美国保险|Transamerica全美人寿 保底0.75% IRR7.75% 无CRS 在家可签单

强绝商爸摇

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一、美国金融市场介绍

      美国是全球最大，最发达、最多样化的金融市场。第二次世界大战之后，美国凭借其政治、经济实力，建立起了以美元为中心的国际货币制度。美元取代英镑，成为世界主要的储备货币和国际清算货币,占全球64%市场份额。

      美國資產管理近74萬億美元，交易所上市的股票價值高達30萬億美元。債券市場價值高達40萬億美元。



截止2018年



二、美国Transamerica全美人寿保险

公司简介

Transamerica中文名为全美人寿（又译泛美人寿），创立于1904，美国著名保险品牌。泛美人寿至今已有115年历史，近年来连续多年名列全美TOP10人寿保险公司。




创始人历史：

帮助小商人和移民农民而闻名的年轻企业家阿玛德.吉安尼尼（Amadeo Giannini）泛美创始人。1906年毁减性地震和大火造成的混乱日子里，吉安尼尼（Giannini）在旧金山码头的一张桌子上建立一个临时银行，他没有要求抵押，给居民贷款以进行重建，只需握手即可担保。



未来期待：

如今，Transamerica全美公司像我们100年前一样，致力于帮助人们。



  

2018年底，全美Transamerica总资产达1170亿美元，其中64亿美元来自现金储备；在美国共服务1300万客户；在全球拥有超过29,000名员工；生效保单保额达到2,220亿美元。

全美TransAmerica主要市场在美国、加拿大、荷兰、英国、香港等10余个国家及地区经营。其在财务，信誉评估方面都达到基本稳健甚至“债务偿还能力强”的评级级别。凭借4个“A”，泛美可以标榜自己为美国顶级人寿保险公司，综合实力在世界保险公司中也是首屈一指。

贝氏评级 A+，惠誉A+， 穆迪A1，标准普尔AA-



全美TransAmerica指数万能险

特点介绍：

「TransAmerica全美指数型万能险」是目前美国保险市场最先进的寿险产品之一。其获利账户的主要投向为全球重要股指，通过结构化操作，保证客户在投资账户中的金额不受到损失（0.75%的保底），最高收益15%/年。同时享受全球重要股市指数的成长收益，具有较高的预期投资回报，客户可通过购买该类保险进行退休基金规划、教育基金规划及财富传承规划。

IUL指数型万能寿险兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体；当您持有这份计划,可以获得一份高额的寿险保障，同时享受账户的稳健增值功能。

您可以灵活使用这个账户，随时进行额外的追投；也可随时根据需求进行提取周转。无论是否为美国税务居民，这个账户的使用都是免税的，不因身份的转变而影响效力。

指数万能险策略：

全美IUL，固定策略，保证收益2%/年。指数策略：保证收益0.75%/年，标普500指数收益最高13.75%/年，全球混合指数收益最高15%/年。「指数万能寿险」该产品是目前世界上最先进的寿险产品,在高回报和保本之间做到了很好的平衡。

自上世纪90年代在美国本土销售,至今畅销,每年的市场涨幅达到23%，保费最低、收益最高的一种美国人寿保险。

百年美股

百年美股经历18次危机，最近一次08年金融危机，指数依然45度角上涨。为什么？因为美国是「自由经济市场」，短暂的金融危机，对股市长期上涨没有什么影响。投资「美国指数万能险」属于长期规划，100%赢利，另保单有保底收益策略。



「标普指数」92年表现

从1927年至2019年，92年历史数据，从20点涨至3000点，涨幅近150倍，复利8.2%/年！



案例演示

个人信息

王小姐，今年34岁，子女在美国出生，目前在国内生活，打算等孩子上初中的时候，去美国读书，将来有可能移民的打算。预算投资资金100万美元。

客户需求

分散资产配置

规避CRS/希望资产隐蔽

防止不幸意外事故，保障孩子的生活

退休养老金需求

财富传承之用

解决方案

建议配置美国全美TransAmerica人寿指数万能险，年缴20万美元，5年缴费，保额1000万美元（赔偿金）。

提款演示

55岁-121岁，每年提款80,000美元，作为退休养老金，总提款520万美元。

结余近4800万美元传承给一下代。

提款金额视个人需求而定，灵活调整提取。

保单要点



保单过往20年收益

保单标普500指数，过往20年收益157.44%，年化率4.84%。标普指数策略，保证收益是0.75/年，最高收益是13.75%/年。稳健平衡策略。



保单全球混合指数，过往20年收益164.04%，年化率4.97%。全球混合指数策略，保证收益是0.75/年，最高收益是15%/年。稳健平衡策略。



标普/恒生指数过往20年涨多跌少，毕竟经历了科技股泡沫的破裂和次贷危机两个重大熊市，20年取得年化率近5%，这是非常满意的回报，毕竟保险是长期规划。

IUL的指数策略，即使在熊市中也保证投资账户价值不跌，还略微上涨；而在牛市中分享股指的涨幅。

三、为什么要配置「美国保险」？

国际税收环境风云突变，「CRS信息互换」给高净值人群带来的压力越来越大，阴影时时刻刻笼罩在国内高淨值及富豪们的心上。

CRS协定生效后,各国金融机构(包括银行、保险、 基金公司等)将自动交换账户信息。

但美国并未签署该协议,因此, 放置在美国金融机构的资产信息将不会被交换到其它国家。具有资产安全性、隐蔽性、免税功能的「美国保險」从根本上解决这些心头之患。且增值部分、理赔金等，全部免税！

