买百万医疗?亲,这边建议您看看中端医疗哦~

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这是笔者第14篇原创文章



让自己的内心藏着一条巨龙，既是一种苦刑，也是一种乐趣。

                            ——雨 果



最近帮朋友做了一套家庭保险方案，其中因为家里有老人和小孩儿，特别注重医疗险的质量，想配置牌子好责任全，有0免赔额，续保稳定的医疗险。

说起医疗险，肯定要说“百万医疗”了。



百万医疗



近年来，各大保险公司纷纷推出了“百万医疗险”，“百万舰队”以其住院保险金可以达到百万人民币的产品责任火爆市场，有的住院保金甚至可达600万，这些听上去“很诱人”，但细想下来，住院保险金动轴高达几百万，真的“实用”吗？



实用。

毕竟可以重大疾病的住院治疗风险转移出去。



然而，也有以下不足：

1. 门诊责任缺失，且住院有1万的免赔额。

这意味着频发的小病比如感冒、发烧之类的门诊报销责任是没有的，只能转移大病风险，责任上有部分缺口。

另外住院还有1万的自费费用，意味着如住院花费了2万，经过社保报销之后，自付1万，余下的费用才是保险公司赔付的。

我们配置保险当然想尽量能不掏钱就不掏钱，但是一般的百万医疗还是不能覆盖能免则免的费用；

2. 医疗资源技术有限。

一般的百万医疗都会有特殊门诊治疗，比如：化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法，缺失类似于质子重离子治疗（针对一些普通放射疗法治疗效果不佳、普通治疗法副作用大的情况，可通过这项尖端技术来实现治疗效果的最大化）高尖端较前沿的治疗技术。

中高端医疗能提高更优质的医疗水平，直接赶赴国外比如日本、新加坡等发达国家进行效果更全面、技术更高效的治疗。

在一些重大疾病面前，甚者在罕见疾病面前，医生在和病魔的博弈局中，医疗资源和技术是最强有力的筹码。

大家可能觉得自己绝不会患上这么严重的病，真患病了就只能认命；然而这些都是我们身体健康时的认知，如果“黑天鹅事件”真的发生在自己身上，“勇气面对”是多么的苍白。

3. 医院服务质量有限。

一般的百万医疗都局限在普通病房，却没有环境舒适、安静的特许部、VIP部、国际部。去过医院的朋友都知道，有4、5个病人共住在一间病房，是多么不方便，途中时不时还有其他人的亲戚来探望，这样的嘈杂拥挤的病房，也不适合病人的治愈。如下图：



所以，一般的百万医疗还是有缺憾。



中高端医疗


百万医疗有缺憾，如果你寻求的是：更好的医院的资源和服务，更加专业的医学专家，合同责任更加全面，那就一定要考虑中高端医疗险了。

保险界有个段子：Bupa（保柏）是保险界的“爱马仕”，MSH 就是“Gucci”，安盛是"LV"，复星联合是“Dior”。其实很多优异的保险公司，人们并不熟知他们，但他们的服务和责任真的是杠杆的。



这一期，介绍的中端医疗险，是保险市场的中端医疗新星“复星联合保险公司”旗下的产品。

其实在《少儿保险怎么买？看这份完整方案中》，这篇文章里有介绍到复星联合这家公司，朋友们有兴趣可以了解一下。

那现在我们直接讲复星联合的乐健一生中端医疗险。

01    住院可选0免赔额

门诊责任均无，住院免赔不同，30岁的女性：

选择太平的医保无忧2020版，保费：425元。（住院1万免赔）

选择复星联合的乐健一生，保费：778元。（住院0免赔）。

可见，多花350元的保费，每个月多30不到，就可以享受到住院0免赔的责任

推荐这款产品，确确实实是因为它很人性化.

在“百万医疗险”有1万住院免赔额的责大行其道的当下，而又有什么理由不选择住院0免赔的复星联合乐健一生中端医疗呢。

02     门诊可选0免赔额

复星的乐健一生，住院0免赔的基础上还可选择门诊责任，额度从1万-3万不等，加上门诊责任之后，即便是平时的感冒发烧，也可以去医院进行报销。

之前为朋友的宝宝做方案，研究了市场上的百万医疗产品：

A. 要不是有门诊责任的，0免赔额，限额1万的；住院责任却有1万免赔额，比如：永安保险的幼儿医疗险，2岁的宝宝保费在1300左右；

B. 要不是就只有门诊责任，0免赔额，限额5万；住院责任缺失的产品，比如：平安保险的e生宝贝（甄选版），2岁的宝宝，保费在4400左右的。

市场上，既有门诊0免赔的，又有住院0免赔的医疗产品确实不多。

03 就医条件更好

一般的百万医疗固定于普通住院，

而复星的中端乐健一生可拓展到公立医院的特需部，国际部和VIP部，享受更舒适的住院环境以及给更专业的医疗资源。

我们平时去公立医院的普通部都是人满为患，嘈杂不已；

而公立医院的特需部，国际部，VIP部是这样：



你可能在想，这不是医院是五星级酒店吧，

优美舒适的环境，相对于嘈杂拥挤的空间，

贴心周到、人性化的医疗服务，相对于冷漠标准化了的服务，

更加权威的专家诊断，相对于有时还会出现误诊进而耽误救治时间的一般诊断。

人生了病心里难受，自然情绪很容易被外界影响，有一个良好的环境进行治疗恢复，对于病人来说最好不过了。

04

覆盖责任全面

复星中端医疗乐健一生医疗保险：

门诊医疗保险金：

包含了挂号费、诊查费，治疗费、药品费、检查检验费、手术费，中西式理疗费（有限额）等覆盖日常的发烧感冒费用，相当于一个小额门诊医疗险了。‍



一般住院医疗保险

因恶性肿瘤以外的疾病需要进行住院医疗或日间住院医疗产生的费用。住院0免赔。

含门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手术费、住院前后门急诊医疗费（前7后30日）等特殊门诊费用。‍



恶性肿瘤医疗保险金：

初次确诊恶性肿瘤，或续保期间仍然处于恶性肿瘤状态，因此产生的恶性肿瘤医疗费用。

含门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费（化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法26、肿瘤靶向疗法27等）、器官移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手术费、住院前后门急诊医疗费等特殊医疗费用，质子重离子治疗费等。‍



恶性肿瘤住院津贴保险金：

按“每日住院津贴保险金（100元/天~300元/天）*实际住院日数”来赔付恶性肿瘤住院津贴保险金。最多累计60天。



所以，复星联合的这款中端医疗险——乐健一生，

不管在责任上还是相关服务上，都会比一般的百万医疗的设计更加温馨。

下图，是前几天为朋友做的家庭保险方案（主要是小孩和老人的保险责任。）



最后，


希望阳光灿烂，水波温柔，

每天崭新，爱的人永远在身边。

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作者：欧妮咖啡