香港保险为什么受到全球热捧

寒郁轩良

在金融市场的众多产品中，香港保险近年来持续 “出圈”，吸引着越来越多内地及全球投资者的目光。香港保监局 8 月底公布的数据显示，2024 年上半年香港保险业毛保费总额达到 3109 亿港元，较去年同期上升 5.1%。其中，内地客户赴港投保 297 亿港元，占个人业务总新造保单保费份额的 25.7% 。那么，香港保险究竟凭什么能持续获得市场青睐，实现亮眼成绩？



防范风险



香港保险业悠久的历史给了投资者充足的安全感。从1841年第一家保险公司落户至今，香港保险业已经走过180多个年头，从未出现过寿险公司倒闭的案例。如今，香港已发展成为亚洲最大的保险市场。截至今年6月底，香港共有157家获授权保险公司，共有1649家持牌保险代理机构。全球前十大保险公司中，有7家在香港获授权经营保险业务，头部险企的分布密度高居亚洲第一位。香港有8万多名持牌个人保险代理，以及2.3万多名持牌业务代表，保险人才占比和专业服务水平在全球首屈一指。



严格的监管制度



香港保险业有着严格的监管制度。在监管法律上，其从行业诞生早期沿袭的普通法法律体系逐步发展完善，至今形成了由《保险业条例》及 19 个附属法例组成的完备法律体系，全面覆盖对保险公司、经纪公司、精算师的监管。香港保监局对各大险企实施穿透式监管，险企的所有投资项均须报备，如果投资项中有组合项目，则逐级细分，直到对所有投资单项全面掌握，并按期跟进投资项估值变化。在估值方面，香港法律规定保险公司的商誉及无形资产被视为零。当保险公司出现异常情况时，香港保监局可依法采取限制险企开展新业务、限制投资、设置保费收入限额、规定资产保管等行动，确保客户的合理收益及时兑付。根据香港保监会 2022 年至 2023 年的年报，国际保险监督官协会在评估 “保险业系统性风险整体框架” 的执行情况时，对香港保监会的企业风险管理及集团监管工作成效给予高度认同。严格监管为香港保险市场的健康稳定发展保驾护航，让投资者放心。



多种货币自由转换



香港保险主要是美元保单。这也是香港保险常常被提及的一个优势。实际上，香港保险不但有美元保单，还设有港币保单和人民币保单，以此来适应市场对于多币种配置的需求。当下，部分储蓄险种甚至能够提供 7 至 9 种货币的投保选择，并且还支持货币转换。

不可否认的是，海外资产配置的趋势势不可挡。通过持有多种货币来降低未知的汇率风险，已经成为资产规划的一种共识。全球高净值人群总计拥有大约 54 万亿美元的财富，其中 24%投向了海外资产。就中国当下的海外资产配置比例而言，仍然有很大的提升空间。



创新发展



近年来香港推出 “监管沙盒” 试运行科技金融项目，为全数字分销渠道的新保险公司设立新通道。科技的融入，一方面提升了保险服务效率，如线上投保、理赔等流程更加便捷；另一方面也助力保险公司开发出更多创新产品与服务，满足年轻一代及数字化时代投资者的需求，让投资者对香港保险的未来发展充满信心。

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