香港保险:科技精英的家庭财富永续之道与教育投资新解

愿为素心人

“在瞬息万变的市场中，我最希望为家人打造的，是一个坚不可摧的财富港湾。” 王先生，一位在科技创新领域深耕多年的成功人士，目光中充满了对未来的期许与责任。他深谙资产配置的艺术，更渴望为家庭资产构建一道能抵御市场波动的坚实壁垒，确保财富的稳健增值与世代相传。

近期，王先生因公司股权出售，手中掌握了一笔数额可观的流动资金，约300万元。他对这笔资金的未来运用有着清晰的考量：既要为儿子明年的海外高等教育预留充足资金，也要为自己与伴侣的退休生活提供稳定保障，同时还要为企业运营可能出现的资金缺口准备应急储备。面对全球经济的不确定性及传统金融工具的低回报，如何寻求一个兼顾安全性、收益性与灵活性的解决方案，成为他当前的重要课题。

在专业财富顾问的悉心指导下，王先生将目光锁定在友邦集团近期推出的「环 Y 盈活储蓄计划」。经过详尽的评估与比较，他果断决策：每年投入100万元，持续三年，总计投入300万元。在他看来，这不仅是一份金融产品，更像是一位洞察客户深层需求的智能管家，能全方位满足其多元化的财富管理目标。


驾驭时间的力量：短期投入，长期价值凸显

以王先生三年总计300万的缴费方案为例：

至保单生效后的第20年，其预估内部收益率（IRR）将有望触及5.69%的水平，此回报率远超同期普通银行理财产品近两个百分点，凸显了其卓越的财富增值能力；当时间轴延伸至第30年，预期收益率更能攀升至6.5%的上限。届时，其子正值而立之年，这份保单的现金价值足以支撑其子女的教育基金，实现家族财富的稳健传承；相较于王先生曾考虑的同类储蓄计划，该产品能将财富增值的预期回报峰值大幅提前20年达成，显著提升了资金的时间价值。

尤令王先生青睐的，是此计划特有的“567活期提取”机制。尽管产品标准为五年期缴付，但其三年的灵活缴费选项更能满足他的短期资金配置需求。自保单生效第六年起，每年可支取总保费的7%，亦即21万元。这笔稳定现金流，正好能完美覆盖其子赴海外深造的年度开支。王先生对此赞叹不已：“这真正实现了用财富增长的收益来支付学费，而本金依然在高效复利。”
财富的守护者：四项创新功能，筑牢资产安全防线

✅ 健康状况应对：王先生周全考虑，将保单的接收人指定为其太太。这意味着，即使他未来因健康原因丧失行为能力，保单的现金价值也能顺利无阻地转移给配偶，避免资产被冻结的潜在风险。

✅ 受益人权益选择：在保单条款中，王先生清晰约定，若家族成员不幸罹患癌症、中风等重大疾病，可提前支取部分身故赔偿金，以应对突发医疗支出。✅ 未来世代传承：王先生计划在儿子步入而立之年时，将这份保单灵活地分拆为两份：一份由儿子持有，另一份则直接指定给未来的孙辈。如此，家族财富的跨代传承得以牢固保障。

✅ 财富价值固守：自保单第六个周年起，王先生可将部分累积红利转入一个独立的保障子账户。即便市场波动，这部分资金仍能持续产生稳定收益，为他的核心财富提供额外的安全屏障。

随需应变：这份财富蓝图，弹性超乎预期

作为一名企业家，王先生最看重资金的调配灵活性。而这款产品的卓越弹性让他倍感安心：它支持九种主流货币的即时转换，未来儿子去英国留学可方便转换为英镑，若选择美国则转为美元，有效规避汇率风险。更值得称道的是，保单可支持每日小额拆分，一旦公司或家庭出现紧急资金需求，他能随时支取部分以应急，而剩余部分仍旧享受持续增值。保单还具备15年后的红利锁定功能，投资者可依据自身需求自由选择提取或继续滚动复利，宛如一位“听话”的专属财务顾问，随时待命，按需而动。



王先生还特别提及这款产品中两个匠心独具的“增值点”：首先是其提供的保费缓缴权限，这意味着即使企业面临暂时性的资金压力，五年期缴费的保单也能申请最长一年的缴费宽限，为经营赢得了宝贵的缓冲期，且不影响保单的长期增值。其次，是极富人文关怀的卓越学业奖励，如果他的儿子未来能考入世界顶尖学府，保单还将额外发放一笔助学金，以嘉奖其在学术上的优异表现。



王先生为儿子所谋划的，远不止是冰冷的财富积累，更是一份无论未来人生路径如何，都能拥有从容选择、无需妥协的底气与自由。这份「环 Y 盈活」储蓄计划，恰似一位无声的守护者，将一位父亲深远的智慧与挚爱，凝结为一份能抵御时光侵蚀的永恒承诺。

对于普罗大众而言，它无疑是抗击通胀、实现财富保值增值的有力工具；而对于高净值家庭，它则是一套实现财富安全传承、构建长青基业的精妙方略。然而，追溯其核心价值，这份计划最深远、最珍贵的意义在于，它赋能每一位选择它的人，都能满怀自信地向未来宣告——我们已做好万全准备。
   
作者：微信文章