重疾险还有3天就涨价,这份加保合集再不看就晚了!

计划你大爷计j

奶爸常说，买保险就是买条款，买保险就是买保额，

充足的保额，才能帮助我们更好地抵御风险！

买重疾险，更是如此。

很多人可能已经买过一份，觉得“有了就行”。

但过去大家买的重疾险保额都偏低，几万、10万左右的保单很常见，

而生一场大病，平均治疗费用在22-80万，这点保额无异于杯水车薪。

并且你是否知道，

8月31日之后，目前在售的所有重疾险产品将因预定利率下调而下架？

接下来的新产品，保费预计要涨20%~35%。

现在，正是检视自身保障、考虑加保的关键窗口期！

很多前几年买了重疾险的老客户，都在趁这一波机会加保，完善保障。

什么情况需要加保重疾险？怎么加？买什么产品？

今天，奶爸再给大家做个盘点。
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01
重疾险什么情况需要加保？

保险加保主要有两层含义：

一是在原有保单基础上增加保额；

二是拓展保障内容。

结合普通家庭的实际情况，奶爸认为出现以下4种情况时，需要及时考虑加保：



1、保额不够用


重疾险属于给付型保险，买多少保额就能赔多少。

因此，保额直接决定了我们抵御重疾风险的能力。

你不妨问自己一个问题：

我现在的重疾险保额是多少？10万？20万？30万？

像老一辈人早年买重疾险时，10万保额看似足够——毕竟当时年收入只有几万元，物价水平也较低。

但随着时间推移，物价上涨，如今年收入可能达到几十万甚至上百万，过去10万的重疾保额早已无法起到转嫁财务风险的作用。

我们来算一笔账：

一旦不幸罹患重疾，涉及的远不止医疗费。

手术、化疗、靶向药（很多进口药社保不报销）、康复护理费用，这可能是数十万的开销。

更重要的是，患病期间无法工作，失去了收入来源，但房贷车贷、子女教育、日常生活开支却一样都不会少。

因此，重疾险保额应覆盖治疗费用、收入损失，以及履行家庭责任所需的其他支出，

奶爸建议至少是年收入的3-5倍。

你的保额达标了吗？

2、产品条款在优化，需要拓展保障

除了保额要买够，重疾险产品也在不断迭代更新，保障内容持续升级。

比如，

过去购买的重疾险可能只赔付重疾，没有身故、中轻症等保障，

近几年推出的新产品，在病种覆盖、理赔条件（如轻症、中症赔付）、绿色通道服务等方面都有了巨大进步。

加保一份新产品，不仅是增加保额，更是优化了保障的质量。

比如，旧产品可能不含中症责任，而新产品可能将一些旧条款里的轻症升级为中症，赔付比例更高。



再比如，当前高性价比重疾险的典型代表超级玛丽13号约定：

重疾赔付后，非同组的中轻症还能继续赔，这项责任在旧产品是没法见到的。

3、家庭责任变重了

随着年龄增长，责任逐渐加重，

保障需求会发生变化，保险配置也需及时优化调整。

几年前你可能是单身，或刚结婚。

现在，你或许已是家庭的经济支柱，父母老了，有了孩子，背上了房贷。

你的身价更高了，意味着一旦发生风险，对家庭的打击更大。

加保，是一份对家庭爱的责任和担当。
02
为什么重疾险加保突然变得“紧迫”？

因为重疾险涨价，已成定局！

重疾险涨价的核心关键词，首先是预定利率下调。

预定利率，通俗讲就是保险公司在给我们设计产品时，预估自己能拿我们的保费去赚到多少收益。

这个利率越高，保险公司定价就可以更便宜；

反之，如果预估的收益降低，为了保证同样的保障力度，产品就不得不涨价。

监管机构为了防范长期的金融风险，引导行业稳健发展，决定下调这个预定利率。

这意味着，8月31日之后，

市场上多数性价比高的重疾险产品将陆续下架或调整为新价格，而新价格普遍会更贵。

就以达尔文系列重疾险为例，

从预定利率3.5%的五千出头到如今的2.5%接近六千，保费是呈上涨趋势的，

8月31日后预定利率下调至2.0%，保费可能在六千以上。



对于消费者来说，现在买，就是用现在的低价，锁定了未来几十年的保障。

过后再买，同样的保额，每年可能要付出更多的保费。

这就像看中了一件商品，它明天就要涨价，今天自然是购买的黄金时间。

此外，第四套生命表即将落地，

2024年1月，第四套生命表进入征求意见阶段，3月进入修订流程，目前已进入最终落地前的准备期。

简单来说，由于生命表是保险定价的底层锚点，

生命表一更新，定价模型就要调整，这将直接导致一重疾险涨价。

除了涨价，我们为什么还需要加保呢？

或许你会觉得：“我已经有一份重疾险了，没必要再买了吧？”

