2025 下半年香港保险红黑榜出炉!最新排行榜揭秘,这些产品才是王炸

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7 月初那会，香港保险市场算是正式迈入 “6.5% 收益上限” 的新阶段。

这一个多月里，我没急着给大家推产品，而是天天盯着各家保司的动态 —— 看着一款款新品冒出来，有的主打 “快速回本”，有的强调 “中期收益”，还有的想靠功能创新吸引客户，都想着从不同角度成为大家的 “唯一选择”。

但那会儿市场还没稳，新品细节、收益测算都没完全明朗，我觉得没必要急着下判断。

直到现在，市场慢慢沉淀下来了，哪些产品真有竞争力、不同需求该选哪款，也都清晰了。

这时候再系统梳理一遍，给大家推荐真正适配的产品，才是最稳妥、也最负责任的时机。
一、主打超绝中短期高收益目前，我最推荐2款：宏挚传承+启航创富卓越版。


先跟大家说清楚：这两款产品的定位特别像，都是瞄准 “20 年内的超高收益”，所以我的建议是，持有这两款，最长别超过 20 年。

为啥这么说？有两个实在理由：
第一，20 年后市面上有收益更高的选择，比如友邦「环宇盈活」，长期 IRR 能稳在 6.5%，比这两款的后劲更足；
第二，这两款在 20 到 30 年这个区间，IRR 基本没什么增长，相当于钱放着不怎么增值，真到 20 年退了，也没什么损失，反而能把钱转到收益更好的产品里。

虽然两款卖点一样，但我更倾向推荐宏利「宏挚传承」，主要看两点：

一方面是保司实力。宏利是国际老牌保司，不管是资金规模还是投资团队，都比忠意更稳，在市场上的知名度也更高 —— 买长期储蓄险，保司的 “底子” 很重要，毕竟要管二三十年，选个实力强的，心里更踏实。

另一方面是分红实现率的参考价值。这两款产品都只有单一的终期红利，所以保司过往的分红实现率，是判断未来收益能不能兑现的关键。

但忠意做分红型产品的时间不算长，样本数量少，哪怕它目前的实现率是 100%，参考意义也不如宏利 —— 宏利有十几年的分红数据在那摆着，能不能兑现收益，看得更清楚，不用赌 “未来会不会达标”。

二、主打稳健长期高收益
这类产品是市面上的主流，选择非常多，但我推荐的只有三款：环宇盈活+万年青·星河尊享II/星河传承II。


先说说友邦「环宇盈活」：它现在算是港险里最快摸到 6.5% 收益上限的产品了。啥概念？只要你能持有 30 年，本金能翻 5 倍多，这个增值速度在目前的新品里很能打。再加上友邦的超级品牌背书，毕竟是大公司，投资稳定性和后续服务都有保障。所以如果你短期内不用钱，就想安安稳稳做个中长期储蓄，不用纠结太多，闭眼选它基本不会错。

再看万年青「星河尊享 II」：我敢说它是目前设计最人性化的港险之一。首先最突出的就是提领功能，不管你是想中途拿笔钱给孩子留学，还是退休后每月领生活费，它都能满足（具体的提领测算数据，我后面专门开个板块跟大家细算）；其次它的保证收益能到 1%，比很多产品的保证收益都高，心里更有底；再加上真多元货币转换、归原红利面值和现价双保证这些优势，目前市面上真找不到比它更灵活、更 “稳” 的产品了，适合想兼顾灵活性和安全性的朋友。

最后是万年青「星河传承 II」： 它在长期高收益产品里算个 “特例”：既能做到长期收益高，保证回本速度还快，10 年就能保证回本，保证收益也能到 1%，这点很难得。而且它也有真多元货币、归元红利双保证这些优势，跟「星河尊享 II」的定位刚好互补 ——「尊享 II」主打灵活提领，「传承 II」则瞄准 20 年后的高收益财富传承，持有 35 年就能达到 6.5% 的收益上限，适合想做长期财富规划、把钱稳稳传给下一代的家庭。

三、提领只用看两款产品如果有提领需求，这两款产品足以匹配绝对大多数的用钱场景：宏利·宏挚传承+永明·万年青星河尊享II。我测算了各种提领方案，早提领、晚提领都有，结论都出奇的一致：前20年宏挚传承剩余账户金额最高，20年后万年青星河尊享II剩余账户金额最高。具体看数据对比，以6万美金×5年交（总保费30万美金）做提领计划。

566提领：第6年起，每年提取总保费的6%，也就是1.8万美金▼：





567提领：第6年起，每年提取总保费的7%，也就是21万美金▼：





5/10/8提领：第10年起，每年提取总保费的8%，也就是2.4万美元▼：





一整个看下来，无论是早提领，还是晚提领，结论都是一样的。

四、主打回本快、高保证的产品1、保证回本天花板：安盛·尊尚盈家II+安达·传承首创V-丰足版

下面要说的两款，可以说是当前香港长期储蓄险市场的保证回本天花板了。

一款是5年保证回本的安盛·尊尚盈家II（仅支持趸交）：



保证/预期收益测算：


仅支持整付保费，且15万美元起投，最大的亮点是5年保证回本，并且长期回报能到6.5%。

另一款是7年保证回本的安达·传承首创V-丰足版（仅支持5年交）：



保证/预期收益测算：


注意传承首创V有丰成、丰足两个版本，这里说的是丰足计划，仅支持5年交，亮点是7年保证回本。加上预缴优惠，最快甚至能5年保证回本，缺点是最高6%的预期回报低一些。以上两款，相比主流产品15年左右的保证回本期，优势极大，很适合风险偏好保守的人群。
也不难选，如果预算能到整付15万美金，直接秒选尊尚盈家II即可，收益更高、品牌也更大。2、保证收益率天花板：星河尊享II+星河传承II+世代鑫享保证收益率，最出色的是下面这3款：




保证收益最高的是太保香港的世代鑫享，号称港版增额寿，10年保证回本，20年保证IRR1.8%，终身2.0%。

几乎没有任何一款香港保险的保证回报率能比它高，不过也有劣势：预期比较低，长期持有也只有5.1%。

相对来说，永明的星河尊享II和星河传承II就比较均衡，

长期保证IRR能到1.0%，预期也能到上限6.5%，保证回本速度也是t1水准。

到这，我最推荐的产品就都说完了。

香港保险市场从不缺少新秀，今天推荐的产品或早或晚都会被拍在沙滩上。

到那时，我再给大家盘点新一期的"令人心动的香港保险"~

如果对今天提到的产品感兴趣，欢迎扫码交流咨询。


作者：微信文章