香港保险案例解析:收益、理赔与投保策略

侬去斯

为你带来三个超有梗的香港保险案例，保准让你在笑出鹅叫的同时，还能把投保门道拿捏得死死的！

案例一：香港储蓄险 —— 躺平式搞钱天花板

2016 年，我那 “人间清醒” 的朋友手握闲置资金，原本想在老家三四线城市当 “包租公”，再杀进股市大赚一笔。但一顿分析猛如虎后，他决定剑走偏锋 —— 跑去香港给娃整了份储蓄分红险，堪称 “资产避险界的六边形战士”。

他在 2016 年 12 月果断上车，每年豪掷 21,000 美元，5 年怒砸 105,000 美元。结果到 2024 年 8 月，短短 7 年 8 个月，保单现金价值直接飙到 102,115.04 美元！当初计划书预测第 7 年退保值才 98,552 美元，第 8 年 108,713 美元，照这趋势，回本速度直接开了倍速播放！那会儿美元资产收益高得离谱，朋友已经开始美滋滋幻想次年分红，仿佛已经看到钱在向他招手，主打一个 “睡后收入真香”。

香港储蓄分红险号称内部收益率（IRR）能冲到 6 - 7%，保单价值 “保证 + 非保证” 双管齐下。虽说分红像开盲盒，但大部分公司分红实现率都在 95% - 105%，妥妥的 “稳中带秀”。我朋友这波操作，简直把香港储蓄险 “时间是财富放大器” 的精髓玩明白了。



案例二：香港重疾险 —— 理赔界的 “快男”

30 岁的 A 先生在 2019 年 4 月给自己整了份香港友邦重疾险 “加裕智倍保 2”，本想着就是买份安心，没想到今年直接触发 “主角剧情”。3 月 16 日，A 先生突然脑出血确诊中风，住院 13 天就上演 “康复奇迹”，口角歪斜消失，肌力恢复到 4 级，这恢复速度堪称 “医学奇迹”。

4 月中旬，A 先生提交理赔材料，好家伙！半个月后，37.5 万美元（约 293.3 万港元）直接到账，这速度比外卖还快！要知道这产品对中风理赔要求神经功能障碍持续至少 4 周，A 先生这恢复速度差点翻车，好在有专业人士 “神助攻”，和内地医生一顿沟通，成功通关。

要是 A 先生买的是内地重疾险，那估计得 “凉凉”。内地重疾险对中风要求苛刻到离谱，神经系统永久性功能障碍确诊 180 天后，肌力还得在 2 级以下，这波对比下来，香港重疾险简直是 “理赔界的闪电侠”，材料一寄，坐等收钱，主打一个丝滑。



案例三：分红实现率 —— 保险公司的 “成绩单” 大 PK

扒开香港各大保险公司近 10 年的分红实现率报告，简直是 “有人欢喜有人愁”。有些公司的明星产品堪称 “三好学生”，不仅 100% 完成 KPI，还年年超额完成，主打一个 “诚信标兵”。

就说 2005 年 1 月买的香港友邦保单，投保人 15 年每年投 1777.2 美元，一共砸了 26,658 美元。计划书说 20 年后能拿 46,637 美元，结果到 2025 年 1 月，实际退保价值直接干到 61,981.93 美元，现金价值实现率 135%，IRR 达 6.4%，这收益直接 “杀疯了”！

再看保诚香港的特级隽升储蓄保障计划 II，2018 - 2020 年生效的美元保单，2023 年特别红利现金价值分红实现率分别只有 43%、43%、32%，这成绩简直是 “学渣本渣”。这波对比告诉我们，选香港保险就像开盲盒，得仔细研究历史分红实现率，不然一不小心就踩雷，毕竟这可是关乎钱包的大事！

看完这些案例，是不是感觉香港保险 “套路” 满满？但只要咱擦亮眼睛，综合考虑自身需求、资金规划和产品历史表现，不管是盯紧储蓄险的长期收益，还是看重疾险的保障范围，都能挑到最适合自己的 “财富守护神”！如果你还想进一步了解香港保险的个性化方案，或是对产品细节有疑问，欢迎添加我的微信，一对一专属顾问将为你量身定制投保规划，助你轻松避开陷阱，锁定最优保障！

作者：微信文章