重疾险进阶指南:抓住关键要素,选对选好保障

尘埃416

重疾险进阶指南

买重疾险，就怕买错买亏！

条款复杂、保障多样，

到底怎么选？

别慌，这份“进阶指南”

帮你拨开迷雾，

抓住核心关键点，

选到真正靠谱

又适合自己的保障！

产品是核心：

条款细节暗藏玄机！

Q

重疾险的"三同条款"是什么？

重要吗？

"三同条款"指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故导致的多种重疾，保险公司可能只赔一次。

举个例子更明白

张三突发脑中风，达到了严重脑中风后遗症的程度（赔1次），后来病情进展，达到了植物人状态（再赔1次）。如果合同有“三同条款”，很可能只能赔第一次！没有“三同条款”，两次都能赔！

A

Q

重疾险的"分组"和"不分组"

区别大吗？

分组：将关联性高的疾病种类放在同一组内，如心脏相关的疾病为一组，脑部疾病相关的疾病为一组。

不分组：不同疾病可多次赔（符合间隔期要求），保障更全面。



比如：较重急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术在一组。分组意味着赔了较重急性心肌梗死，如果又接受了冠状动脉搭桥术就不能再赔了。不分组的话可多次赔！

间隔期是指两次重大疾病赔付之间必须间隔的时间长度。只有超过这个时间后再次确诊其他重疾，才能获得第二次赔付。具体间隔时间可以看保险合同。

A

需求是根基：

保额买多少才够用？

Q

重疾买多少保额合理？

买重疾险，保额过低可能不足以应对风险，过高则可能增加保费负担。

保额的核心是 “覆盖风险缺口”，可通过以下公式大致估算：

合理保额 = 治疗康复费用 ＋ 家庭刚性支出（可按 3-5 年计算）  - 已有保障（如医保、其他保险）

治疗康复费用：医保不能覆盖的治疗费以及后期康复费用；

家庭刚性支出：包括房贷、子女教育、老人赡养等，按 3-5 年计算（一定程度上覆盖患病后无法工作的收入损失期）；

已有保障：扣除医保报销、企业团险等经济补偿的部分。

保额选对了，

“关键时刻”更安心。

A

服务是护航：

健康时默默守护，

关键时的“神助攻”！

Q

增值服务有用吗？

有用！

因为增值服务可以让保障从保单延伸到日常健康生活场景。在健康时默默守护，在需要时立刻出现。

❤

比如中意人寿的意管家健康管理服务，2025年6月再次升级！为您提供诊前、诊中及诊后的从身体健康到心理健康的多方位、管家式健康管理服务，以及针对疾病预防与日常健康管理的服务，尽可能满足您在健康管理方面的多元化需求，成为陪伴您终身的健康伙伴。

1.就诊服务：专案管理、就诊绿通、住院垫付、多学科会诊

2.康复服务：院内照护、康护到家

3.心理咨询：电话心理咨询

4.家庭医生基础版：7*24小时在线健康咨询、慢病管理，臻享版：新增门诊预约、专业陪诊

❤

A

公司是后盾：

长期稳定的保障靠得住！

Q

保司怎么选？

重疾险是长期保障，保险公司的持续经营能力值得关注。

中意人寿的综合偿付能力充足率连续5年维持在200%左右。同时，自2023年第二季度起，中意人寿连续八个季度获得风险综合评级（IRR）AAA/AA评级评级（其中有6个季度获得AAA类评级）

A

总结：综合考量，理性选择

挑选重疾险，建议从产品条款、自身需求、增值服务、保司经营稳健性这四个维度进行综合比较和权衡。通过深入了解这些核心要素，更有助于找到契合个人和家庭需求的保障方案。

快为您和家人配置一份重疾险吧！

end

温馨提示：

1.本资料仅供参考，具体产品责任、责任免除、犹豫期、等待期、退保费用与现金价值，请以产品条款、保险合同为准。

2.保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。

3.本资料仅供参考，具体参照意管家最新版服务手册。

4.中意人寿保险有限公司总部地址：北京市朝阳区光华路5号院1号楼12层1501和13层1601。



作者：微信文章