【PICC中国人保高空团体意外险】

贺老师

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2 米高空作业 = 50 万赔偿？包工头的 “生死赌局” 该结束了！

钢结构工从 10 米脚手架坠落，导致腰椎爆裂性骨折，医疗费用 12 万 + 伤残赔偿 50 万；幕墙安装工未系安全带作业，坠落身亡，家属索赔 80 万；空调安装工意外摔伤，二次手术取钢板费用 1.5 万

—— 这些 “高空惊魂” 每年夺走 2000 名工人的生命，更让无数包工头倾家荡产。中国人保高空团体意外险专为 5 类高空职业设计，用 “100 万保额 2400 元 / 年” 的杠杆效应，成为 3000 + 施工队的 “安全绳”。

什么是高空团体意外险？高空作业的 “生命防护网”

核心定义：当高空作业人员（如钢结构工、幕墙安装工）因意外导致伤亡或骨折时，保险公司按约定赔付医疗费用、伤残 / 身故保险金，转移企业 / 包工头的经济赔偿风险。一句话概括：高空作业出事，保险公司买单！

与普通意外险的三大区别：



为什么 90% 的包工头都在买？四大 “救命” 优势

✅ 150 万保额 2400 元起，5 人即可成团

三档方案灵活选：

方案一（100万保额）：5人起保，年缴2400元（人均480元/年），月缴 480 元（适合短期项目）；

方案二（120万保额）：20人起保，年缴3000元（人均150元/ 年）；

方案三（150万保额）：30人起保，年缴3750元（人均125 元/ 年）；

日均成本：方案一每人每天仅1.3元，相当于一包烟钱保100万。

✅ 5 类高空职业全覆盖，精准保高危

承保职业：

钢结构工 2. 幕墙安装工 3. 外墙保温工 4. 空调安装工 5. 机械设备安装工；

拒保职业：地下作业、脚手架搭设、电力高压线路施工（需专项方案）。

✅ 骨折二次手术也能报，1 万限额兜底

附加骨折内固定取出术医疗：
意外骨折手术后，二次取钢板费用 100% 报销（社保范围内），每人限额 1 万，不受保险期限限制；

案例：某幕墙安装工第一年骨折手术，次年取钢板花费 8000 元，保险公司全额报销。

✅ 48 小时报案 + 月缴灵活，适配项目周期

报案时效：事故后 48 小时内拨打 95518，超期可能影响理赔；

缴费方式：支持月缴（方案一 480 元 / 月）、季缴（840 元 / 季）、年缴，短期项目更划算；

人员批增：月缴保单支持中途增加人员（不足 15 天按 15 天收费）。

真实案例：高空作业如何获赔？

案例 1：钢结构工坠落（方案一 100 万保额）

场景：30 层楼钢结构安装时失足坠落，导致双腿骨折（9 级伤残）；

损失：医疗费用 8 万 + 伤残赔偿 100 万 ×20%=20 万 + 二次手术费 1 万 = 29 万；

赔付：8 万医疗（免赔 100 后 100%）+20 万伤残 + 1 万二次手术 = 29 万，包工头年缴 2400 元。

案例 2：外墙保温工未系安全带（方案二 120 万保额）

场景：施工时未系安全带从 5 米坠落，抢救无效身故；

结果：因 “未系安全带” 属于免责条款，保险公司拒赔，包工头自担 120 万赔偿。

警示：务必督促工人规范佩戴安全防护设备！

案例 3：空调安装工被砸伤（方案三 150 万保额）

场景：安装空调外机时被坠落工具砸中头部，颅内出血；

赔付：医疗费用 12 万（15 万限额内）+ 住院津贴（30 天 ×100 元）= 12.3 万，企业年缴 3750 元。

包工头必知的 3 个投保细节

1. 个人投保 VS 企业投保

个人（包工头）：需提供身份证 + 人员清单（每页签字），支持支付宝支付；

企业：需提供营业执照 + 法人身份证 + 人员清单（盖章），公对公转账（广东境内企业）。

2. 职业不符拒赔风险

仅承保 5 类职业，如 “脚手架工” 不属于承保范围，投保时需准确申报；

建议：投保前提供工人职业明细，由保险公司核保确认。

3. 理赔资料清单

医疗费用：病历、发票、费用清单（社保结算单）；

伤残鉴定：双方共同委托的鉴定机构报告；

事故证明：施工现场照片、安监部门证明（重大事故）。



【高空作业守护神】人保团体意外险：100万保额2400元/年，5人起保 + 骨折二次手术全报！



特约

1.定点评残医院：出险后如需评残，须通知保险人，由双方共同委托指定伤残鉴定机构进行鉴定。

2.经投保人与保险人协商一致，投保人、被保险人或保险金受益人自知道或应当知道保险事故发生之日起，48 小时内或经保险人书面同意延长的期限内通知保险人（服务电话：95518）。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

3. 本保单被保险人职业类别如下：

（1）钢架结构工（2）幕墙安装工（3）外墙保温工（4）空调安装工（5）机械设备安装工

4.本保单所附加的意外医疗保险责任，经投保人与保险人协商一致，约定如下：对于被保险人因该意外伤害所支出的必需且合理的、符合社会基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险、公费医疗和任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及免赔额 100 元后，对其余额按 100%的给付比例给付意外伤害医疗保险金。其中门诊急诊给付限额为 100000 元。

5.本保单所附加的意外住院津贴保险责任，经投保人与保险人协商一致，约定如下：每日意外伤害住院津贴金额按 100 元/天/人，意外伤害住院免赔日数为 3 天，且每次事故最高给付日数以 90 天为限，住院总给付日数以 180 天为限。每次意外伤害住院津贴保险金=每日意外伤害住院津贴金额×（实际住院日数-意外伤害住院免赔日数）。

6.兹经双方协商一致，使用《中国人民财产保险股份有限公司附加高处作业未系安全带除外保险（2022版）条款》，约定如下：对于被保险人在高处作业过程中因未系安全带发生的人身伤害，保险人不承担给付保险金责任。其中，高处作业指《高处作业分级》（国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会 2008 年发布，标准编号为 GB/T 3608-2008）规定的高处作业，即在距坠落高度基准面 2m 或 2m以上有可能坠落的高处进行的作业。

7.经投保人与保险人协商一致，本保单附加《附加扩展骨折内固定取出术医疗保险条款》，约定如下：在保险期间内，被保险人因意外伤害发生骨折且进行了骨折内固定术治疗，对该被保险人在指定医疗机构进行骨折内固定取出术发生的必需且合理的、符合社会基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人按约定给付医疗保险金。骨折内固定取出术的手术时间不受上述医疗保险责任的保险责任期限的限制。每人限额 1 万元

备注：批增规则：

月缴和季缴承保保单不支持人员替换，仅支持批增。月缴保单批增费率按照保单剩余天数，不足 15 天按照 15 天费率缴费批增，超过 15 天按照月缴费率批增；季缴保单批增规则：保单剩余天数，不超过30 天按照一个月缴费，超过 45 天按照二个月缴费，超过 60 天按照季缴费。

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作者：微信文章