为什么要给宝宝配置意外险?

永远爱你冰塘

很多家长觉得：“孩子还小，天天在家/学校，能有什么意外？”

但现实是——意外往往发生在最意想不到的时刻！
根据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》：
???? 每年约有20万儿童因意外伤害死亡
???? 1-4岁儿童意外伤害发生率最高（占总数40%以上）



一、为什么宝宝必须配置意外险？
1. 意外发生率高，且防不胜防
常见儿童意外：摔伤/磕碰（学步期、游乐场）、烫伤（热水、热汤）、动物咬伤（猫抓狗咬）、误吞异物（硬币、玩具零件）、交通事故（步行、乘车）、高空坠落、触电……
现实案例：2岁宝宝打翻热水壶，烫伤治疗花费3万+（社保仅报50%）；5岁孩子被邻居宠物狗咬伤，狂犬疫苗+免疫球蛋白自费2000+

2. 意外医疗0免赔，社保不报的自费药也能赔

猫抓狗咬后，注射疫苗中的免疫球蛋白不属于社保报销范围内用药，意外烫伤后，面部疤痕修复一般不在社保报销范围内，有了商业意外保险，这些都能赔

3. 含意外伤残责任，保障更全面
很多家长不知道：意外险是唯一能保“伤残”的险种（重疾险只保全残/特定疾病）！
根据伤残等级（1-10级），按比例赔付：10级伤残：赔10%保额（如20万保额赔2万），1级伤残（全残）：赔100%保额
这项责任为什么重要？
孩子若因意外导致骨折、关节功能丧失等，伤残赔付可用于： 康复治疗 、 特殊教育费用  、家庭收入补偿

4. 价格极低，性价比超高
平安小顽童6号经典版20万保额+4万意外医疗，仅68元/年  ，平均每天0.16元，≈一根棒棒糖的钱
对比其他消费：1节早教课≈200元 → 够买3年意外险  、1个玩具≈100元 → 够买1年半意外险

5. 健康告知宽松，早产/黄疸都能买
无需体检，健康告知仅1-2条，早产、黄疸、湿疹等常见问题不影响投保 ，出生满30天即可购买



二、宝宝意外险怎么选？记住这3点！
1. 首选“平安小顽童”这类消费型产品
避开“长期返还型意外险”（价格贵10倍，保障更差）  ，买一年保一年，68元保20万，性价比最高

2. 意外医疗优先选“0免赔+100%报销”
优先看是否扩展社保外用药，免赔额越低越好（优选0免赔）

3. 保额不用过高，但医疗额度要够用
意外身故：10岁以下儿童最高赔20万（银保监会规定）
意外医疗：建议2万以上（覆盖大部分意外治疗）

三、常见问题解答
Q1：学校买了学平险，还要单独买意外险吗？
A1:要买！

学平险的意外医疗通常：  仅保社保内用药 、免赔额高（常见100-300元）、保额低（普遍1万以下）
建议搭配：学平险+平安小顽童，双重保障！

Q2：意外险能替代重疾险吗？
A2:不能！

意外险只保“外来的、突发的”伤害（如摔伤、车祸） ，而重疾险保“疾病”（如白血病、重症手足口病）

总结：宝宝意外险是刚需！

???? 60元/年≈一杯奶茶钱，却能覆盖全年意外风险
???? 社保不报的自费药、进口药，意外险全包
???? 伤残保障是独家功能，其他保险无法替代

家长必做：
1. 先买好少儿医保
2. 立刻补充平安小顽童意外险（20万保额+2万医疗）
3. 再配置医疗险+重疾险

“孩子的安全，容不得一丝侥幸”

如果你还没给孩子配意外险，今天就是最佳投保日！

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作者：微信文章