切记这9种“意外”并不属于意外险理赔范围

确实是个孩子谥

意外险是很多保户人生中的第一张保单，意外险因其投保相对简便，保费价格相对低廉，被大众所欢迎。但也正是相对低的投保门槛，造成了很多人糊涂投保，以致发生意外无法理赔。这篇文章，我们用案例为您细说意外险的理赔范围，帮助您更好地利用意外险。

意外险哪些情况不赔

1.因病摔倒死亡



因病摔倒导致死亡，对于保险公司的这种拒赔，很多客户可能不理解。

可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。

假如真正导致被保险人死亡的是其自身的疾病，只不过滑倒是个诱因，也就是说，滑倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。

2.猝死

过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死，并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。

为避免过劳猝死，每个人都不要给自己太大的负担，珍爱生命最重要。



3.中暑身故

对于中暑可以说是一种疾病，它对患者而言和他们的身体机能，以及身体素质等密不可分。

因此说，就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的。

当然，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害。

基于此，为避免“意外”，被保险人最重要的还是应做好防暑工作。



4.妊娠意外

就被保险人妊娠来讲，这时的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有保险产品可保，像母婴综合保险就是不错的选择。

5.个体食物中毒

如果说食物中毒，它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。

但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。

一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故；而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。



6.手术意外

曹先生的妻子因为疾病需要手术，在手术过程中，曹先生的妻子出现了意外的状况，最终死亡。曹先生心想，妻子生前买有意外险，这种情况刚好符合，可没想到，保险公司拒绝赔偿。

原因：手术时发生意外，是因为在手术过程中出现状况导致意外死亡，是由于疾病，不属于意外伤害。

7.高原反应

60岁的张大妈去西藏游玩，中途因高原反应没缓过来，最终死亡，张大妈家属向保险公司索赔意外身故赔偿，却被拒绝。

原因：高原缺氧是可以预知的，不符合突发的，不可预见的，且张大妈年事已高，产生高原反应并非“意外”，因此不赔偿。

8.潜水探险身亡



一般都明确规定，如被保险人是“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司不给予赔偿。

当然在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危的运动项目。但对投保人却有严格限制，且在标准保费的基础上也做了很大提高。

9.未驾车驾驶意外

冯小姐去年花200给自己购买了驾驶员人身意外伤害险，前不久，冯小姐跟朋友开车去成都玩，中途不幸撞上大巴，当场死亡，家属向保险公司申请理赔，却遭拒绝，理由是出事时，冯小姐坐在副驾驶车位，并不处于驾驶过程中。

原因：意外险种类较多，类似驾驶员意外险、交通工具意外险等专门的意外险保障范围非常狭窄。所以，大家不要盲目追求费用低，保额高，要先弄清赔偿条款。

内容来源 网易。
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作者：梯保保