吐血整理!买香港保险的17个关键问题,包含详细投保流程

我放心你带套猛

近两年来，香港保险市场备受内地客户关注。

最近后台收到了大量咨询，内容涵盖香港保险与内地保险的对比、收益情况以及保险公司的稳定性等。

例如，购买香港保险的具体流程、香港保险相较于内地保险的收益高出多少、香港的保险公司是否会倒闭等诸多问题。

为了解答大家的疑惑，我精心整理了关于香港保险最常见的17个问题，希望能帮助屏幕前的你少走弯路。
如有疑问，点击图片咨询噢





一、投保港险的常见问题

Q1：内地居民购买香港保险是否合规？

答案是：合规！

依据香港《保险公司条例》第41章，获得授权的香港保险公司向包括内地居民在内的任何人销售人寿保险产品均属合规行为。

Q2：购买香港保险是否必须亲自前往？

是的。通常情况下，成年人购买香港保险需要亲自到香港签署保单，否则属于“地下保单”，权益无法得到保障。对于未成年人，父母或祖父母可以代为投保。

Q3：前往香港购买保险需要携带哪些资料？

所需资料因个人情况而异。

成年人一般需携带身份证、港澳通行证、入境凭证、现金或银行卡等。儿童可能需要户口簿或出生证明，以及相关的亲属关系证明。

Q4：香港储蓄险收益由什么构成？

香港储蓄险收益由保证收益和分红收益组成。

保证收益明确写入合同，这部分是确定且有保障的。

虽然分红收益没有保障，但历史数据显示，多数产品的实际收益与预期收益相符，部分产品甚至超出预期。

Q5：英式分红和美式分红有哪些区别？



我们平时在保单计划书里看到的复归红利、归原红利、保额增值红利，都属于英式分红。

英式分红派发的是保额，属于保额分红，每年获得的分红会增加到保单的面值或保额上，进行“利滚利”。

我们平时在保单计划书里看到的周年红利，就是美式分红。

美式分红的现金红利等同于现金，可以在任何时间支取，流动性较强，但预期收益会比英式分红低。

Q6：为何香港储蓄保险的收益高于内地？

香港保险公司凭借其全球化的投资渠道和相对宽松的监管环境，能够投资全球范围内的优质资产。

相比之下，内地保险公司受到更为严格的监管，主要投资于内地市场，且偏好风险较低的资产。

因此，香港储蓄保险的收益率通常在5% - 6%之间，而内地储蓄保险的收益率大约在3%左右。

Q7：香港保险比内地保险收益高出多少？

香港储蓄险IRR大约只需10年就能达到3%左右，而这已经是内地储蓄险的上限，需要约30年才能达到。

以30岁女性，5年缴每年5万美元为例，香港保单第30年可实现6.5%的复利目标。



以友邦环宇盈活和内地同类产品一生中意为例，

前者在保单第10年现价为325865，后者为287660，相差38205；

30年前者现价为1463695，后者为559549，相差904146。

随着时间的推移，香港保险和内地保险的收益差距越来越大，甚至能达到上千万。

当内地储蓄险还停留在2.5%时，香港储蓄险仍有6.5%的复利。

Q8：香港保险支持哪些货币？



香港保险市场提供多种货币选择，包括美元、人民币、港元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元和澳元。

Q9：买港险一定要用港币或美元吗？

并非如此，也有不少产品可以直接用人民币投保，但需要先在香港开设一个境外账户。

例如汇丰、中银等，开通香港银行账号也很方便，现在线上线下都可以办理。

线下的话，提前预约香港网点的人工服务也可以，但通常需要付费。

Q10：美元保单的汇率风险如何？

虽然持有美元保单需要承担汇率风险，但美元作为主要的国际货币，长期表现较为稳定。

这也解释了为什么港险是许多高净值人士首选的避险资产，适当持有美元资产有助于分散单一货币风险。

Q11：香港保险公司若破产，我的保单是否安全？

即便保险公司破产，您的保单权益仍会得到保障。

香港法律规定，在找到新的保险公司接手之前，原保险公司必须继续经营以保护投保人利益。

实际上，香港保险业拥有超过180年的成熟监管体系，至今未有保险公司倒闭的记录。

Q12：哪些人群适合购买香港储蓄保险？

香港储蓄保险适合以下人群：需要资产保值的人群、有海外资产配置需求的投资者、有子女留学或移民计划的家庭，以及有家族财富传承需求的客户。

Q13：首年保费想预缴大额，怎么缴纳？

国内汇款每人每年有5万美金限额，如果需要15万、20万，超出的部分可以请家人朋友帮忙。

记住，港险保费需要自己主动缴纳，国内是卡里有钱自动扣费，港险需要自己从个人账户往保险公司对公账户转账，可能会有手续费。

另外，今年7月份开始，内地和香港有了“跨境支付通”，比较方便，具体细节可以再了解一下。

Q14：万一要理赔，如何处理？

目前香港保险的理赔手续有三种方式：

自己把资料寄给代理人，代理人再转交给保险公司；

直接联系保险公司客服，自己邮寄资料；

部分理赔可以在公司APP上传资料，自助办理。

Q15：如何将保单资金转回内地？

资金转回内地的常见方法包括跨境汇款、银联POS机刷卡、ATM取现、离岸账户转账、内地银行卡直接收汇、第三方支付平台等。



除了上面几种方式以外，跨境支付通也已经正式推出，这也是一种高效的转账方式。

Q16：港险受内地法律保护吗？

答案是，香港保险不受内地法律监管。反之，内地保险也不受香港法律监管，这叫地域管辖权，全世界都是如此。

Q17：香港投保流程大概是怎样的？

最后附上香港投保流程：

首先明确自己的需求，了解产品信息，包括公司实力、分红实现率、偿付能力、信用等级、收益表现。

确定产品后，需要做好以下准备：办好港澳通行证，提前预订酒店，预约开户时间和地点，开通手机漫游。

到香港后，可以去保险公司参观一下，实地办理开户和投保手续。

回内地后，一般30天内要兑换美金，通过手机银行主动缴纳保费，记得下载保险公司APP，之后等待接收电子合同和纸质合同即可。

二、写在最后

港险由于具备多项优势，受到了很多内地人群的青睐。

特别是面对内地存款利率下行、房产及股市低迷的情况，许多人寻求一种安全稳健的理财方式。

然而我们建议在购买香港保险之前，应充分了解其特点和自身的实际需求，避免盲目跟风。

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作者：微信文章