菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 135|回复: 0

香港保险,为啥都买5年交?有啥潜规则吗?

[复制链接]

808

主题

808

帖子

2434

积分

金牌会员

Rank: 6Rank: 6

积分
2434
发表于 2025-8-11 23:22:22 | 显示全部楼层 |阅读模式


大家好,我是Frieda。

从去年开始,接触了很多内地到香港购买香港保险的内地朋友,有不少都是通过Frieda和Frieda的团队购买的,我们也跟这些客户做了一些深度的“访谈”:为什么要来香港购买香港保险?得到了以下几个答案:

    自己本身就是做跨境生意的;

    未来打算移民到国外或者孩子未来打算出国留学;

    想做全球范围内的资产配置;

    内地利率太低,想寻找高利率的投资渠道;

    隔离债务,财务私密传承等;

同时,客户也反问了我们一些问题,其中有一个问题很有趣,我打算拿出来讲讲:

为啥你们都推荐5年缴费?5年缴费到底有什么好处?有什么门道?

今天,Frieda给大家一文说清,为什么都在推荐5年交?






原因一:换美元也能“精打细算”
大家都知道,香港保险的高利率很大程度上是沾了美元的光,在“美联储加息”“美元还是世界货币”“美元占全球总外汇储备的60%以上”等多重buff的叠加下,香港保险的利率现在能够达到6.5%左右。所以购买香港保险,少不了换汇(换美元)这个步骤

5年缴费周期内,投保人每年按当时汇率缴纳保费,相当于“定投美元”,今年换点,明年换点。五年时间够长,总能抓着几个汇率划算的时候换,平摊下来成本更低、更稳当,这招,就跟基金定投一个道理。如果选择趸交(一次性缴纳)或者2-3年交短期缴费,汇率的不确定性更大,波动更难预测。




原因二:钱放手里更灵活
自从口罩事件后,大家都明白了一个道理:现金为王。

哪怕2022年年底,彻底放开之后,整体的经济情况也没像经济学家预测的那样,来个触底反弹,反而居民存款总额一路攀升,截止到今年6月份,中国家庭居民存款总额能够达到恐怖的162万亿。



谁家都有个急用钱的时候。

孩子突然生病,家里要装修,或者看到个好投资机会... 如果一下把所有钱都交了保费,钱就锁死了。分五年交,比如总共要交100万,第一年只用交20万,剩下的80万还在我们自己的口袋里,兜里有活钱,才能让你更从容的面对紧急情况。

同时,5年缴费期也避免了过久缴费(比如10,15年)导致的资金闲置问题,中高净值的人群通常都有稳定的闲置资金,如果缴费期拉的过长,没有交保费的闲钱很有可能因为缺乏规划导致降低使用效率,5年,不多不少,在“实操便利”与“资金效率”间找到了平衡点。




原因三:操作起来省心省力
我们国家的外汇管制规定:每人每年只能有5万美金换汇额度。

如果你的保费很高,想直接交清的话,换汇额度可能不够,操作也麻烦。分五年交,每年换一部分,压力就小很多了。五年时间不长不短,刚刚好,省心。




原因四:优惠力度超级大
保险公司本身也非常鼓励客户选择5年交,对于保险公司而言,

第一:缴费期长能够给自己带来充足长期的现金流,能够在波动的资本市场里更有底气去选择合适的项目,从而能够帮客户拿到更大的收益。

第二:通过拉长缴费期,跟客户产生更加深度的链接,叠加上各类的特色服务,保不齐你就能介绍自己的亲戚朋友过来再买一份呢~



我们拿目前热卖的永明万年青·星河系列2举个例子

分2年交: 总保费得10万美金起,才返你4.8% (返4800美金)。

分5年交: 1万美金起就返12%!如果总保费是10万美金,返现高达26% (白送2万6千美金!)。

如果预缴(比如把后面几年的钱提前存保险公司),还有额外高利息(首年最高5.5%!)。

算笔账更明白: 原本要交100万美金保费,利用这些五年交的优惠(返现+预缴利息),最后可能只实付85万左右,直接省下15万美金(约合108万人民币)!这不跟捡钱似的?

写到最后:5年缴的优势:

1、平滑汇率波动

2、保留资金

3、实操方便

4、缴费优惠多,保司喜欢,客户的收益也最大化。

如果你正在考虑买香港储蓄险,五年缴确实是一个值得优先考虑的选项。

但是别太死板, 如果你手头闲钱特别多,在五年交基础上预缴,能拿更多优惠。如果某款产品只有2年交,但它各方面都完美匹配你需求,倒也Duck不必非死磕五年交。



选产品也好,选缴费年限也好,回到我们最根本的问题,还是看需求。

香港保险的水很深,同样都是6.5%,同样的钱,怎么交、怎么取、什么时候开始用,最后到手的钱是天差地别的。

买保险不是光交钱就完事了,需要根据个人情况、用钱情况好好规划,才能让这份保单发挥真正的作用,真正的做到保险姓“保”,为你的家庭保驾护航,如果你还不知道怎么挑选产品,怎么选择缴费年限,欢迎扫描下方二维码,我和我的团队为您免费答疑解惑,梳理好家庭规划~

添加微信,立即获得香港保险定制方案


欢迎咨询


加微信香港保险/资产规划<<了解更多




<<更多香港资讯请关注香港连线公众号ID : HKlinkU

作者:微信文章

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2025-10-3 04:37 , Processed in 0.036597 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表