重疾险的可选项要怎么选?

术数古籍专卖疤

不舍得让你在保险上迷路。—原创.99—


为了方便客户选择，更重灵活性。保司把很多重疾险的责任都放在了可选责任。增加了灵活性，但也促成了客户的选择困难症。『重疾险的优先级真的永远比医疗险高』。2025年，用这套逻辑挑选少儿保险，妙妙妙。简明扼要，弄懂成人的四大保人保险。
在固定的预算内，如何选择保额、缴费期、附加险。以很火的超级玛丽13号为例吧。基本涉及到的可选项都有了。


01/终身or定期。很重要的一点，优先终身。除非预算真的紧到张不开。谁也不知道疾病什么时候到。真实案例，定期重疾险合同到期的第二年，确诊疾病了，但无法理赔。
02/缴费期。重疾险，常见的缴费期1/3/5/10/20/30年，超级玛丽13号还有35年。一个原则，缴费期尽量拉长。因为重疾险有个特点，理赔后豁免后续保费。那么拉长缴费期，万一中途理赔，可豁免的保费也就多了。当然要注意的是，20年交的每年保费＞30年交的每年保费。
20年交的总保费＜30年交的总保费。所以，给个小建议——小孩子，20年交，两种缴费年限的年保费差异不大，20年交完正好成年了。成年人，30年交，缓解每年保费压力。
03/保额。建议一家保司，不要超过50万基本保额。想要配置100万保额，那就分成2-3家保司投保。一来，每家保司都有免体检额上限，超过就会强制要求体检。二来，每家保司各有优劣，分开投保，两家产品的优势都能享受到。
04/疾病关爱金。这项责任的意思，投保后多少年内（比如30年内或被保人60岁前）确诊疾病可以额外理赔。以超级玛丽13号为例。50万基本保额，60岁前确诊重疾额外多赔40万，中症额外多赔25万。增加约1/3的保费，换来60岁前尽可能多的杠杆。划算。能加就加。
05/身故or不身故。现在的预定利率，导致重疾险加了身故，实在贵的有点离谱。加身故的好处：储蓄型的重疾险，无论什么情况，都确定赔付，但保费会比不带身故贵60-80%。不加身故的好处：保费更低，撬动疾病的杠杆更高。但有个问题：重疾险的理赔需要医院的确诊报告等，万一这个人没去医院就嘎了，那不加身故就赔不到了。这个bug，可用定期寿险修复到70岁，性价比高很多，但70岁后就没有身故保障了。具体要不要加，回归本质，看预算。
06/第二次重疾保险金。这个责任，常见主险是单次重疾的产品。加了，产品就可以理赔第二次重疾。这个责任加费不多，建议加上。但超级玛丽13号的二次重疾，不建议加。因为超级玛丽13号的二次重疾要求65岁前才能理赔，很鸡肋。要加，就加终身二次重疾的责任。
07/恶性肿瘤——多次给付保险金这个责任，是一个人首次理赔了癌症，在若干年后，癌症“新发、复发、持续存在、转移”，继续理赔。还有常见的责任是心脑血管疾病二次理赔保险金，一个人首次理赔了心脑血管疾病（心梗脑梗等），在若干年后，再次确诊同一类疾病，继续理赔。这两项责任，结合自身家族疾病史，比如祖辈癌症or心脑血管疾病的人比较多。建议加上，价格上也加的不多。
剩下的如特定重大疾病失能保险金，比较少涉及。责任比较鸡肋，可不选。
以上，供参考。不同情况，建议1V1沟通。防止买错。

关于保险的一切，都可扫码沟通。



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8月底，保险行业的【2.5%】预定利率要下调到【2.0%】。

所有产品陆续下架中。

储蓄险会降低收益，重疾险会全面涨价。
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作者：微信文章