高净值人士跨境资产配置:如何通过香港保险智理风险,远离财富陷阱?

我放心你带套猛

近期，知名艺人周渝民及其夫人遭遇朋友欺诈，一笔高达840万人民币的巨额款项不翼而飞，而这起骗局竟与保险产品相关。作为一名专注于跨境资产配置的资深香港保险规划师，我深感有必要与各位中高净值客户深入探讨，在规划保险资产时，如何明辨风险，有效保障自身权益。

这则新闻引起了广泛关注，市场上也随之出现了“小心枕边人”、“保险是骗局”等各类看法。然而，此类言论往往偏颇，未能触及问题的核心，不值得我们深入分析。

回顾此事件，周渝民的妻子喻虹渊于2018年通过公胜保险经纪公司投保了一份6年期储蓄险。当时，他们的一位闺蜜冯瑶华正是该机构的业务员，保单的投保人和被保险人皆为周渝民先生。每期保费折合人民币约170万元。从第二期保费开始，冯瑶华以现金支付可获优惠，并能规避银行转账可能引发的税务及反洗钱审查为由，诱导周渝民夫妇直接将现金交给她。

结果，后续五期的保费共计840万元人民币悉数被该业务员侵吞。本质上，这是一起由业务员针对保费进行的蓄意欺诈。

幸运的是，在当今保险市场，此类现金交易引发的诈骗已极为罕见。目前，保险公司普遍采取银行账户自动扣款的方式收取保费。因此，在您支付保费后，务必确认款项是否由保险公司通过银行系统直接划扣。请务必核对收款方账户抬头，确保其明确显示为“XXX保险公司”。通常而言，只要遵循这一基本核实步骤，就能有效避免此类风险。

对于中高净值客户群体而言，在保险配置过程中，还有哪些核心环节是必须严格把控的呢？

1. 妥善保存保险建议书与重要文件：无论是通过电子媒介传输的方案，还是传统的纸质文本，都应妥善保管。在收到正式保险合同后，您需要将合同内容与建议书仔细对照，核查产品名称、保障期限、投保人及被保险人信息、各项保障利益以及关键条款。专业的保险顾问在交付合同时，也会引导客户共同审阅，确认无误后方可签署。2. 深度审阅合同条款中的明确利益：切勿仅仅关注业务员口头承诺的增值服务或非条款约定的附加权益。请记住，只有白纸黑字写进合同的利益条款才受法律严格保护。例如，养老社区的入住资格也需清晰载明于合同文本中。因此，务必以合同文本和保险建议书上的明确记录为准。由于保单合同的完整版通常在签署后才能获取，即便某些附加权益已提前兑现，也绝不能因此而忽略对正式合同的仔细研读。3. 健康状况告知务必留痕：请务必将您的真实健康信息，通过如聊天软件等可留下记录的方式，在投保前告知保险顾问。确保您的告知内容与最终保险合同上的健康告知信息保持一致。4. 投保后持续关注保费支付节点：保险合同的生效日通常是您下一年度保费的支付周期起始点。对于长期期缴保单，通常设有60天的宽限期。建议您关注所属保险公司的官方平台或公众号，以便及时接收缴费提醒和重要通知。

如果您的家族持有多份保单，我强烈建议您寻求专业的保险规划师协助，为您梳理一份详尽的家庭保单汇总报告。通过这份报告，您将能清晰掌握每份保单的缴费周期、未来的预期收益节点以及具体的保障详情。

根据德勤发布的一项权威报告，在中国，高达七成的高净值人群已将保险产品纳入其多元化投资组合，其重要性与不动产和股权投资并驾齐驱。



此外，在我多年的香港保险从业经验中，我深刻感受到高净值客户群体对保险的理解和运用，普遍展现出更深层次的洞察力。他们通常借助香港保险契约，实现诸如财富的定向传承、高品质养老生活的全球规划，以及更为复杂的税务筹划、资产安全隔离与国际风险转移等多元目标。

面对高净值人群这些日益进阶的需求，无疑需要更多具备深厚专业知识、诚信正直的跨境保险从业者提供卓越服务。我衷心希望保险行业能够培养和留住真正的专业精英，同时坚决清除那些损害行业声誉、误导客户的不法分子，从而让每一位寻求跨境资产配置的投保人都能真正实现安心、放心的保险规划体验。





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作者：微信文章