不能出境,也能购买香港保险?

内托体头

大家好，我是Frieda~

大家都知道，买香港保险，投保人必须要在香港本地签署，否则属于“地下保单”，不受法律保护。

[img=952,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2iaVWAygTw3sNTBWt25bxXxGmPrvgTAP1Vz1icCDUOgfJxnF3JghOhvCw/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

这个规定也劝退了很多对于香港保险感兴趣，但是因各种原因无法出境的朋友。

父母年纪大了，飞到香港很折腾；

体制内的领导们，出境需要层层审批；

刚出生的宝宝，需要照顾；

怀孕7个月（28周）以及以上的非香港居民的准妈妈。

规则是死的，但解决方案是灵活的，

如果你是以上这四类人群，亦或是其他原因无法到达香港，但确实很想购买香港保险，别着急，今天我就来分享几种“不用本人到港，也能购买香港保险”的新方式，赶紧收藏起来。




01
家庭角色互换投保方式
在分享方法之前，我们先来看看，购买一份香港保险涉及到的几个角色：

投保人（交保费的那个人）

被保人（享受这份保险权益的人）

受益人（被保人身故后，身故金给到的那个人）

[img=640,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2Uzic8EWib9wE2r3xKpLOwkiciakice9P23HdOfxYjP3GXfH4FhPOrHFJpbA/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

基于这三个角色，我们再来看看香港保险独特的功能性~

【更换保单的持有人和受保人】

[img=1629,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2amlNMibLeqvs4eB1x0GmfpTvtyfHvaWlgyJDbgcW4SdDh0S7cauX8ibA/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

这样一看，你的心里是不是也有了一些思路：通过更换投保人/被保人的保险特色功能，来完成“无法出境人士”的保险投保。




1、配偶投保
若投保人无法亲赴香港，可以让配偶代办，一样可以购买香港保险。保险属于夫妻共同财产，后期在投保人的变更上，夫妻双方可以一起商量。




2、孩子自己投保
如果夫妻双方都没有办法去香港的话，已满18周岁的孩子也是符合香港法律要求，可以代表父母购买香港保险。

如果对孩子直接持有保单存在顾虑（主要涉及处置权），后续可通过线上或者邮寄资料的方式，将持有人变更为父母，

我们也会负责确保孩子在香港的行程安全性。




02
体制内投保方式
我的粉丝里，国家公务员/国家干部（统称：体制内人员）占比不少。

体制内享受国家给到的稳定待遇，以及相对不错的福利制度，不少体制内的朋友都有投资需求。

但国家也有规定：体制内人员需要申报个人财产，这里有明确定义：

收入类：

工资、奖金、津贴补贴： 上一年度全年所得。

劳务所得： 如讲学、写作、咨询、审稿、书画等取得的报酬。

房产类（是重点核查项）：

本人、配偶、共同生活的子女，名下所有的房产情况。

包括住房、商铺、写字楼、厂房、车位等，无论境内境外，无论自持、共有（无论占比多少）或代持。

需申报：位置（具体地址）、面积、产权性质（商品房、房改房、经适房、自建房等）、购买时间、购买价格、资金来源、产权人姓名及与本人关系等详细信息。

金融投资类（是重点核查项）：

本人、配偶、共同生活的子女：，投资或持有的股票、基金（公募/私募）、投资型保险等有价证券情况。

需申报：持有公司/产品名称、持有份额/数量、市值（填写时点市值）等。特别注意投资型保险不仅指分红险、万能险等，也包括具有现金价值的保险。

我们具体到保险，什么类型的保险需要申报？

[img=628,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2v8e3YbvBibQZ13ExEwdeWsS88IKb9qPnVSxrG4X4DC5EcZ1faiaxTZwQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

