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香港保险:智富传承,守稳家族基业

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发表于 2025-8-22 22:25:42 | 显示全部楼层 |阅读模式


“商场沉浮数十载,唯愿家族财富恒久稳固,不受市场波动影响。”一位年届中年的成功企业家陈女士,眼神中流露出对未来的深思。她正寻求一套全面的方案,以构筑家庭资产的坚实壁垒。

陈女士的企业去年完成了一轮融资,目前手握约300万的充裕资金可供灵活配置。她的财务目标清晰:女儿未来的海外深造需充足储备,自己与伴侣的退休生活需提前筹划,同时还需为公司可能遇到的短期资金需求预留应急资本。然而,传统银行储蓄的低回报和资本市场的不确定性令她感到困惑:如何才能让这笔资金既安全增值,又保持高度流动性?

在专业财富顾问的引导下,陈女士将目光锁定在友邦七月全新推出的「盈活储蓄计划」。经过详尽考察,她果断决定:每年投入100万,连续缴纳三年。这不仅仅是一款储蓄工具,更像一位尽职的财富管家,精准匹配并满足客户的多元需求与潜在隐忧。


收益曲线卓越,中短期表现抢眼

陈女士最看重的,是该产品杰出的盈利能力。以她选定的三年共计300万投入方案为例,其表现令人瞩目:
    预计在第20年末,内部回报率(IRR)可望达到5.69%,显著超越同期银行理财产品约2个百分点;至第30年末,收益率将飙升至6.5%的峰值。届时,女儿恰好步入成家立业阶段,保单的现金价值足以支持其下一代的教育基金;与她曾比较过的其他方案相比,此计划能提前整整20年触及收益上限,极大化资金的时间价值。



更令她赞叹的,是其独有的“567现金提取规则”:即使是选择五年缴费(陈女士选择了更灵活的三年期),最快第六年即可启动提取,每年可获得总保费的7%。这笔高达21万元的款项,恰好能够覆盖女儿每年的留学生活开销。“这意味着用增值收益来支持孩子教育,而本金持续复利增长。”
四项创新机制,构建坚固财富防线

健康防护机制:陈女士特别指定了她的弟弟作为紧急接收人。此举确保,一旦她因突发情况丧失行为能力,保单的全部价值可立即转移至弟弟名下,避免资金冻结,保障其流动性。



传承弹性安排:保单条款明确规定,若其女儿未来不幸罹患癌症、中风等严重疾病,可预先支取部分身故赔偿金,为紧急医疗提供及时援助。

跨代财富规划:她计划在女儿30岁时,将该保单灵活拆分为两部分:一份归女儿所有,另一份则直接指定给未来的外孙。这种安排使得家族财富的世代相传得以周全保障。



稳健增长保障:从第六年开始,部分红利可按需求转入专属保障账户,即使市场波动,这笔资金也能保持稳定增值,犹如为财富积累加了一道安全网。
灵活应变,适配人生多重变迁

作为一名精明的企业家,陈女士深知资金周转的重要性,最担心资金被长期“捆绑”。而这款产品的杰出灵活性,彻底打消了她的疑虑:支持9种主流货币随时转换,无论女儿选择前往欧洲深造,还是赴美求学,都能轻松规避汇率风险;保单可每日进行一次弹性拆分,当公司面临紧急资金需求时,可提取部分资金应急,剩余部分则继续享有增值;投保15年后,更可选择锁定部分红利,需要时随时支取,无需时则解锁继续滚动增值。这犹如一个智能且顺从的财务助手,真正实现“按需响应,随取随用”。



此外,该计划还有两项人性化设计,让陈女士倍感认可:

其一是缴费缓冲机制:若公司未来遭遇短期财务压力,即使选择了五年缴费的保单,也能申请延长缴费期限,最长可缓冲一年,这无疑为她的事业提供了宝贵的喘息空间,且不影响保单的累积增值。

其二是卓越学业奖励:若女儿未来能考入全球顶尖学府,保单还将额外发放一笔奖学金,以表彰孩子的杰出成就与不懈努力。



对陈女士而言,她为女儿储备的,不仅是金钱财富,更是一份无论未来选择何种道路,都能拥有自信与选择的权利,从不妥协。这份「盈活储蓄计划」,宛如一位默默守护的忠实伙伴,将一位母亲的深远远见,化为了一份能够跨越时间长河的坚定承诺。

对于普通家庭而言,它是一道抵御通胀侵蚀的坚实屏障;而对于高净值人群,它则蜕变为一套精密的财富传承体系,确保家族资产的顺利延续。但归根结底,它最核心的价值,是让每个选择它的人,都能够对未来充满底气——我已万事俱备。



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