30万美元,如何构建跨世代财富堡垒?香港保险多币种策略,助力全球资产配置与家族传承

因醉鞭名马幌

30万美元，如何构建跨世代财富堡垒？香港保险多币种策略，助力全球资产配置与家族传承



今天，我们聚焦一位成功的M女士的故事。45岁的M女士，作为家族企业的核心继承人，正积极筹谋如何应对全球经济的潜在波动，并确保家族财富的稳健增长与顺利代际传承。她深知，单一货币资产配置风险重重，迫切需要一个能实现多币种灵活转换的方案。幸运的是，香港保险市场中的创新产品——保诚隽富财富增长计划，恰好提供了她所寻求的完美答案！
保诚隽富财富增长计划：财富增值路径，清晰可见

M女士的规划如下：在45岁时，选择每年缴付6万美元，连续缴费5年。



这份保单的惊人回报表现：

短期回本：仅需5年投入，至保单第8周年，资金便实现自我平衡。资产翻番：在保单来到第17个年度时，30万美元的本金已跃升逾62.6万美元，实现资产稳健翻番！财富三倍：至保单第22年，原始投入的30万美元已膨胀至令人瞩目的92.6万美元，价值增长近三倍！惊人累积：当M女士66岁（即保单生效第二十五年）时，最初的30万美元已惊人地累积到115.4万美元，折合人民币高达842万元！这无疑是长期财富累积的典范！

这笔庞大的资金，在M女士家族企业发展的重要阶段，可依据其全球布局的需要，灵活转换为所需的外币，成为家族事业拓展的坚实后盾。

更令人欣喜的是，若M女士未来规划有所调整，希望将这笔财富用于自己的养老：



在M女士60岁退休时，她可以选择每年从保单中支取55907美元（约合40.8万人民币），这笔可观的养老金能持续领取至101岁！

具体支取与结余情况如下：

70岁：累计已支取55.9万美元，保单内仍有70.7万美元的价值留存。80岁：累计已支取111.8万美元，保单价值依然维持在61.2万美元。90岁：累计已支取167.7万美元，保单退保价值尚存48.7万美元。101岁：即便已领取至高龄，保单中仍保留22.9万美元（约合167万人民币）的价值，可作为宝贵的财富，延续至后代子孙！

这笔资金的独特之处在于其极高的灵活性：前期为家族事业保驾护航，后期则能华丽转身，成为M女士稳健的养老储备，为其精彩的退休生活提供全面保障。
保诚隽富财富增长计划：智慧布局，灵活运用

M女士是如何巧妙运用这份保单的呢？让我们一同解析她的策略：



当保单步入第6个年头，M女士展现了她独到的财富管理智慧：

她巧妙地运用了“保单细分”功能，将原始的美元保单均等拆分为3份，使每一份都继续享有复利增值，实现多点开花。随后，她利用“币种切换”功能，将这三份保单的货币分别切换为日元、欧元和新加坡元，为她在不同地区的业务拓展储备了充足的备用资本。

到了保单第8年，M女士的商业版图进一步扩大，她计划进军韩日市场。于是，她再次果断行动：

她将手中的日元保单再度分拆，并将其中一份的货币成功转换为韩元。

至此，M女士的资产配置中已涵盖了日元、欧元、新加坡元、韩元四种主流货币。这种多元化的货币布局，不仅有效对冲了汇率波动风险，更成为了她全球商业征途上的强劲“备用金”，确保她无论在哪里都能从容应对。
保诚隽富财富增长计划：核心要素与强大功能解析

接下来，我们将深入了解这份保单的详细内容：


【投保规则】

分红机制：此计划采用稳健的英式保单的分红模式。受保范围：面向出生15天至75岁的广泛人群，提供终身保障。缴费年期：灵活的缴费期仅有3年或5年两种选项。货币类别：支持以人民币、美元、英镑、港币、澳元、加元这六种主流货币进行投保，满足您的全球资产配置需求。身故利益：若受保人在保障期内不幸身故，将赔付以下两项中的较大金额：已付保费的105%，或保证现金价值与终期红利之和。

【保单功能：强大且实用】

保诚隽富财富增长计划之所以备受青睐，正是因为其异常丰富且实用的多项功能：

1. 灵活承保人变更：
从第1个保单周年日开始，您可以无限次地指定新的受保人。这项独特功能确保了保单价值能够精准无误地世代相传，实现财富的永续传承。



例如，您可以将儿子设为新受保人，待日后需要时，再将受保人更改为孙子/孙女，真正做到财富的无缝衔接。
2. 保单细化功能：
自第5个保单周年日起，投保人可以将一张保单灵活细分为多份独立保单。



这项功能赋予您极大的便利，无论是将其作为礼物赠予家人，进行个性化的资产分配，还是配置不同币种的资产，都能轻松实现。
3. 币种转换选择：
从第3个保单周年日开始，您可以根据自身需求，自由转换保单所使用的货币，可选币种包括人民币、美元、英镑、港币、澳元、加元这六种。



这项功能对于有海外资产配置、子女留学、移民等需求的客户而言，无疑是神来之笔。
4. 累积红利提取机制：
自第10个保单周年日起，您可以选择将非保证的终期红利锁定到专门的红利锁定账户中。这意味着您随时可以从该账户提取现金，灵活满足您的资金周转需求，让不确定变为确定。


5. 无限次指定/更换/移除后备受保人：
此功能提供了极高的灵活性，您可以根据家庭情况的变化，无限次地指定、更换或移除后备受保人，确保保单权益始终符合您的意愿。


6. 学业奖励：
如果您为子女投保了【隽富财富增长计划】，您的孩子将有机会获得一次学术优异奖，这无疑是对孩子学业成就的一份额外肯定和激励。

总结而言：

保诚-【隽富财富增长计划】在保单功能设计上确实独具匠心、诚意十足。特别是其创新的红利锁定功能，能够将原本非保证的红利收益转化为确定的保证收益，让您的财富真正做到“落袋为安，自由提取”，为您提供了无与伦比的安心与便利。
谁是它的最佳“搭档”？——香港保险适合人群深度解析

当然，香港保险并非人人适用，它更像是为特定需求量身定制的“金融利器”。以下几类人群，会发现它与自身需求高度契合：

1. 拥有长期闲置资金的智慧投资者：
投资香港保险，通常建议持有10年甚至更长时间。因此，在配置前务必审视自己的资金流动性，确保这笔资金在未来相当长一段时间内不会被急用。
2. 渴望资产保值增值的精明人士：
香港保险以其卓越的长期收益表现而闻名。例如，10年复利收益可达4%，20年复利收益甚至能达到6%！这意味着您的资金有望在相对较短的时间内实现翻倍增长和高效回流。
3. 寻求海外资产配置以对冲汇率风险的全球视野者：
由于大多数香港保单以美元作为主要货币，它们天然具备了对冲货币风险的优势，有效避免了因通货膨胀导致的资金购买力缩水。
4. 积极规划未来，未雨绸缪的先行者：
对于那些需要提前为人生重大事件做准备的家庭，例如子女的教育基金、自身的养老储备、家庭的风险保障资产，以及家族财富的代际传承，香港保险提供了完善的解决方案。很多家庭常常忽视未来的大额支出，直至问题突发才意识到其重要性。现在规划，未来无忧！
5. 关注合理税务筹划与资产安全隔离的深思熟虑者：
对于那些具有强烈风险意识，希望提前筹划应对潜在的遗产税、房产税，甚至实现婚姻财产独立隔离的朋友们，请务必关注：香港保单是目前能够实现精准财富传承，并有效隔离债务、避免家庭纠纷的少数金融工具之一。

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