这种想法很常见，但可能忽略了现实情况的几个变化。
03
这些重疾险，适合加保

重疾险加保，可以选择继续买原来的产品，也可以选择投保新产品。

选择买新产品的会更多，因为原有的产品很可能已经下架，

或者迭代升级成新的版本，而我们也能通过新产品享受到更多的保障。

那么如何在加保的时候买到一款优秀的重疾险呢？

奶爸已经帮大家筛选了一些优秀的产品，分成了两类，我们一起来看看：

1、适合增加保额的重疾险

如果以前买的重疾险已经满足需求，现在只想增加保额的话，以下4款重疾险就非常适合：



这几款产品的基础保障齐全，而且性价比相对较高，非常适合用来加保。

同时，它们也各有特色：

超级玛丽13号：保障丰富，费率优势明显

重疾和轻中症保障全面，而且重疾赔付后，非同组轻中症责任继续有效，

且0间隔期，轻中症还累计赔付6次，赔付更灵活。

可选责任也相当丰富，附加上重疾二次赔和疾病关爱金，能大幅提高疾病赔付比例。

癌症保障也很出色，包含癌症津贴、癌症多次赔和拓展金。

还有实用的增值服务，包含肺结节健康管理服务及常规健康管理服务。

而且无论是保定期还是保终身的情况下，这款产品的保费优势都非常明显，用来加保性价比非常高。

守卫者7号：重疾6次赔，赔付很给力

重疾最多可赔6次，每次赔100%保额，120种重疾不分组且取消三同条款，有效避免了同组内疾病保障责任连坐受损的情况。

基础责任仅包含重疾和icu住院关爱金。

另有5大可选责任，轻中症可自由附加，适合单纯想增加重疾保额的人群。

可选责任除了轻中症外，还有疾病关爱金、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等。
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人保i无忧3.0：高性价比纯重疾险

是纯重疾保障，身故责任可灵活附加，可选保障多且实用，核保宽松，比较适合亚健康人士加保。

且保费便宜，30岁人群选择30万保额，分30年交，保终身，男性年保费是4440元，女性是3990元。

如果预算有限又想买大公司产品，可优先考虑。

大黄蜂15号旗舰版：孩子加保好选择

包含先天性疾病保障，如法洛四联症、先天性脑积水，3周岁前确诊即可赔付20%保额，且无等待期限制，填补了市场空白。

针对儿童高发的白血病、淋巴瘤等20种特疾，第2年起额外赔付130%保额，最高赔付达230%

癌症保障突破行业常规，不限次数赔付且间隔期最短180天，

覆盖新发、复发、转移等状态，长期治疗更安心。

保费方面，0岁宝宝保终身50万保额仅需2000多元/年，

还可搭配疾病关爱金、肥胖手术保障等实用责任，全面守护孩子成长风险。

2、适合拓展保障范围的重疾险

如果以前买的重疾险的保障内容不够全面，现在想拓展新保障内容的，以下这几款产品比较适合：



达尔文11号：可选责任丰富，含重疾保费补偿金

重疾赔付后，轻中症还能赔，且轻/中症没有分组限制，大大提升赔付水平以及保障力度。

住院津贴放到了基础保障，实用性更强。

可选保障多达8项，几乎覆盖了各方面保障，对于想要加强更多保障的人来说非常适合。

还新增了重疾保费补偿金，在缴费期内发生重疾，将额外赔付已交保费，保障效果更出色。

妊娠重疾关爱金还拓展到了男性，保障范围进一步扩大，提供了更全面和贴心的重疾保障。

完美人生7号：特别关爱女性，且核保宽松

中轻症累计赔6次，且重疾赔付后轻中症保障依然有效，能补充已有保单的保额缺口。

女性特定癌症额外10%保额、恶性肿瘤-重度拓展金50%赔付，可针对高发风险强化保障。

且可选责任灵活，支持附加癌症多次赔、心脑血管二次赔等，满足个性化需求。

而且核保宽松，部分结节、乙肝大三阳等有机会标体承保，为亚健康群体提供了可靠选择。

青云卫5号：大品牌，新增多项实用保障

这款产品新增多项保障，不仅有白血病骨髓移植保险金，还支持终身的癌症基因检测，

还自带重疾/中症保费补偿保险金：

即缴费期间内患有中/重疾，不仅可以获得一笔保险金，

还可以豁免后续保费，同时还能取回所有已交保费。

同时，青云卫5号重疾险出自招商仁和，大品牌出品，

适合追求大公司、看重癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。
04
奶爸总结

831只剩下最后几天，重疾险涨价已成定局。

现在加保，不仅能省下几千甚至几万块，还能锁定健康体投保资格。

不管是补保额、填保障缺口，还是给孩子加保，都别再犹豫了，

赶紧对照这份合集，选到适合自己的产品！
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作者：微信文章