香港保险:助您打造稳健家族财富航船

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“财富如逆水行舟，不进则退。我希望为家族财富打造一艘永远稳健前行的航船。”50 岁的张先生，作为一名成功的科技企业家，在谈及家族财富管理时，语气中充满了对未来的期许与审慎。

张先生的公司去年刚完成一轮重要股权出售，手头获得了 500 万港币的充裕现金。他的财务蓝图清晰可见：为即将赴海外深造的儿子提供坚实后盾，规划自己与太太的高品质退休生活，同时为企业可能面临的转型或挑战预留弹性资金。然而，面对全球经济的波澜起伏与传统银行产品的低迷收益，他深感困惑：如何让这笔资金既能抵御风险，又能高效增值，同时保持高度灵活性？

在资深财富顾问的引导下，张先生将目光聚焦于友邦 7 月新发布的「环 Y 盈活储蓄计划」。经过深入透彻的分析，他果断决定：每年投入 100 万港币，连续缴付五年。这款产品并非仅仅是储蓄工具，它更像一位洞察先机的专业管家，能全方位满足高净值人士对财富增值、传承与灵活性的多元需求。


收益领先同侪，中长期回报显著

张先生选择的五年期共计 500 万港币的投入方案，其收益表现尤为卓越：

在第 25 年，其预期内部收益率（IRR）可达 5.8%，大幅超越市场同类理财产品；第 35 年，收益率更是攀升至 6.6% 的高点。届时，这份财富足以支持儿子未来的事业发展或家族置业需求；相较于他此前研究过的其他储蓄计划，此产品能提早数十年触及收益峰值，极大化了资金的复利效应。

更令他青睐的是其独特的“567提取法则”：即便选择了五年缴费，最快第六个保单年度即可启动提取，每年可获得总保费的 7%，即 35 万港币。这笔稳定收入恰好能覆盖儿子每年在海外深造的学费及生活开销。“这份收益，就像是家族财富的活水，取之不尽，用之不竭。”
创新功能矩阵，筑牢财富安全屏障

健康障碍选项：张先生特别指定其信任的兄弟作为紧急接管人。此举确保，若他因突发健康状况而丧失管理能力，保单的全部价值可即刻转至指定人名下，避免资金冻结，保障其流动性。



受益人灵活选项：合同条款明确允许，若其儿子将来不幸罹患癌症、中风等重大疾病，可提前支取部分身故赔偿金，为治疗提供及时且重要的财务支持。

未来守护选项：他计划在儿子成家立业时，将该保单灵活拆分为两份：一份直接归儿子所有，另一份则直接指定给未来的孙辈。这种安排确保了家族财富的平稳代际传承，世代相续。



价值保障选项：自第七个保单年度起，部分非保证红利可根据需求转入专属保障账户，即使市场波动，这笔资金也能保持稳健增长，如同为财富增值构建了一道坚固的防护网。
随需应变，赋能多变人生旅程

作为一名敏锐的企业家，张先生深知资金灵活周转的重要性，最担心资金被长期“捆绑”。而这款产品的卓越灵活性，彻底消除了他的疑虑：支持 9 种主流货币随时自由切换，无论儿子选择前往英国、美国还是加拿大求学，都能灵活转换至对应币种，轻松规避汇率风险；保单每日可进行一次灵活拆分，当公司面临资金周转需求时，可提取部分资金应急，剩余部分则继续享受复利增值；投保 15 年后，更可选择锁定部分红利，按需提取，无需时则解锁继续滚动增值。这犹如一个智能且听话的财务助手，真正实现“按需分配，随取随用”。



此外，该计划还有两项人性化设计，让张先生倍感赞赏：

其一是延缴保费权益：若公司未来遭遇短期资金压力，即便选择了五年缴费的保单，也能申请延长缴费期限，最长可缓冲一年，这无疑为他的事业发展提供了宝贵的缓冲空间，且不影响保单的累积收益。

其二是卓越成绩奖：若儿子未来能考入世界顶尖学府，保单还将额外发放一笔奖学金，以此嘉奖孩子的杰出成就与不懈努力。



对张先生而言，他为儿子储备的，远不止是一笔金钱，更是一份无论未来选择何种人生道路，都能拥有底气与选择的权利，从不妥协。这份「环 Y 盈活」，犹如一位默默无闻的忠诚守护者，将一位父亲对未来的深远预见，化作了一份能够穿越岁月长河的坚定承诺。

对于普通家庭而言，它是一把抵御通货膨胀侵蚀的锐利武器；而对于高净值人群，它则化身为一套精密的财富传承系统，确保家族资产的顺利延续。但归根结底，它最珍贵的能力，是让每个选择它的人，都敢对生活说——我已准备就绪。



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