货币基金哪里买?2025年最全选购指南与赚钱攻略!

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> 低利率时代，你的闲钱正在悄悄缩水！学会这样买货币基金，收益比别人高一大截。

“余额宝收益率怎么只有1.2%了？”最近不少投资者发现，曾经备受追捧的“宝宝类”货币基金收益大幅缩水。随着存款利率持续下行，一年期定存利率甚至跌破1%，活期存款利率更是跌至0.05%。

这意味着，10万元放在活期账户里，一年的利息仅够买两三杯奶茶。

然而截至2025年5月末，货币基金总规模却首次站上14万亿元历史新高。在收益率持续走低的背景下，这一数据反映了投资者对稳健理财的强烈需求。

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01 货基收益现状，收益率进入“1时代”

曾经备受追捧的货币基金，收益率已今非昔比。Choice数据显示，截至2025年7月1日，全市场货币基金平均7日年化收益率仅为1.22%。

与2013年余额宝刚推出时7日年化收益率一度突破6%的辉煌相比，如今货币基金收益率超过2%的产品已不复存在，仅前海开源聚财宝A一只产品在1.9%之上。

更有53只货币基金的7日年化收益率跌破1%，占比达14.32%。货币基金收益率正式进入“1时代”。

02 购买渠道大全，四大平台优劣对比

第三方支付平台

支付宝、微信理财通等第三方支付平台是年轻人购买货币基金的最便捷途径。支付宝提供余额宝、招财宝等产品，而微信理财通依托微信钱包提供货币基金、保险类、券商类等多种产品。

优势：操作简单、流动性高、用户体验好，很多产品支持快速赎回，资金几分钟内到账。

劣势：收益率相对较低，适合小额零钱管理。

银行系平台

银行APP如工商银行“天天盈”服务，帮助客户轻松管理零钱，支持7*24小时快赎。很多银行还提供余额自动购买服务，可根据客户授权情况，为客户人民币活期账户提供按日、周、月等频率自动购买关联货币基金。

优势：安全性高、产品稳健，风险评估严格，可实现T+0快速赎回。

劣势：收益率不一定最高，购买前需仔细比较。

基金公司官方平台

如工银瑞信基金APP、银华生利宝等基金公司官方平台，提供旗下基金产品交易。

工银瑞信基金APP购买基金实惠，费率全场0.1折起，基金之间转换0费率。银华生利宝则支持用货币基金申购其他产品时费率0折起，节省申购费用。

优势：费率优惠最大、产品选择全面，转换便捷。

劣势：需要单独开户，只能购买该公司旗下产品。

专业基金销售平台

天天基金等专业平台提供多种基金产品的同时，还有社区交流、基金分析工具等功能辅助投资决策。

优势：产品选择丰富、功能专业、信息全面。

劣势：对新手可能稍显复杂。

03 货基选购技巧，四大策略提升收益

虽然货币基金收益率普遍走低，但通过一些策略仍可优化收益：

选择收益率较高的产品

虽然整体收益下行，但不同货币基金之间仍存在差异。截至2025年7月1日，仍有41只货币基金的7日年化收益率超过1.5%，占比11.08%。

定期查看货币基金收益率排名，选择相对较高的产品，能够在一定程度上提高收益。

关注费率水平

当前货币基金的综合费率处于较高水平。全市场货币基金包括管理费、托管费、销售服务费在内的综合费率均值为0.43%，相当于平均7日年化收益率的35%。

部分券商资管旗下货币基金管理费率高达0.9%，综合费率甚至超过1%。选择费率较低的产品，能够减少收益损耗。

利用平台优惠

不同购买渠道会推出各类优惠活动：

-   银华生利宝支持用货币基金申购其他产品时费率**0折起

-   工银瑞信基金APP购买费率全场0.1折起，基金转换0费率

-   不少平台推出签到奖励、会员权益等活动

合理利用这些优惠，能够有效降低交易成本。

配置“新三金”组合

蚂蚁财富数据显示，截至2025年4月底，已有937万“90后”“00后”同时配置货币基金、短债基金、黄金基金，形成“新三金”组合。

这种组合中，货币、短债基金争取稳健收益，黄金基金试图抵御通胀，是一种在低利率时代对抗财富缩水的策略。

04 投资风险提示，避免踩坑指南

货币基金虽然风险较低，但并非完全没有风险：

流动性风险

快速赎回服务非法定义务，提现有条件，依约可暂停。如果出现快速赎回垫支方专门用于快速赎回业务的账户异常或账户余额不足而导致请款失败的情形，代销机构有权暂停或终止该业务。

建议：不要将所有资金放在一个货币基金中，分散投资降低流动性风险。

收益波动风险

货币基金收益每日波动，过去业绩不代表未来表现。今年一季度，受国债收益率上行影响，不少短债基金单月亏损0.3%～0.5%。

建议：选择历史业绩稳定、规模较大的货币基金，降低波动风险。

政策风险

监管政策变化可能影响货币基金的收益和运作。去年底出台的同业存款自律倡议要求活期同业存款利率参考7天逆回购利率，导致货币基金收益率逐步下降。

建议：关注货币政策动向，及时调整投资策略。

05 未来发展趋势，货基何去何从

低利率环境可能持续较长时间，货币基金面临着机遇与挑战并存的局面。

多位业内人士认为，尽管收益率处于低位，中国货币基金的核心竞争力并未受到根本性的削弱。由于采用“双轨制”的利率传导机制，货币市场利率和存款利率同时受到政策利率的影响，货币基金相对于存款仍有一定的优势。

未来，货币基金行业竞争将逐步聚焦于费率优化、场景化服务创新及精细化运营能力提升，以更好应对负债端成本约束与资产端收益带来的挑战。

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工行“天天盈”服务近期迎来扩容，西部利得基金旗下货币基金正式上线。这意味着，尽管收益率走低，金融机构仍在积极布局货币基金市场。

不仅是传统产品，华尔街巨头们也正以前所未有的速度创新。纽约梅隆银行正准备推出一只专注于稳定币储备的货币市场基金，成为继贝莱德和高盛之后，第三家布局该领域的资产管理巨头。

市场在变，产品在变，但理财的本质不变——根据自身需求，选择最适合的方式，让财富在时间中稳健增长。

投资有风险，入市需谨慎。本文仅提供信息参考，不构成任何投资建议

作者：微信文章