香港储蓄分红险是属于典型的人身保险投资类保险，所以也需要申报。

包括直系亲属（配偶，共同生活的子女等）购买的香港保险，也需要申报。

举个例子：你是处级干部，老婆（非体制内）在香港买了份分红险，投保人是她，被保人是孩子。这时候你在申报时必须写上：“配偶持有香港投资型保险1份，金额XX万元”。

[img=900,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2tWAsoJD0n3wuc3BXhdV6U20kiaBQiaHWiahW5HkvKwNdwiaFIjDMHcCOFg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg[/img]

体制内人员不仅要做财产申报，出境还需要单位批准，审批时间非常久，属实是一件麻烦事。

方法总比困难多，这个时候再给大家介绍一种香港保险的特殊功能：

“隔代投保+远程变更”

[img=1371,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel26iajicIVpNk2ib6kmwVYpE6sRCQbibuNfozg1pVYjU1BTxKOufxibLqcGHg/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

香港保险是允许隔代投保的，家中的长辈（爷爷奶奶/外公外婆）都可以作为投保人去香港，给孙子/孙女投保；

保单生效后，可以邮寄申请资料，将保单持有人改为自己，

[img=1080,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2xicHvPL5diareMGe9ntXwpKicxcKXeq4HzeibwgOdT5gticJmBqMCXaA1MQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg[/img]

这样本人就可以不用出境，但依旧可以为孩子投保香港保险。

因为投保人拥有对保单处置的绝对权益，所以被保人是谁无伤大雅，如果后期想更换被保人，也可以通过邮寄资料的方式，进行变更。

如果以上方式还是解决不了你的问题，没关系，我给出一个planB出来 。

新加坡保险。

新加坡作为全球重要的金融中心，保险业同样很发达，很多产品是不需要飞到新加坡签单，可以直接在内地完成投保，不过整体收益上会比香港保险低一些，感兴趣的朋友后面我可以单独讲一下。




03
写到最后
前一段时间的热播剧《以法之名》29集，被抓的洪亮袒露了自己为什么要买假护照

[img=2778,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2UIJQf7CK4gsxVrkj2hUfp3glhLUibs7aHcfTxicY2RJ7iceaExMEib7rbA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg[/img]

[img=2778,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel26ZjPhiayhYkYm6l02NqwQCdmkfjnsheianua57XHwQztQnlTZ9KLOWQw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg[/img]

[img=2778,auto]https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/1678MFWc0Y8P65e6gOwibFXibSuGIbKel2Kpn5ZiaPVmFm458NhV87Su2Ipa5jicZwBXrwdwt8OPOaBibqkuLsmagJw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg[/img]

作为人来说，想让自己的财富增值，或者给家人多一些保障，这本没什么不对，但现实的规则我们也要遵守，政策有边界，但爱和规划更灵活。

给大家总结三点：

1、灵活运用政策框架：规矩是死的，人是活的。 真正的专业人士不仅可以帮你解决香港保险的产品问题，投前投后的服务更重要。

2、善用多元保单功能： 香港保险的核心吸引力不仅在于预期收益，更在于其强大的法律工具属性。除“保单持有人/受保人变更”外，保单分拆、设立保单暂托人/后备持有人等特色功能，可精准实现定向传承、资产隔离与跨代规划，有效降低传承过程中的潜在纠纷风险。

3、完善的备选及补充方案： 如果去香港受限，新加坡，开曼群岛等成熟市场产品都可以支持远程投保（具体细节欢迎详询）。此外，上述提到的保单应用细节与结构设计，也可作为叠加工具或替代策略，帮你完成你想要的规划与传承的目标。

添加微信，立即获得香港保险定制方案

▼
欢迎咨询


加微信香港保险/资产规划<<了解更多




<<更多香港资讯请关注香港连线公众号ID : HKlinkU

往期精选：

香港保险最大的陷阱--分红实现率（深度解析）

专坑内地人！千万别买香港保险！

巴菲特严选！5年保证回本！香港保险新黑马

港险5年缴费横向测评！全网最硬核！（附避坑攻略）

9款热销港险2年交深度对比（附避坑攻略）

作者：微信文章