香港保险提取密码大揭秘,我发现了让钱活起来的终极方案

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香港保险提取密码大揭秘，我发现了让钱活起来的终极方案

前几天一个朋友跟我抱怨，说他买的香港保险已经第8年了，想提取一部分钱给孩子交学费，结果发现提取后剩余的钱增长速度明显变慢了。

这让我想起了一个很多人都忽略的问题：买香港保险时，大家都盯着收益有多高，却很少关注"怎么取钱"这个关键环节。

其实，香港保险的提取方式就像一套密码，掌握了这套密码，你的钱就能真正"活起来"。不懂的话，再好的产品也可能变成鸡肋。
提取密码的真正含义

什么是提取密码？简单说就是"从第几年开始，每年提领百分之几"。

比如"567"密码，意思是从第5年开始，每年提取6%，持续到第7年。"225"密码则是从第2年开始，每年提取2%，持续到第5年。

听起来很简单对吧？但这背后的学问可大了。

我研究了市面上主流的香港储蓄险产品，发现不同的提取密码，对保单的长期表现影响巨大。有些产品支持高频提取还能保持增长，有些产品一提取就"伤筋动骨"。

永明的万年青星河尊享II在这方面表现最为突出。它支持225、567等多种提取密码，而且在高频提取的情况下，剩余现金价值依然能保持领先。
225密码的惊人表现

说到225提取密码，很多产品都望而却步，因为这意味着从第2年就要开始大额提取，对产品的现金价值增长是个巨大考验。

但永明星河尊享II偏偏在这个最难的密码上表现出色。

以20万美元分2年缴费为例，从第2年末开始每年提取2万美元。按照这个节奏，第16年末剩余现价就能达到41万美元，实现现价回本。第20年末，总计提领40万美元，再次实现提领回本。



这意味着什么？你不仅能在前期拿到充足的现金流，后期还能享受保单的持续增值。这就是真正的"让钱活起来"。
567密码的稳健选择

如果说225密码是激进派的选择，那567密码就是稳健派的最爱。

从第5年开始提取，这时候保单已经度过了最脆弱的前期阶段，现金价值有了一定积累。每年提取6%，既能满足日常资金需求，又不会过度损害保单增长。

以5万美元分5年缴费为例，第6年末开始每年提取1.75万美元。这种提取方式下，永明星河尊享II从第20年开始，全期剩余现价都能领先市场，支持领取至终身。

这种设计特别适合养老规划。你可以在退休后每年稳定提取一笔钱，同时保单还在持续增值，真正做到"活多久领多久"。
宏利的无忧享功能

除了传统的提取密码，宏利的宏挚传承还推出了市场独创的"无忧享"功能。

这个功能最大的特点是灵活。今年交完保费，明年就能开始领钱。而且可以单独提取红利，不影响现价增长。

更有意思的是，保险公司会主动把不确定的终期红利，按照一定比例转换成确定的收益。这样既能满足日常资金需求，又能兼顾账户的持续增长。

你甚至可以调整提取频次，比如从每年提取一次改成每月提取一次。这种灵活性在市场上是独一无二的。

不过需要注意的是，无忧享功能一旦开启就不能停止，而且会在一定程度上影响保单的后期收益。
万通的年金转换权益

万通富饶千秋提供了另一种思路：年金转换。

当受保人年满55周岁，且保单生效满10年后，就可以将全部或部分价值转为终身年金。这种方式下，每年到手的钱是100%保证的，写进合同里，确定性极强。

假设65岁时提取100万美元行使年金权益，根据不同的转换方式，每年能拿到的钱也不一样。但无论哪种方式，都能保证"活多久领多久"。

这种设计特别适合那些担心长寿风险的人。你不用担心钱花完了人还在，因为年金会一直支付到生命终结。
选择提取方式的三个原则

经过深入研究，我总结出了选择提取方式的三个原则：

第一，明确用钱时间。如果你有明确的用钱计划，比如孩子18岁要学费，自己60岁要养老金，那就选择对应的提取密码。

第二，平衡现金流和增值。提取太多会影响后期增长，提取太少又满足不了需求。要找到一个平衡点。

第三，考虑确定性需求。如果你更看重确定性，可以选择年金转换。如果你更看重灵活性，可以选择无忧享功能。
不同人群的最佳选择

根据我的研究，不同人群有不同的最佳选择：

想要按计划用钱，剩余资金继续增值的，选永明星河尊享II的提取密码。它的225、567提取能力在市场上首屈一指。

用钱时间不确定，希望提取不心疼的，选宏利宏挚传承的无忧享功能。灵活性是它的最大优势。

规划终身养老，希望活多久领多久的，选万通富饶千秋的年金转换权益。确定性是它的核心卖点。
我的真实感受

研究完这些提取方式后，我最大的感受是：好的香港保险，不仅要"涨得快"，更要"领得爽"。

很多人买保险只看30年能翻几倍，却忘了中间要用钱时怎么办。真正优秀的产品，应该能让你的钱"该用时能灵活出来，不用时能继续增长"。

永明星河尊享II在这方面做得最好，它的提取能力确实称得上"提领王者"。宏利的无忧享功能也很有特色，适合那些需要极致灵活性的客户。


实际案例分析

让我用一个具体案例来说明提取密码的重要性。

张先生35岁，有两个孩子，分别5岁和8岁。他计划用50万美元配置香港保险，主要目的是为孩子准备教育金，同时为自己积累养老金。

如果选择567提取密码，从第5年开始每年提取3万美元，正好覆盖大孩子的高中和大学费用。到第10年，小孩子也到了需要教育金的年龄，这时候保单还有足够的现金价值支撑。

而且，由于永明星河尊享II的优秀设计，即使在高频提取的情况下，剩余现金价值依然能保持增长。等到张先生60岁退休时，保单还能为他提供稳定的养老金来源。

这就是提取密码的魅力：一份保单，多重用途，真正做到了让钱活起来。
写在最后

香港保险的提取方式确实是一门学问。掌握了这套"密码"，你就能让每一分钱都发挥最大价值。

选对提取方式，既能覆盖孩子留学、自己养老等各种需求，还能给后代留下一笔可观的财富。这才是香港保险的真正价值所在。

当然，每个人的情况不同，最适合的提取方式也不一样。关键是要根据自己的实际需求，选择最合适的产品和提取策略。

如果你也在考虑配置香港保险，建议先想清楚自己的用钱计划，然后再选择对应的提取方式。这样才能真正让你的钱"活起来"，为你的人生规划提供最有力的支撑。
关于作者

苏江：在个人财富管理路上摸爬滚打多年，踩过股票、基金、房产等各种投资的坑，深刻理解资产配置的复杂性。现将技术思维应用于财富管理，专门为家庭提供：出海资产配置策略、香港保险优化方案、个性化养老规划。我的优势是既懂技术逻辑，又有实战血泪史。有投资困惑、保险疑问、养老焦虑的朋友，都欢迎联系我咨询。

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