“看到你说香港保险这么好,我是不是该退了国内保险,来买香港保险呢?”我来帮你最客观的分析,这样选不踩坑

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最近有不少朋友咨询我“看到你说香港保险这么好，我是不是该退了国内保险，来买香港保险呢？”

哈哈很感谢朋友对我的信任，但我当然也不能不负责任只是王婆卖瓜，我会分开不同情况来进行客观分析，让信任我的朋友不踩坑。
首先，香港保险是“真香”，高收益与全球化资产配置，这是国内保险无法比拟的。

其次，同等保额下，香港重疾险保费通常比较低，保障范围更全面，可以多次赔付，疾病定义更宽松，而且保额会随时间增长，具有抗通胀的功能。而且支持全球理赔与服务便利，不管国内还是香港医院甚至国外医院确诊，都可以理赔。





但是，千万不能说单纯追求高收益，因为，保险本身的最大功能就是保障，其次才是有不同的功能。




第一类，如果是重疾保单。


两边比较肯定是香港保单优势大，但是在没有成功购买新的保单之前，旧保单再怎么不好，保障疾病再怎么少，赔付次数再怎么少，也千万不要退！

因为每个人的身体状况是会变化的，旧保单买的时候可能身体健康，没有任何除外或不保事项，一旦退保了而身体状况发生变化，而新保单万一不能覆盖，那就得不偿失了。

最保险的做法是，旧保单保留一段时间，等新保单缮发并且过了等候期了，然后才考虑是否需要退掉旧保单。



另外，就是看旧保单的缴费年期，因为重疾保单缴费时间通常比较长，旧的重疾保单如果已经成功交完了一段时间，也是有一定现金价值的，这个时候就要比较目前现金价值和本金的差别，如果损失较大的，就是要认真考虑。

最好的办法，若现有内地保额不足或需强化保障，可采取补充策略而非退保。

也就是旧的保单不退，直接在香港新买保单了。因为重疾险保额是累加的，不管在哪里买，买多少张，都是可以叠加赔付的。这样的话保障范围更大，保障额度更加高，更符合保障的本意。

即使日后用不上（最好用不上），也可以当强制存多一笔钱，老了来做退休金不香么？

第二类，是储蓄保单。

这个要考虑的点就比较少，可以直接算数，直接看目前已有保单的现金价值。

这里可能立刻有朋友会问了，那我是不是缴费时间很短没缴完旧保单，就不应该退？

又或者现在的现金价值少于我投入的本金，本金都亏了，我就不应该退？

哈哈，当然不是这么简单，这里是要连未来收益一起对比计算的。



举个例子吧，假设某国内保险，每年保费10万，一共缴了10年，投入本金100万。目前现金价值70万，这时候退保还亏30万。

假设一直不退，按目前国内保险利率2.13%计算，25年能领回190万左右，30年后领回210万左右。

假设这个时候退保，拿回70万，相当于小10万美元，投到香港保险，30年可以到58万美元，410多万人民币！

按30年后算，210万vs 410万，相差足足200万啊！

假设不想投这么长，25年后也可以翻4倍多，40多万美元，相当于280多万人民币，时间比原来短了5年，还拿多了70万啊！

所以，你知道该怎么选了么？

立刻退保？不是！！

是算账！！！

拿出你的旧的保险计划书，看他的预计年份的现金价值，然后再和新的香港保险计划书去对比，再看你预计需要用钱的年份来对比。

记住，要在同一年份，换算同一币种去对比，这样才会比较准确的去做比较。

没错，你还要考虑汇率风险。

港险是以美元结算的，人民币升值或美元贬值，会削弱保额实际价值。

这个时候，还可以动用香港保单的多元货币转换功能，可以更换成不同对应的币种应对未来的汇率变化。

对于高净值人士，有移民或出国留学需求的，有全球资产配置需求的，有财富传承需求的，有类信托需求的，都可以无脑冲香港保险，这些都是国内保险没办法做到的，有需要的根本不用考虑。

当然，整个决策过程都不是拍拍脑袋的事情，还是比较复杂的。

这个过程你最需要的是有一名yiming专业的香港保险理财顾问来帮你做计划和做客观对比，才好做出科学的决策。

这个时候，大家知道应该找谁么？欢迎私信留言咨询。






作者：微信文章