菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 118|回复: 0

香港保险保单货币:美元、港币、人民币怎么选?

[复制链接]

822

主题

822

帖子

2476

积分

金牌会员

Rank: 6Rank: 6

积分
2476
发表于 2025-8-19 10:31:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
美元、英镑、人民币,最高9种货币任你切换,港险的多元货币转换功能简直就像是环球理财任意门,可以很好地对冲汇率何单一币种风险。但是保单转换货币后,背后的投资策略会变。换一种货币,意味着货币背后资金的投资区域、投资标的、资产类别比例都会发生一定变动。所以虽然有这个功能,还是要思考一下首选哪个币种?

01

美元保单:全球化布局首选

核心优势:

国际货币地位:美元占全球外汇储备59%(IMF 2024)留学、移民、海外就医直接支付无汇损。

长期收益领先:香港储蓄险美元保单平均IRR 6.8%(友邦「盈御」2023年分红实现率102%),较港币/人民币保单高0.5-1%。

抗通胀能力强:近30年美元购买力跌幅仅35%,人民币跌幅达65%(世界银行数据)。

适用人群:

子女计划赴美英留学(年均学费5万美元)

家庭持有70%以上人民币资产需对冲贬值风险

跨境企业主(贸易结算以美元为主)



02

港币保单:在港生活者的工具

核心优势:

汇率绑定美元:港币实行联系汇率制,波动幅度<0.5%,规避单一货币风险。

保费成本更低:相同保额的重疾险,港币保单比美元便宜8-12%(保诚2024年费率表)。

快速理赔通道:香港本地医疗账单直付,理赔周期3天(美元保单需7天)。

适用人群:

长期在港工作/定居人士(房贷、薪资以港币结算)

配置香港房产需对冲贷款利率波动(港元最优惠利率5.75%)

频繁往来内地与香港(免去人民币-美元二次兑换成本)



03

人民币保单:内地客户的新选择

核心优势:

大湾区服务便利:前海、横琴未来将设立理赔服务中心,医疗直付覆盖90% 内地三甲医院国际部。

税务优化空间:保单收益暂不纳入个人所得税申报(依据《粤港澳大湾区保险互联互通实施细则》)。

潜在短板:

收益较低:受投资渠道限制(80%投向内地债券),长期IRR约5.2%,比美元保单低1.6%。

汇率风险:若人民币对美元持续贬值,实际收益缩水(2020-2024年累计贬值18%)。

适用人群:

家庭资产100%人民币化(无海外支出需求)

退休金/养老金储备(未来仅在内地生活)

规避CRS信息交换(人民币保单暂不参与跨境税务信息共享)



决策指南:3步锁定最优货币

1.看资金用途:

10年内留学/移民选美元

在港生活/还贷选港币

纯内地消费选人民币

2.看资产结构:

美元资产<30% → 增配美元保单对冲风险

港元资产>50% → 首选港币保单降低成本

警示:勿轻信“人民币保单收益超美元”宣传!我们无法预知未来!





作者:微信文章

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2025-10-2 23:56 , Processed in 0.036554 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表