建筑工人受伤,意外险赔了12万,工伤保险还能再要吗?法院:能!

David902

公司给我买了意外险，赔了12万，现在他们说工伤保险就不用给了，这合理吗？”建筑工人郭某的遭遇，道出了很多劳动者的困惑。近日，北京三中院的一起判决给出了明确答案：人身意外险理赔和工伤保险待遇，不能相互抵扣，受伤工人可以同时领取！

一、案例：12万意外险理赔，抵不了19万工伤保险

2021年，郭某在施工时摔落受伤，构成九级伤残，被认定为工伤。公司没给郭某缴工伤保险，但买了团体意外伤害险。

- 事发后，公司与郭某签协议，一次性赔偿7万元，约定“不再有争议”；

- 后来保险公司向郭某赔付了12万元意外险理赔款；

- 公司见状反悔，认为“12万已超7万，郭某该退5万，且不用再给工伤保险待遇”。

法院判决：公司需再付郭某工伤保险待遇191741.1元（包括一次性伤残补助金、停工留薪工资等）。

理由很简单：意外险是商业福利，工伤保险是法定责任，两者不能互相替代。

二、关键区别：工伤保险和意外险，完全是两码事

对比项 工伤保险 人身意外伤害险

性质 社会保险（法定强制） 商业保险（自愿购买，福利）

义务主体 用人单位必须缴纳，否则违法 公司可买可不买，不强制

受益人 工伤职工本人 只能是职工本人或其近亲属

目的 保障职工工伤后基本生活 额外弥补损失，提升保障水平

简单说：工伤保险是“底线保障”，公司不缴就是违法；意外险是“锦上添花”，赔了也不能抵消公司的法定义务。

三、为什么能同时领两份钱？

1. 法律明确不允许抵扣

《工伤保险条例》规定，缴纳工伤保险是公司的“强制性义务”。如果用意外险理赔抵扣，相当于公司用“自愿福利”逃避“法定责任”，这在法律上绝对不允许。

2. 人身保险不适用“损失填补”

意外险属于人身保险，不像财产保险（如车险）那样“赔了就不能再要”。根据《保险法》，即使拿到意外险理赔，职工仍有权向公司主张工伤保险待遇——因为人的生命健康无法用金钱衡量，不能“赔一次就完事”。

3. 受益人只能是职工本人

公司给职工买意外险时，受益人必须是职工或其家人（《保险法》规定），公司无权拿这笔钱。案例中12万直接赔给郭某，公司根本没资格要求“抵扣”或“退还”。

四、工人维权：记住这3点，不吃亏

1. 公司没缴工伤保险？必须赔全款

像案例中公司没缴工伤保险的，所有工伤保险待遇（如一次性伤残补助金、停工留薪工资等）都得由公司自己掏钱，一分不能少。

2. 签了赔偿协议也能反悔

郭某虽签了“7万了结”的协议，但后续发现公司还得补19万，照样可以起诉。如果协议金额远低于法定标准，法院会认定“显失公平”，支持职工追讨差额。

3. 意外险和工伤保险，手续分开办

- 工伤保险：找人社局申请工伤认定，再申请劳动能力鉴定，最后仲裁或起诉要待遇；

- 意外险：按保险合同找保险公司理赔，不用经过公司转手。

法官提醒：公司别想“耍小聪明”

法官特别强调：建筑行业属于高危行业，公司更应依法给工人缴工伤保险。即使买了意外险，也不能免除这一义务。对工人来说，遇到工伤要大胆维权——意外险是“额外福利”，工伤保险是“法定权利”，两者一个都不能少！

如果公司拿“已经赔了意外险”当借口，别信！保存好工伤认定、劳动合同、理赔记录等证据，直接去申请劳动仲裁或起诉，法律会站在你这边。

你身边有类似的经历吗？欢迎留言分享，提醒更多工友维护自身权益~


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