购买香港保险,资金如何出去?如何回来?

愿为素心人

购买香港保险，资金需要转到香港；退保、理赔或者领取周年红利，资金需要从香港转回内地。资金如何顺利便捷地出去和回来，这是每个客户都会遇到的问题，资金流动前提是需遵循内地与香港的监管规定，这篇文章来归纳和探讨一下具体操作路径及注意事项：

一、资金出境的合法途径

1、跨境支付通（最推荐）
无需购汇，银行APP上选择“跨境支付通”，输入香港银行账号、名称等信息，系统会把人民币自动转成港元，再转到香港的账户。实时到账，无需手续费，每年不超过5万美元的额度。


2、跨境汇款（最常用）通过内地银行购汇，将人民币兑换为港币 / 美元后，转至个人香港银行账户，然后转账给香港保险公司指定账户。同样是每年不超过5万/年。



3、借用家属外汇额度
若个人额度不够，可借用直系亲属（配偶、父母、子女）的 美元额度，存入自己内地银行美元账户，然后统一转至自己的海外银行账户。一定要在专业银行和保险顾问的指导下，合法合规进行，避免被认定为 “蚂蚁搬家”。

所谓“蚂蚁搬家”，有三种情况：

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；

5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构。

4、信用卡支付（不占用购汇额度）使用 Visa/MasterCard 信用卡支付保费，手续费通常为 1%-2%，单笔限额约 1 万-5 万美元（具体依银行而定）。
部分保险公司（如友邦）对信用卡支付次数有限制，且需承担汇率转换费。
5、现金支付香港保单保费用现金支付也是可以的，一般每张保单的上限为30000美金或者等值港币。每人每次可携带不超过 2 万人民币或5000美元等值外币（如港币）出境，超额需向海关申报。

6、微信支付直接缴付香港保费（2025年新增）
无需换汇：微信钱包切换至香港地区后，绑定香港银行卡（如中银香港、汇丰等），直接用港币支付保费，系统自动结算，无需人民币兑换。

手续费低：目前微信缴费暂未收取额外手续费，但部分银行可能收取跨境转账费（如中行港卡绑定免费）。建议优先选择支持FPS转数快扫码的保司，直接扣款更划算。

限额需注意：每日最高10万港币，每月30万港币。

在实际操作中，购买香港保险的资金安排需结合自身资金规模、支付周期及政策合规性综合考量，尤其大额保单（如年缴保费超 20万美元）需通过组合方式实现资金跨境流动，既确保合规性，又提升操作效率。











二、资金回流的合规方式

  

1、跨境汇款结汇（最常用）
香港保险公司将理赔金、分红等汇入个人香港银行账户后，个人再通过网银转账到大陆账户，按实时汇率结汇，每人每年5万美元额度。超额部分可次年再结汇，或用于境外消费（如子女留学、海外置业、海外旅游等等）。这是我前几天汇款回来的截图：

2、内地银联卡消费与取现POS 机刷卡：在境内支持银联的商户（如超市、医院）消费，香港银行卡自动按当日汇率扣除港币，不占用外汇额度。部分银行（如汇丰）支持单笔8万人民币大额支付。

ATM 取现：每日限额约 1-2 万港币，手续费约 1%-3%。需提前开通香港银行卡的 “海外提款” 功能。
3、微信 / 支付宝绑定港卡香港中银、中信国际等 5 家银行已接入内地支付系统，绑定后可在内地直接使用微信 / 支付宝消费，资金从香港账户扣除港币，实时结算。

4、携带现金入境
每人每次可携带不超过2万人民币或5000美元等值外币，超限额需向海关申报。

如果其他更加便捷的途径，也欢迎交流分享。今年是香港回归的28周年，两地融合已经越来越紧密了，未来资金的进出也只会越来越方便。

作者：微信文章