香港保险:高净值人群美元资产配置与财富稳健增值的优选

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???? 香港保险：高净值人群美元资产配置与财富稳健增值的优选



         在当前内地经济转型、银行存款利率持续走低及人民币汇率面临挑战的宏观背景下，越来越多具备前瞻性的高净值家庭开始将目光投向香港，寻求美元计价的保险产品，以此优化其全球资产布局。   

         根据2024年第一季度的最新统计，内地访客在香港的整体新签保费收入飙升至 156亿港元，较去年同期的96亿港元实现了显著跃升！同期新批核保单数量达到 5.2万份，占据香港保险市场新单总量的 20.6%。   



         从新签订保单类型来看，终身寿险和重疾险的受青睐程度最高，分别占据 58.8% 和 29.8%。   



         若从保费收入贡献分析，终身寿险和储蓄险则占据了主导地位，贡献比分别为 77.5% 和 14.5%。   



         那么，究竟是什么核心优势，让香港保险备受财富人群追捧呢？其魅力可归纳为以下几点：   

美元本位，国际资产配置便捷。 香港多数分红型保险产品均以美元计价，这为非金融专业人士提供了一条简单有效的途径，方便快捷地持有美元资产，实现外币多元化布局。         独立财富屏障，风险有效隔离。 凭借其精心设计的保险契约结构，能够在法律框架下有效实现个人或家族资产的隔离与保护，规避潜在风险。         长期卓越收益，复利滚存效应。 香港分红保险产品展现出可观的长期预期投资回报，其复利年化收益率甚至有机会达到 6%。例如，一位40岁的投保人，若累计缴纳 50万美元 保费，至60岁时，保单价值预计将累积至 133万美元。         

         香港保险以美元结算的特性已是共识。同时，境外保单在资产保护与风险防范方面的独特作用，相信有深度了解的客户对其重要性深有体会。   

         然而，面对香港分红保险中“非保证收益”的部分，许多人心中不免存疑：真的能持续二三十年实现约6%的复利回报吗？这种质疑是否合理，保险公司是否仅是宣传层面的夸大？

         解答这些疑问，最直接且有力的方式，便是审视保险公司真实的历史运营数据。   

         接下来，我们一同考察一份来自香港某知名保险公司，已生效 20年 的真实保单收益记录：↓↓↓   



         仔细分析这份数据，我们欣喜地看到，特定产品的实际内部回报率在保单持有20年后，竟然达到了 6.75%！   

         再来看另一家保险公司的案例：????   



         一份于2003年投保的【六年缴清储蓄分红寿险】，历经20载，在今年到期时，其实际分红收益甚至超越了当初计划书预期的 24%！   



         那么，香港分红储蓄险究竟是如何实现如此亮眼的回报潜力的呢？   

1. 捕捉全球优质经济体增长周期

                 受益于香港独特的金融开放环境，这里不存在严格的外汇管制，且对保险公司的投资范畴更为宽广。这意味着，您所缴纳的保费，保险公司可以在全球范畴内进行高度多元化的资产配置，从而深度参与并分享全球优秀经济体的增长红利。            

                 以某产品为例，其固定收益类投资主要聚焦于美国、加拿大、英国及亚太市场；而成长型资产则侧重布局于美国、亚太区域及欧洲等全球主要经济体。            

         我们都能深切体会到，近几年无论是内部环境还是外部关系，都经历了一些不小的挑战。与此同时，不少国际经济体的复苏步伐却明显领先。在我们股市持续低迷三年、外资撤离的背景下，诸如美国、日本、欧洲乃至过去可能不被重视的印度、越南等国家，尽管在2020年后也曾波动，但随后都实现了显著的上升。   

         在我们经历利率下行、房地产调整、股票市场低迷、就业压力增加的这几年，全球范围内却有多个国家正呈现出上升势头，甚至迎来其发展史上的“黄金时期”。   

         正是凭借其全球化的投资策略，香港保险不局限于单一市场，能够充分捕捉全球资产增长所带来的丰厚收益。   

2. 深度剖析底层资产配置逻辑

                 香港分红储蓄险之所以能够实现较高收益，其主要的投资方向在于权益类资产。具体而言，美元保单所募集的资金，相当一部分会投向美国股票市场。回顾美国标普500指数的历史表现：过去20年的年化回报率高达 7.76%，而过去30年的年化回报率更是达到了 8.31%。            

         标普500仅仅是一个指数基金，而保险公司在此基础上还会进行专业的 主动管理 和 风险对冲。从过往的实践来看，实现7%-8%的回报并非难以企及。因此，保险公司在扣除自身合理运营成本及利润后，给予客户5%-6%的预期收益，这无论从理论逻辑还是实际操作层面，都是切实可行的。   

         或许有朋友会提出：“既然如此，我为何不直接投资美股呢？”理论上确实如此。但请您深入思考：在过去20年间，美股市场经历了 4次熔断，标普500指数的最大回撤幅度曾高达 57.69%。面对如此剧烈的市场波动，有多少投资者能够真正坚定持有？又有多少人能够坚持长达20年的投资周期而岿然不动？



         如果您对香港保险的财富管理策略感兴趣或有任何疑问，欢迎随时添加我们的微信，我们将为您提供专业、定制化的财富管理咨询，并持续分享香港保险市场的最新动态。   



         本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，概不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引至的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。任何因未经本公众号授权而转载而带来的问题或纠纷均由转载方负责。   

作者：微信文章