全球CRS参与国家名单：



美国保险特点



优势一：260年历史

美国保险历史悠久，从1760年代第一张保单发出至今已有将近260年的历史，已是非常成熟稳健的市场，许多保险公司都是超过百年历史的老店。美国完善的法律制度和强大的资本市场，为保险业提供了强大的支撑，为保单持有人提供全面保障。

优势二：保费便宜

美国人寿保险的保费是全球最低。美国保险公司上千间竞争激烈，加上北美地区医疗进步、平均寿命长，投资渠道广泛等，使得美国寿险的成本低廉。若相同(相似)一份保单(保额)，中国的保费与美国的保费最大差价高达5倍之多。美国的保费仅是中国的五分之一，美国保险采用的生命周期表年期比较长120岁，所保险成本较低。

优势三：严进宽出

美囯保险「严进宽出」的政策，一般核保都比较严格，但在赔理时却非常的高效，一旦有理赔争议，法律上利益绝大多数归于投保人。

美国的理赔程序相对简单，只要提出死亡证明及死亡理赔申请单即可申办理赔。非美国公民者也仅需将死亡证明翻译成英文公证后，连同死亡理赔单送回保险公司即可办理赔偿。

优势四：享有司法豁免

美国人寿保单的现金价值受到司法豁免的保障，不受投保人破产、官司债务、离婚等因素影响。也就是说无话发生任何问题，就连政府机关都是没有权力没收人寿保险的财富。



优势五：规避CRS，资产隐密性

「美国保险」一个强有力的优势無CRS。因此外国人在美国的保险账户也不用担心会被其他国家税务部门拿到信息，不用担心资产爆光。鸡蛋不能同时放在一个篮子里，作为分散投资的一种渠道，买「美囯保单」是最保障的投資理財方式之一。  

优势六：税务规划

很多国人来美买房只看价格地段，但很多人可能不知道非美国人过世后，他所投资美国资产或房产遗产税额度只有6万美元，超过这个6万美元部分税率高达40%，更紧迫的是人过世后必须在9个月用现金付清遗产税后才可以继承财产。

  

买「美国保险」保单则不存这个问题。在保单有效的前提下，从保单提取现金或质借时，亦无需缴所得税或利息。但若将保险取消，则增值部分就要交所得税。此外，寿险理赔金是不用缴所得税的。

优势七：严密法律保护

美国寿险「两年不可抗辩」的争议期规定，意指投保人若在投保两年内身故，保险公司有调查权，若发现投保人自杀，则保险公司可拒绝理赔，并退回已交保费。但若超过两年才发现，则保险公司不可拒绝理赔。

优势八：保值增值传承

美国指数型万能险（IUL）是一种有保障兼投资型保险，优势在于可以从股市获得相同的收益而保证只赚不赔，因此博得了越来越多国内外人士的青睐。

投资者的钱并非直接参与股票市场，投资收益不参照市场利率,与公司经营状况也无关。而是参照美国标普500、 香港恒生指数、欧洲 STOXX 50® 等保险公司指定的指数。投资收益和这些指数走势挂钩,指数涨多少,收益参照指数的涨幅计算。



适合美险人群：

1、赴美生子

2、子女未来打算留学

3、将来打算移民

4、分散资产配置、保值增值

5、税务规划

6、规避CRS，提高资产隐蔽性

7、将来继承美国房产的人，（假设房产价值300万美元，继承房产之前，要用现金缴纳高达40%遗产税之后，才能继承房产，而且是9个月之内，否则拍卖。）用很少的保费1-2万，买一份价值300万美元保险，当去世之时，用保险理赔金，缴纳房产遗产继承税。

非美国人的房地产遗产税免税额只有6万美元，因此购买一份高额寿险非常必要。

投保基本资料

投保年齡 ：18至75歲

預期收益 ：7.75％/年

保障期限 ：120岁

投保起点 ：年缴保费1.5万美元起，保额100万（符合保险公司要求）



美国保险投保流程

   我们提供一站式中英文服务，专车接送，全程专人陪伴，满足您的需求。若如您有其他要求，可提前告知，帮您准备行程。



注：由于疫情影响，暂时可接受设立信托，投保美国保险，在中国大陆即可完成。

我们致力为客户解决一系列全球卓越的投资理财、顾问及风险管理、资产离岸等服务。

我们的服务原则是保密、正直诚信、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高品质的理财规划建议。本理财规划建议将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现财富的稳健增值；同时，满足您的各项生活目标和财务需求。



资金出境，香港/美国银行开户等，我们有VIP渠道，提供合法合规方案，为您解决此问题。

摘自网络，请原作者与我联系。

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作者：港险手册