为何高净值人群纷纷涌向香港保险?洞悉跨境财富配置新趋势!

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面对全球经济版图的演变，特别是本土市场增速的调整、银行存款利率的下滑以及货币汇率的不确定性，高净值人群正积极探寻更稳健的财富增值路径，其中香港的美元计价保险产品日渐成为焦点。

根据最新市场数据，2024年第一季度，中国内地访客在香港购买的保险保费总额飙升至156亿港元，相较于2023年同期的96亿港元，增长态势引人注目！新签保单数量达到5.2万份，占据香港整体市场保单总数的20.6%。



在新增保单结构中，终身寿险和重疾险依然占据主导地位，分别贡献了58.8%和29.8%的比例。



若从新签保单的保费规模审视，终身寿险和储蓄型保险依旧是核心驱动力，分别贡献了77.5%和14.5%的市场份额。



究竟是何种优势吸引着财富精英们投身香港保险市场？其核心吸引力在于：

1、美元资产配置的便捷通道： 香港分红型寿险以美元作为结算货币，为内地非机构投资者搭建了一条便捷高效的美元资产配置桥梁；2、资产隔离与风险管理： 得益于其精妙独特的保单架构设计，香港寿险具备卓越的财富隔离与风险防火墙功能；3、可观且持续的长期收益： 香港分红保险产品预期将提供稳健的长期回报，复利年化收益率可期达到约 6%；

例如，一位40岁的投保人，若累计缴纳50万美元保费，预计在其60岁时，保单总价值有望增长至133万美元。

香港保险产品以美元计价结算，这无疑是其最具识别度的特征，所有保单交易均使用美元完成。

至于境外保单所具备的资产独立性和风险防范作用，相信对财富管理有所涉猎的客户都深谙其重要意义。

然而，许多人对香港分红险的实际回报存有疑虑，尤其是当这些收益并非完全保证时，人们不禁会思考：它真的能够连续二三十年实现约6%的复利增长吗？

这种担忧是否多余？保险公司是否仅仅是夸大其词？

答案，或许能从保险公司过往的真实分红记录中寻求验证。



以下是香港一家知名保险机构公布的，一份已生效20年保单的实际派息情况：



深入分析其产品表现，不难发现某些产品在保单生效满20年后，其实际内部回报率已达到令人瞩目的6.75%。

我们再来看看另一家保险公司的案例????



一份于2003年投保的【六年缴清储蓄分红寿险】，保单期限20年，今年期满时，其真实分红收益竟然超出了原计划书预期的24%。

那么，香港分红储蓄险何以展现如此强大的潜在盈利能力呢？

1、全球化资产配置，紧抓全球经济脉搏
由于香港没有外汇管制，且对保险机构的投资范围限制相对宽松，因此它们能够将所募集的保费在全球范畴内进行多元化策略性投资，从而紧密地参与并分享全球卓越经济体的增长红利。

例如，某些产品的债券投资组合主要布局于美国、加拿大、英国以及亚太区市场；而其成长型资产，则主要集中在美国、亚太地区和欧洲市场。



我们或许都能真切感受到当前所面临的挑战，无论是宏观经济层面还是国际关系领域。然而，许多国家和地区的经济复苏步伐显著超前，当我们国内的股市持续低迷、外资悄然撤离之际，美国、日本、欧洲乃至一度不被我们看好的印度、越南，虽然在2020年后也曾经历波动，但随后都实现了强劲的上涨。

在我们经历着利率下行、房地产市场调整、股市剧烈震荡、就业压力增大的这些年里，全球不少国家却展现出积极的上升态势，甚至迎来了近年来最佳的发展机遇期。

因此，面向全球化布局的香港保险，因其不局限于任何单一市场，得以充分撷取全球优质资产增长所带来的丰厚收益。
2、深入剖析香港分红储蓄险的底层资产构成
香港分红储蓄险之所以能够实现高回报，其主要投资方向集中于优质权益类资产。具体而言，美元保单所收取的保费，有相当一部分被投向了美国股票市场。以美国标准普尔500指数为例，其在过去20年的年化回报率为7.76%，而过去30年的年化回报率更是达到了8.31%。





鉴于标普500本身仅是一个市场指数基金，保险公司通过专业的主动管理和风险对冲操作，在过往实践中获取7%-8%的回报具备坚实的基础。因此，在扣除自身运营成本和合理利润后，能够给予客户5%-6%的预期回报，是既合理又切实可行的。

或许有朋友会提出：“既然如此，我为何不直接投资美股呢？”理论上此路径当然可行。然而，回溯过去20年，美股曾经历4次熔断，标普500指数的最大跌幅一度达到57.69%。面对如此巨大的市场波动，又有多少个人投资者能够坚守持仓？又有多少人能真正坚持长达20年的投资周期呢？

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