富裕家庭的财富基石:香港保险如何筑牢未来

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对于众多商界精英而言，家族财富的规划布局，犹如建造一座宏伟的堡垒。首要任务，便是奠定坚实可靠的底部基石。

唯有地基稳固，整座财富堡垒方能历久弥坚，支撑起家族的恒久繁荣与安康。
高净值人士“世代传承”的资产配置蓝图

资深财富管理专家在为富裕家庭进行资产规划时，普遍推崇一种分层递进的配置模式，以确保财富的持续增长与稳健守护：

最底层：构筑财富堡垒的稳健基础资产。
作为防御性部署，它必须具备绝对的安全性和穿越经济波动的增值能力，确保在任何境遇下，家庭都能维持十年以上的高品质生活，保障退休无忧，并为子孙后代奠定坚实的财富传承根基。中层：驱动财富增长的进攻性资产。
此类资产在可控风险前提下追求较高回报，涵盖股票、债券、私募股权及不动产投资等，既有增长机遇亦伴随市场挑战。顶层：探索超额收益的冒险性资产。
以高风险换取高收益潜力，例如天使轮投资、艺术品收藏、对冲基金及新兴数字资产等，伴随本金亏损的可能。

许多人倾向于将大部分精力集中在进攻型和冒险性资产的策略上，却往往忽视了作为基石的底层资产所扮演的决定性角色。

稳固基础资产的配置，是深思熟虑后的底线思维。

只要充裕配置了基石资产，便可无畏地在瞬息万变的商业战场中冲锋陷阵。即便进攻型与冒险性资产遭遇挫折，家庭当前及未来的生活水准亦能安然无虞。


为何必须配置“财富基石”资产

“财富基石”资产的核心要义

对于驾驶巨轮航行于波涛汹涌商海的企业家而言，财富“基石”资产的意义不言而喻。它如同船只底部的配重，使得航船吃水更深，即使遭遇风暴也能保持平稳，避免倾覆的风险。

尽管增添这部分配重可能略微影响前进速度，但它为家族财富提供了至关重要的安全保障，护航人生之舟稳健穿越充满未知暗礁的激流。

由此可见，财富基石资产配置的本质价值在于，从不确定性中牢牢锁定确定性。


“财富基石”资产必须专款专用

如何夯实财富基石，为家族铸就坚不可摧的未来？关键在于为五项重要人生目标设立专属资金池，并严格将这部分资金与企业资产进行有效隔离。

子女的全球教育储备。
以我所服务的众多企业家客户为例，他们的子女普遍选择海外深造。从中学到博士阶段，每年的教育支出轻松突破百万门槛。两名子女仅大学及研究生阶段的学杂费，便可能高达千万级别。教育资金的独立性至关重要，必须与企业经营风险完全剥离，以防企业波动影响子女的教育前程与人生发展。家庭的健康应急保障。
企业家的个人健康状况，直接关系到企业的稳定运营。一旦突发重大疾病，即便企业本身表现良好，也可能因无法抽调资金应对高额医疗费而陷入困境。我曾有位客户在体检中不幸查出早期重疾，恰逢企业现金流紧张。他无法动用企业资金，反需继续注资。幸运的是，他此前配置了重疾保障，确诊后迅速获得百万理赔金，及时获得了顶尖医疗资源，得以安心治疗，对家庭和企业影响甚微。试想若无提前规划，突发风险来临，后果将不堪设想。十年以上家庭日常开销储备。
这笔资金数额庞大。我的客户群体多处于事业巅峰期，且多有未成年子女需要抚养。预留十年生活费用，能确保在极端情况下家庭生活品质不降级。鉴于高净值客户的生活水准，多数家庭年开支保守估计也在两百万以上，包含父母赡养、子女教育、房贷车贷等，因此十年生活费的规划额度至少应为两千万。高品质的退休生活资金。
年轻时为事业奋斗，步入晚年理应享有尊严而优雅的生活。避免因缺乏规划，而使得毕生努力的成果在退休后无法得到应有的回报。高品质养老规划，即使是最粗略的估算，也需千万级别的资金储备。家族财富的世代传承方略。
企业家通过智慧与努力创造的巨额财富，需要一套完善的机制，将其有序地传递给下一代，提升他们的起点，甚至支撑家族百年的辉煌。打破“富不过三代”的魔咒，需要长远的眼光和精心的布局。

这五笔专属资金，构成了富裕家庭稳固的基石，是人生必备的专属财富配重，绝不应与任何企业资产混同。


香港保险在财富基石配置中的关键价值

何种资产才能符合财富基石的标准？

安全保障性。地基不稳则堡垒难立，基石资产必须具备极高的安全等级。资金灵活性。需在需要时能迅速变现，以应对突发需求。长期增值性。收益稳定且能长期有效地抵御通货膨胀，穿越经济周期。

基于上述要求，香港保险天然契合高净值人士的财富基石配置需求：

它以契约形式锁定未来收益，复利滚存，不受市场波动干扰，有效对抗通胀侵蚀；

具备高现金价值的保单，支持便捷的融资功能，部分保险公司提供高效的保单贷款服务，通常当日申请即可到账，且贷款利率极具竞争力；

更值得一提的是，保单在贷款期间，其现金价值依然能保持全额累计增值……

香港保险资产在高净值家庭的整体财富规划中，扮演着无可替代的核心角色。



在充满变数与挑战的时代，通过科学配置财富基石资产，尤其是借助香港保险的独特优势，确保家人未来十年的高品质生活，保障自身退休后的尊荣晚年，并实现家族财富的薪火相传，这才是高净值家庭构建稳健、恒久未来的明智决策！



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