重疾险的坑在哪?

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同一个病为什么有不同定义？

买了重疾险最怕的是什么？理赔的时候被告知，未达赔付标准。

最近刚好看这样一则新闻。

母亲给女儿买的重疾险因为合同条款对疾病的规定没有赔付。好在，通过司法程序，法院认为保险公司的条款过于苛刻，超过了普通人对疾病的定义，且合同订立时候没有向投保人交代清楚，最终判决保险公司按合同赔付给受保人相应的金额。

这不是个案。在实际中这样的例子有很多，这也是为什么那么多人都觉得保险没用，买了根本不赔。但其实，其中的门道在哪里呢？

其实保险的合同条款非常复杂，尤其是重疾险里面涉及的对疾病的定义，很苛刻。

但你会发现内地和香港的定义都不一样。

我们来看一下香港和内地给同样的疾病定下的赔付标准。国内参考的是保险业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。



以中风为例，内地的标准如下：



我们可以看到达到赔付标准的中风，需要等待180天（记住这个时间）！

180天后，病人还要有以下三种情况才能赔付，哪三种呢？1语言能力完全丧失、2自主生活能力完全丧失、3肢体肌力2级以下。三个情况符合一个就可以赔付，但是无论哪一种情况，应该都是很严重的程度并且难以恢复，这时候赔付，还有什么用呢？

那我们再来看看香港的定义，参考友邦的定义



首先时间上，等待4个星期，30天。那30天后，不需要丧失语言能力什么的，只需要在身体检查中具有客观神经异常症就可以触发赔付。

哪里更宽松，更容易理赔，一比较就知道。

这就是为什么我会告诉我的朋友们，目前来说，重疾险一定要考虑在香港买的原因。

众所周知，香港保险行业的发展理念和步调确实会领先不少，而我们内地在社会在各方面都在督促着行业的进步，未来也许有一天，定义会更人性化，合同会更公平化。所以，不要质疑保险的作用，而是要看清它的条款。

END

编辑 | 大美

图片 |Ling

大美

作者简介



大美，旅居香港，一个热爱旅行和阅读，喜欢音乐和写字的能量女孩。关注个人成长，努力搞钱，坚持真实。

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