全家人的意外险,选购重点有哪些?

白刃玄衣及

全家人的意外险，选购重点有哪些？


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天有不测风云，人有旦夕祸福

很多时候意外是不期而遇的

意外事件在生活中也是无法预测的

小意外磕碰摔伤猫抓狗咬

大意外伤筋动骨、残疾，甚至失去生命

购买意外险，为家人换来一份生活的安心

意外险费率低、投保门槛低、保障较高

现在市场上的意外险产品种类也比较多

我们在选购时应有所了解和区分

从家庭为单位出发，为大家讲解一下

全家人的意外险，选购重点有哪些？

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意外险基础常识

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意外险最本质的概念指的是它保障中的事故需要符合“意外伤害”的概念，在保险条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。

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1、外来的



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伤害由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、磕碰摔伤、猫抓狗咬等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故，如急性病猝死等；

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2、突发的



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指意外伤害是在极短时间内发生的，无法防御的，如高空坠物、车祸等。一些因职业造成的疾病如尘肺等虽然是由外来物质引起，但因是长时间积累的，所以不算意外伤害。

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3、非本意的



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指不是出自被保险人的主观意愿，是被保险人不希望发生的事情。这些事情事先是无法预料的，如飞机坠毁、轮船沉船等事故；有一些事故虽然可以预料，但是却因自身疏忽而导致的，例如因未做防护措施而被开水烫伤；另一些事故虽然可以预见，但在客观和技术上又无法避免，例如火灾时迫不得已从高楼窗户跳下摔成重伤；或者虽在技术上可以采取措施避免，但因法律的规定和职责所在而选择面对的，如职工为保护企业财产安全中负伤。

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4、非疾病的



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指造成伤害的直接原因并不是因为被保险人的疾病。如猝死，表面上看起来很突然，是受外界影响发生的，但其实是根源还是本身具有疾病或者身体健康差的问题，不属于意外险的保障范围。

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只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。



意外险影响要素：职业风险，工作性质的不同，职业风险也有差别。不是所有的职业都在承保范围内，根据职业风险分为6类：

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职业分类：

第1类: 办公室人员

第2类: 较少量体力劳动人员

第3类: 常外勤或涉及一定风险人员

第4类: 一般体力劳动者或职业风险较高人员

第5类: 高空作业人员或操作机械工人

第6类: 高危职业人员

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其中1-3类职业在投保意外险时不会受到限制，4-5类职业在投保意外险时会受到限制，保费会根据情况提高，第6类职业则会被拒保。选择产品时需特别注意如实告知职业哟！



意外险保障范围：不同种类的意外险保障范围不同，但基本上可以分为：意外身故、意外身残和意外医疗三个大的方面。

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全家人的意外险选购重点

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老人的意外险





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对于老人来说，如果年轻时没有投保，年龄较大时可选的险种已经不多了，但意外险依然属于可选范围，而且老年人行动不便，容易发生意外事故，因此，为家中老人选购一份意外险是很有必要的。

选购重点：老人的意外险如果在60岁以前投保，与年轻人投保的费率多是一样的。此外，在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。除此之外，意外险还提供了意外伤害住院津贴保障，为老人选购时可以关注一下。

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夫妻双方的意外险





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家庭中夫妻双方往往是家庭的支柱，一旦发生意外，整个家庭都将陷入失控状态，因此，两个人的保障也是非常重要的，意外险很有必要规划到家庭保障计划内。

选购重点：除了一般的意外伤害险、医疗险之外，建议夫妻双方能尽量完善自己的意外险产品保障和保额。

首先，在选择意外险产品时，可以针对性关注某些带“猝死”责任的产品。现在很多人工作强度都很高，加班熬夜更是常事，面对这种情况，投保时便关注一下类似条款。“猝死”不属于意外险的赔付范围，但目前市场上也出现了一些将“猝死”列入保障范围的产品。

其次，夫妻双方的意外险保额也要做足，可以按照自己年收入的10倍来计算保障额度。

最后，如果经常出差、驾车的话，可以再补充航空意外险以及驾驶意外险。因为意外险费率较低，以上所有类型的意外险产品加起来，保费也不会太高。

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儿童的意外险





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儿童天生活泼好动，较容易发生意外事故，当孩子因意外导致较高医疗费用，或发生意外导致残疾等严重后果时，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付，这些可以减轻家庭一部分的经济负担。

选购重点：首先，注意身故保险责任金额度不要超限。根据规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金限额最高至20万元；已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额最高至50万元。

其次，部分儿童意外险会包含责任险，如果孩子发生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，在赔偿责任内的，也可以得到赔付。

最后，小孩子几乎没有家庭责任，因此身故责任额不必做很高，没有什么意义。

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人生漫长,它不会一直平坦

总会有未知的阴霾出现在未来道路上

风险无处不在，无法预测避免

我们只有提前做好预防工作

给自己和家人购买一份意外保险

一旦意外来袭

会大大增加应对能力  

提高对风险的抵抗力

当意外来临时

为我们的健康与家人撑起一把保护伞

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END

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作者：微信文章