高净值人士香港保险配置:从明星案例看如何规避风险与稳健传承

因醉鞭名马幌

近期，一则关于知名艺人因保险缴费问题遭遇诈骗的社会新闻，再次将公众视线引向高净值人群的财富安全与风险管理。作为专注跨境资产配置的香港保险规划师，我深感有必要与各位财富人士深入探讨，如何在复杂的金融环境中，明智地选择和管理保险产品，规避潜在风险。

有人或许会因此事件对保险本身产生误解，甚至认为“不投保便无风险”。这种看法显然是片面的，缺乏对现代保险核心价值的理解。明星事件并非保险产品本身的漏洞，而是销售环节中不规范操作所导致的欺诈行为。

回顾这起案件，核心问题在于保险代理人诱导客户以现金方式支付保费，并私自侵吞款项。这种现象在当前金融监管日益严格的背景下已极为罕见，因为绝大多数正规保险公司都已采用银行自动扣款或官方指定账户转账的方式收取保费。

因此，保障自身权益的首要原则是：确保所有保费款项直接汇入保险公司官方账户。务必核对收款方名称，确认其为保险机构的官方抬头。这是最基础也是最关键的防诈骗措施。

除了支付环节，高净值客户在配置保险产品时，还有哪些至关重要的注意事项呢？

**妥善留存投保方案与核对合同：** 从初步咨询到最终签单，所有书面或电子形式的投保方案、建议书都应妥善保管。收到正式保单后，请务必与投保方案进行逐项比对，确认产品名称、保额、缴费期、保障范围、预期收益以及关键条款等信息完全一致。专业的顾问会协助您完成这一过程。**聚焦保单契约的法律效力：** 任何口头承诺，无论多么诱人，都不如白纸黑字的合同条款具有法律约束力。增值服务固然吸引人，但您的核心权益始终体现在保单合同之中。务必仔细阅读并理解所有条款，特别是涉及收益、赔付条件、免责事项等重要内容。**规范健康告知流程，确保信息准确：** 投保前的健康告知是保险合同有效性的重要前提。请务必如实、完整地向您的顾问披露健康状况，并通过可追溯的方式（如书面记录或聊天截图）留存告知过程。这有助于避免未来理赔时的纠纷。**关注保费缴付周期与宽限期：** 了解您的保单生效日以及后续的缴费日期。多数长期保单设有宽限期（通常为30-60天），在此期间未缴费保单仍有效。建议通过保险公司官方平台订阅缴费提醒服务，确保按时续保。

对于拥有多份保单的家庭，专业的保单管理服务能够为您提供清晰的家庭保单概览报告，优化缴费规划，并清晰呈现各项保障与收益节点。

根据德勤的报告数据，高达七成中国高净值人士已将保险视为其资产配置的重要组成部分，其战略地位已与房地产、股票等传统投资工具并驾齐驱。



多年来，我观察到高端客户对保险的认知水平普遍较高。他们往往运用保单实现精准的财富传承、规划高品质的养老生活、进行有效的税务筹划，以及达成资产的风险隔离与保护。

这些复杂的财富管理需求，正需要更多具备专业素养和诚信操守的保险从业者提供支持。

**我们期待这个行业能留下那些专业精进、品行正直的从业者，共同为客户提供安心、放心的保障服务。**





免责声明:本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，概不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引至的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。任何因未经本公众号授权而转载而带来的问题或纠纷均由转载方负责。

作者：微信文章