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香港保险和内地保险的区别,看完再买!

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发表于 2025-8-28 09:33:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
内地保险下调利率,2.5%收益产品大批量停售,投保人如火如荼的抢购.....

而高净值人群却不为之所动,从容不迫前往香港配置6.5%复利产品。

2.5%和6.5%如此悬殊的收益,聪明人都知道怎么选。

但是这种收益差距是怎么造成的呢?

香港保险和内地保险有哪些区别呢?

普通人该怎么选呢?

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    香港保险和内地保险的区别

    普通人如何选

    文章小结
01
香港保险和内地保险的区别
虽然香港保险高收益具有十足的吸引力,但是内地消费者总有各种顾虑。

今天我们就看6个能直观感受到的香港保险和内地保险的区别,

让大家对港险有更深入的了解,以便作出更明智的投保选择。

✅1.保单货币属性不同

内地险:几乎都是人民币保单,像一个微信付款,全程人民币结算。

香港险:大多是美元或港元保单。

好比有个全球货币账户,比如孩子去美国、欧洲留学,能直接从保单提美元、欧元不用额外换汇。

✅2.产品收益上限不同

内地险:保证收益普遍超1%。

白纸黑字写进合同,稳妥但上限不高,按照分红险看,目前在3%左右;

香港险:保证收益低,保证回报率普遍低于1%。

要是算上分红收益,不少香港保险长期复利能超6%,很适合长期理财规划。



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当然,不管内地险还是港险,分红收益得看保险公司的投资能力和分红实现率。

选的时候可以查公司的分红实现情况。

不管是内地保司还是香港保司都会定时更新产品分红情况。

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✅3.保障内容和范围差异

内地险:像“内地高铁”,只能在大陆范围用,比如重疾险,只保内地医院确诊的疾病。

医疗险,报销仅限内地医疗机构。

香港险:像“国际航班”,覆盖范围更广,重疾险能认全球医院的诊断结果。

高端医疗险,甚至能报销国际医疗机构的治疗费用,相当于有了一张全球医疗通行证。

✅4.监管力度有差别

大陆监管:监管部门管得严。

从保险费率到投资方向,都有严格限制。

好处是安全性高,缺点是产品创新比较保守。

香港监管:监管部门更看重市场自由。

保险公司投资范围广,比如能投美股美债、海外地产。

而且产品设计更灵活,消费者的选择会多不少。

✅5.保单灵活度不同

内地险:像固定套餐,买了之后难改动。

比如减保,每年最多只能拿20%本金。

香港险:像自助餐,灵活度高,能随时提取红利。

比如常见的“567”提取,第6年起,每年能领7%保费当零花钱。

暂时不需要用钱的话,红利还能选留在账户里,按一定幅度复利增值。

甚至能把一张保单拆成多份张,分别给孩子、配偶和自己用,真正做到“一份保单”全家使用。

✅6.缴费和理赔差异

买保险不是“一锤子买卖”,涉及后续缴费、理赔够不够方便,直接影响体验。

相对来说,内地的缴费和理赔都更方便。

(1)缴费方面:

内地保险,直接用银行卡自动扣款,不用额外操作。

香港保险,得先开香港银行账户。

要么每年跑香港交现金,要么从大陆汇港元(手续费1%-3%),操作起来相对复杂。

(2)理赔方面:

内地保险,打个电话,把资料快递过去就行,最快3天到账。

香港保险,得把资料寄到香港。

审核慢的话要1个月,要是材料不全,还得补寄。
02
普通人如何选
了解完香港保险和内地保险的区别之后,普通人该选前者还是后者呢?

其实还是要根据具体需求而定,下面建议可供参考:

1.适合选内地险:

(1)要稳定收益、不冒风险的人

觉得“收益确定才放心”,

比如想给孩子存教育金、给自己存养老金,

内地险1%以上的保证收益写在合同里,

不用担心理财分红波动,稳稳拿到钱。

(2)看病只在大陆医院的人

平时感冒、看病都去社区医院、本地三甲医院,没计划去海外或国际医院治 。

内地险的重疾险、医疗险刚好覆盖这些医院,

买了能直接用,不用浪费 “全球保障” 的钱。

2.适合选港险的:

(1)有海外业务需求的人

比如孩子以后要去美国留学(需要美元交学费),

或者自己想在香港、国外养老,

港险的美元/港元保单能直接提对应货币,

不用额外换汇,避免汇率麻烦。

(2)能长期持有、接受风险的人

手里有一笔闲钱,能放10年以上不用,也能接受“收益不一定稳”。

港险长期复利可能超6%,但保证收益低(比如0.5%),得承担分红波动风险,

适合愿意等长期收益的人(选之前记得查保险公司分红实现率)。

(3)想要灵活用钱的人

希望保单能随时提钱当零花钱,或者想把一张保单拆给家人用(比如自己、配偶、孩子各一份)

香港保险有多种提领方案,满足零钱需求;

同时红利还能复利增值,灵活度比内地险高。

(4)会去国际/海外医院看病的人

习惯去香港、新加坡的医院治病,

或者需要用国际医疗机构的服务(比如私立高端医院),

港险的重疾险认全球医院诊断,

高端医疗险能报国际医疗费用,刚好匹配这种需求。

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03
文章小结
其实香港保险6.5%的复利和内地保险2.5%的收益,

并非简单的“谁优谁劣”,而是适配不同需求的选择。

普通人应被“抢购潮”或“高收益”带偏,选择的核心指标是看自己的需求:

求稳怕麻烦、钱用人民币、看病在大陆,选内地险更省心;

有海外需求、能长期扛风险、想要灵活度,港险的优势才更贴合。

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