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香港保险三巨头巅峰对决!宏利、友邦、永明王牌产品怎么挑?选对多赚百万,看完秒懂不纠结!

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发表于 2025-8-15 12:15:11 | 显示全部楼层 |阅读模式


想必现在有不少朋友在纠结三款产品:

宏利「宏挚传承」、

友邦「环宇盈活」、

永明「万年青・星河尊享 II」。

这三款虽都是当下的热门产品,但并非随便选一款就行。


从核心定位来看,它们各有特色和适用场景。今天我们就来详细测评一下这三款产品。
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静态收益表现

收益是香港储蓄险最受关注的点,这类产品大多长期预期复利收益在 6%~6.5% 左右。

我们以 5 年缴费、每年缴 6 万美元(总保费 30 万美元)为例,看看预期总收益的对比:



20 年里,宏挚传承的收益表现最佳:6 年即可预期回本,速度最快;

9 年复利达 4%,第 14 年本金翻倍(复利 5.8%),第 21 年本金翻 3 倍(复利 6%)。

仔细看会发现它的优势很明显:30 万本金的情况下,第 10 年时,宏挚传承比环宇盈活多 3 万美元,比星河尊享 II 4 万美元。

20 50 年间,环宇盈活的收益最为突出:第 30 年就能达到 6.5% 的复利(处于市场领先水平),优势同样显著 ;


30 万本金在第 30 年时,环宇盈活比宏挚传承多 19 万美元,比星河尊享 II 8 万美元。



动态收益表现

接下来看另一个关键维度—— 提领时的竞争力。
先看“566 提领:从第 6 年开始,每年提取总保费的 6%(即 1.8 万美元)。



这种提领方式下,整体表现最突出的是万年青星河尊享 II

分阶段来看,前 20 年仍是宏挚传承更占优;


20 年后,万年青星河尊享 II 的账户余额优势明显,且终身保持领先。

再看“567 提领:从第 6 年起,每年提取总保费的 7%



这种提领方式下,不少产品无法持续提领;剩余产品的表现与 566 提领方式下的结论相近,整体仍是万年青星河尊享 II 表现最佳,账户余额最为亮眼。

分阶段看,前 20 年宏挚传承依旧占优;


20 年后,万年青星河尊享 II 的账户余额领先明显,其次是匠心传承 2 和盈聚天下,表现也不错,与星河尊享 II 的差距不大。

最后是“5/10/8 提领:从第 10 年起,每年提取总保费的 8%



结论与前两种方式一致:20 年内宏挚传承表现最优,20 年后星河尊享 II 占据优势,综合来看仍是星河尊享 II 表现最佳。

整体来看,无论提领时间早晚,结论保持一致。



总结

结合产品优势与用钱时机,挑选建议总结如下:

宏挚传承契合短期理财需求。20 年内,无论是收益表现、回本速度还是提领灵活性,它都是首选。如果你的用钱场景多集中在 20 年内,选宏挚传承准没错。

环宇盈活与宏挚传承形成互补,更适合长期传承与增值需求。它几乎能完美接棒宏挚传承,成为 20 年以上周期的佼佼者。最大优势在于品牌实力与分红的稳定性,其次是 20 年后收益开始快速增长,30 年就能达到监管要求的 6.5% 收益上限。

永明 - 万年青星河尊享 II 堪称提领表现全面的产品,适合低风险现金流提取需求。它的预期收益虽不算顶尖,比不上宏利、友邦,但全周期几乎没有短板。最大亮点是,无论按哪种提领方式测算,它的剩余账户金额综合来看都是最优的。

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