国债收税,香港保险还值得买吗?

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大家好，我是冰哥。

7月31日，国家税务总局发布通知，8月8日开始，买国债、地方债务、金融债券的利息收入要恢复征收增值税了，8月8日前买的不收。



如果月购买10玩及以上额度，需要缴纳增值税，对于低于10玩额度的，27年12月31日前，免增值税。不过未来如何，是否增收还不确定。



这不免让冰哥有所联想：经济目前的情况可能不容乐观。

而且因为买债权收税这个事儿，冰哥这边也接到了很多伙伴的消息，询问买香港保险是否会收税。

今天咱们简单说说香港保险会收税吗？

先说结论：按照现有的情况，很难会收税，即便未来真的收税，也是排在所有金融产品之后的。

分红险不同于一般的产品。

咱们的存款、债券、股票，计算收益相对比较简单；

存款和债券就不说了，到期之后在咱们本金的基础上增加了多少，就是按照增加的金额收税；

股票也好说，当我们的股票卖出之后，落袋为安了，咱们的收益也就确定了，没卖出前的浮盈浮亏都不算。

分红险的收益计算会相对复杂。

1：咱们购买分红险的第一年，理论上就会产生分红了，那这个时候的分红算收益吗？

也许有人会说，只要分红了就算。

但是，对保险有了解的伙伴应该都知道，保险产品的前些年现金价值都很低，即便是加上了分红，极大概率有没有超过我们交的保费，也就是没回本。

既然我都没回本，代表我现在还是亏的，收税合适吗？

2：已经回本了，且产生了收益

回本且有收益，这个时候能收税了吧？

且慢，还有问题。

不同的产品，产生的分红有差异，这个收税的标准该怎么界定呢？

比如A产品，前期分红高，第10年的分红收益就有10万；而B产品要到第15年分红收益才有10万，这个时候利息怎么计算？

一刀切，只要是超过本金的部分，都统一收？

但是一个是10年就有10万，一个15年才有10万，一刀切是不是不合适？

3：没退保前，收税也不太合理吧？

我们买的保单虽然有分红，但是我没退保前，这个收益也可以理解成浮盈，不确定的吧？

而且我们看计划书就会发现，部分产品终期红利，身故和退保是有差异，计算收益的时候按照哪个计算呢？

即便是后期二者是一致的，如果按照身故金赔付计算，可是身故赔付在目前的个人所得税法里可是免税的，是不是有不太合理？

所以，综合来说，分红险收税的问题很复杂，至少得先有一个合理的计算标准，目前标准还没有，还没法收。

。

其次，目前保险还没有相关的收税文件。

目前我国针对不同的金融资产都有专属的政策规范。

而债券、银行存款、股票都是有专属的收税文件。

银行存款是2008年10月就发了暂免征税的通知，所以存款只是目前暂免征税，以后得看实际。

而在此之前，1999年11月到2007年8月征收20%；2007年8月到2008年10月征收5%。



而股票，15年发布了《关于上市公司股息红利差别化个人所得税政策有关问题的通知》



而对于股票转让产生的利得，依据1998年的《关于个人转让股票所得继续暂免征收个人所得税的通知》来看，到目前为止只是暂时免征个人所得税，以后还是有收回的空间。



综上，监管目前对于保险征税的态度相对没那么迫切。

咱们对于分红险征税的担忧，主要是因为个人所得税中的“利息、股息、红利所得”

但是这个冰哥个人认为可能更倾向于的是股票投资，与分红险的红利还是有较大差一点儿，不能完全划等号。

而且即便是某一天突然出具体的政策需要征收，那应该也是针对政策出台之后的保单，不然公平性这点也无法保证。

所以，对于香港的分红险未来征税这个事情，冰哥个人觉得不需要那么担心，反而目前香港保险或者说保险作为一种“免税投资”的优势会更加突出。

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作者：微信文章