意外险拒赔?这些常见理由你得知道!

我的苦恼冉

买了意外险，本想着能在意外来临时多份保障，可真到理赔时，却可能遭遇拒赔 。今天就给大家讲讲意外险常见的拒赔理由，帮你避坑！

一、猝死


很多人以为猝死属于意外，实则不然。意外险里的 “意外”，一般指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。猝死大多是因自身疾病引发，属于疾病范畴，所以常被拒赔 。不过现在有些意外险会扩展猝死责任，投保时得看清楚条款，是否单独附加猝死条款。
二、职业不符


意外险对职业风险有明确划分。投保时填的职业，要是后期发生变化，比如从办公室职员（低风险）变成高空作业工人（高风险），或者兼职滴滴司机或者外卖员，没及时告知保险公司，出险后就可能因职业不符拒赔 。投保前一定要确认自己职业对应的承保范围，职业变动也记得联系保险公司更新信息！
三、医院不符


意外险通常要求在指定范围内医院就诊，一般为国内公立二甲及以上医院，像一些私立医院、不符合资质的小诊所，若在这些地方治疗，很可能无法理赔 。出险后别盲目就医，先查看保单里的医院要求，去符合规定的医院治疗，才能让理赔更顺利。如果涉及危及生命等紧急情况就近抢救，需及时向保险公司报备，并听取保险公司转院建议，后期情况稳定后及时安排转院。
四、过期


意外险有明确的保障期限，过了有效期发生意外，肯定赔不了 。还有些短期意外险，投保后有等待期，等待期内出险也不赔。大家要记好保单的生效时间、保障期限，别因疏忽让保单 “过期失效”。另外一些治疗情况，比如骨折后拆钢板，可能超过180天，超出保障期限，及时与保险公司沟通协商。
五、涉及第三方


因第三方导致意外，这种情况属于第三方责任，意外险是否赔付，根据免责条款判断。如果条款中未明确列出第三方导致的意外不进行赔偿，则消费者有权获进行意外险理赔。购买时可以注意下免责条款。
六、保额倍数争议


有些意外险会对特定情况设置保额倍数，像节假日意外保额翻倍。但要是对 “特定情况” 界定有争议，比如到底算不算节假日、意外场景是否符合翻倍条件，就可能引发拒赔 。投保时得仔细研究保额倍数规则，别等理赔时才发现 “理解有误”。

了解这些拒赔理由，不是为了 “躲着” 意外险，而是能让我们更聪明地买保险、用保险 。投保前仔细看条款，出险时按规则来，才能让意外险真正成为我们抵御意外风险的 “防护盾”，别让这些拒赔理由，打破我们对保障的期待呀！

还遇到过哪些意外险理赔小状况，欢迎在评论区聊聊，一起守护 “稳稳的保障”～

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【晶算师】

明亚保险经纪从业者

家庭风险规划师

企业保障顾问

长期主义服务者

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