2026年1月1日起,香港保险要“变天”了!

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ONE.


通知




2025年7月30日，香港保监局通知香港各大保险公司、经纪公司、代理机构等，将于2026年1月1日起调整薪酬结构，主要方向为把首年报酬比重，分摊到后续多个年份，保证保险从业人员/机构为保单持有人提供长期保单服务。


这一措施是对从业人员/机构的一大约束，在香港保险行业将影响颇大，其实去年早有类似文件，但因行业历史发展等因素，不了了之。

这次监管再次发文，为了行业发展可谓煞费苦心，不过确实该措施实施后，

对于投保人来说将是非常大的利好。

从保险公司角度用报酬约束后续从业人员、机构长期提供服务，减少孤儿保单的出现；

对于监管来说将会大大减少投诉事件。

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆利往。香港保险行业报酬和其他行业一样，都是通过专业性和服务应该获得的利益，但奈何行业总有些毒瘤，利用当前报酬结构漏洞，通过返佣等做短期及一次性生意，给行业留下的阵痛将使所有人共同承担。
TWO.


港险乱象

香港身份放开，很多人通过优才、高才等拿了身份，因为续签问题挂靠保险公司等，他们中有部分甚至公然喊出“找我买保险，返所有佣金，我只要续签”。

这部分人公然叫嚣返佣，甚至朋友圈、小红书等平台发布。

作为一个正常的客户，没买之前就知道你特么是为了身份，根本不是做保险，更别提长期服务问题，能选择你也算是同一路人。

一个愿打一个愿挨，他们的目的很简单，赚快钱，赚了就走，不过他们忘了保险是一个长期终身服务。

香港保险行业有二个重要的法规，三令五申的持续培训：一个是严禁返佣，另一个就是反洗钱！



在香港，返佣被定义为贿赂。如果客户参与，保险公司会认为是客户和代理人共谋，构成了一种恶意买卖，建立在不合法的基础上，因此保险公司有权利宣布保单无效。
THREE.

返佣这件事

在香港，香港保险业联会发出的“保险代理管理守则”第 80 (l) 条规定：
除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有制定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。

投保香港保险时要求填写《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》：

中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣/返佣诱使阁下购买本保单，这可能会被视为违规行为。保险公司亦不会确认任何回佣/返佣协议。



如果被查出返佣，对客户来说保单可能面临失效的后果，一生的保障就没了；对专业人士来说，轻则摘牌，重则入狱。

可能有人会想，返佣的事天知地知你知他知，监管怎么会知道呢？还真别抱侥幸心理，钻空子。

返佣的服务人员（不能称专业人员，心术不正的人专业性值得商榷）通常会习惯性的给其他客户也返佣。如果他的这些客户中的某个客户的理赔出现了纠纷或者争议，例如保险公司拒保了，那就会把这件事捅出来，他返佣事实就会被曝光到监管。

这样香港廉政公署就会调查，一旦中介人经不起“严刑拷打”，坦白从宽，抗拒从严，那么你的保单就危险了。一份保单都是一生的保障，谁也不想若干年后保单就作废了。

再次强调，返佣在香港属于商业贿赂行为，香港廉政公署有权直接介入调查，如果涉案金额巨大，可能就不仅仅是保单作废那么简单了，行贿和受贿在香港是非常严重的罪行，零容忍。

香港法制百年历史，十分健全，容不得半点含糊。
案例1、返佣进了监狱
汇丰银行前雇员陈佳慧，于 2012 年转介一客户给保险经纪李廷远，事后陈向李索要了50万港元作为报酬。2016年，事件遭揭发，陈佳慧被裁定收受利益罪成，于不久前经香港法庭宣判，获刑18个月，并退还非法所得50万港币，该保险经纪亦因诈骗罪成被判入狱8个月。



案例2、返佣到保单作废

2009年3月，内地王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。在投保前，王女士向保险代理人提出了返佣条件，而代理人也同意了王女士的要求。时至2012年11月，王女士突然接到投保香港保险公司的通知，其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。事后王女士了解到，原来是当时与其签单的港险代理人在2012年6月遭到举报，因屡次向投保人返佣，已被吊销执照。该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。


FOUR.

最后的话

理险家一直强调，购买保险是一项超长期投资，绝不是签个约就完事的，它涉及未来几十年方方面面可能出现的问题。
即使没被查出来，但你的保单风险丝毫不减，绝不是为了危言耸听。

1. 只为收单，未做好「健康告知」，拒赔概率加大

只为让你投保，而且返佣利润不高一些健康问题隐瞒不报。不理赔还好，理赔全完蛋，拒赔是板上钉钉的事。

表面获得小恩小惠，实则亏大了。

2. 错过缴费日，导致保单失效

就保险而言，没有专人跟单的一个主要弊病就是容易错过缴费期而导致保单失效。错过缴费期，保单就会自动失效，想要复效保单就要亲自联系保险公司并提交表格，很是麻烦。

返佣的人员只为赚快钱，根本没有当做长期服务来做，所以几十年的缴费期自己很容易忘记。

3. 无法顺利缴纳续期保费

疫情期间，很多朋友的保单都成了孤儿单，这中间很大一部分跟返佣有关系。一来服务人员不做了，二来要了返佣也不好麻烦人家。

4. 签完了约，都不知道自己买了个什么产品

保险咨询很简单吗？在我看来，这是个很精细的活儿。一个专业的中介人不止要熟知所推荐产品的每一个细节，还要了解市场上很多同类型产品的异同。对于现在市场上一些极不专业、没受过专业培训、但靠着高返佣拿下贪小便宜客户的中介人，自己都一知半解，就去推销产品，这是典型的销售误导。

最后监管的苦心要看到，香港保险行业健康发展需要各方共同维护，在规则内用专业维护好客户，是最基础的从业道德，通过投机取巧行为注定不长久。

END

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