中的“保基本”，完全不等同于保小病，医保不是只能看个伤风感冒，而不能用于看癌症之类的大病。这个“基本”取决于医疗服务项目是否符合三个目录，如果患者患了伤风感冒，那么利用三个目录之外的药品或者项目医治，就不属于“保基本”的范畴；如果患者患重大疾病利用三个目录的药品和治疗项目，那它也属于“保基本”的范畴。

所以“保基本”就是限制方法、限制药物、限制花费上限。这些限制的标准是什么？就是国家医保基金能够承受的治疗方法、药物和金额的上限，如何解这个呢？再给大家用个类比的方法说明。

我们把看病用出门乘坐什么交通工具来类比，假如说有一天，国家突然宣布一个政策，我们给大家提供一种福利，出门乘坐交通工具，可以报销了。

当国家还不富裕的时候，出门骑自行车费用国家给你报销，坐公交车报销一半，坐火车、飞机需要自己掏钱；过几年国家富裕一些，骑车、坐公交的费用都可以报销了，坐火车也可以给你报销一半，坐飞机我们还需要自己掏钱；又过了几年国家真正富强了，骑车、公交、汽车、火车都可以报销，坐飞机也可以报销一半了；最好的福利是什么呢？就是再过几年所有的交通方式都可以报销了。

我们的国情决定了现在医保处在骑车、坐公交的费用可以报销，坐火车可以报销一半，坐飞机全部要自费的阶段。

治病的时候，我们用一般的治疗方法可以全报销，用好一些的方法需要自费一部分，而你想用最好的治疗方法，就只能全部自费了。

如果病情严重到致命时，用普通方法抢救过来的把握大？还是用最好的方法抢救过来的把握大呢？结果显而易见，用最好的方法才能有活下来的最大机会，可是最好的方法医保不负责，万一我们自己又资金紧张，这个时候如果你有一份百万医疗就不用担心了，这就是为什么爱惜自己生命想多活几年的人应该买百万医疗的原因。

三、总结

买保险绝对不是听卖保险的人推销了什么神奇产品，而是要分析自己已经参加的社会保障有哪里需要补充，再看看自己个人需求有哪些需要得到满足，最后还得确定一下将要购买的保险产品是否真的能够满足需求，这三点都满足了，才能买对保险。

比如有一款百变定型摩丝，超级高科技、无毒纯天然，半秒就定型，定型以后睡觉都压不变形，这个摩斯好不好？当然好。可是大家注意了，秃子买它就一点都没必要；家里有100种摩丝了，再买这个产品也就没那么急需了，有钱可以买，没钱也就算了。

买保险前先看自己需不需要，再看自己缺不缺，最后看产品和宣传是否一致，三个一起才能保证买到自己必要的需要的想要的保险。

如何才能做到以上这些呢？要么您花功夫认真学懂这套课程，要么您寻求专业的代理人帮您操心。什么样的保险代理人专业？如果一个代理人上来就说我们家现在推出一款什么保险，如何好如何好，您掉头就走吧，这就是一位推销员，不能给你带来真正的保障；如果一个代理人上来先问您的收入，再问您现在已有什么保障，然后再问您自己现在最担心什么问题？能问出这三个问题的代理人，应该就比较靠谱了。

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作者：臧小帅小朋友