中英出新的分红型快返年金了,中英悦活人生分红型年金险(B款)深度解析

向往草原403

8月31日，也就是明天，人身险预定利率“2.5%时代”正式谢幕。保险产品预定利率上限从2.5%调整为2.0%。换算到保费，同样100万年金，9月1日后投保，每年至少贵8%–12%。



同样的钱，晚一天就“缩水”一份。窗口期只剩最后2天，现在锁定，就赢在了起跑线。

今天给大家分享的是分红快返年金，刚上市的新产品——中英人寿悦活人生年金险B款（分红型）今天详细聊下这款产品。



产品分析

中英人寿悦活人生年金险B款（分红型），是一款分红型快返年金产品，投保年龄跨度大，从0到65岁都能投保，可月交，无痛存钱。
起投门槛低，可选择3年、5年或者10年缴费。
下图是该产品的投保规则：



1.生存年金领取规则：

1）若缴费期为趸交、3年或5年交，生存年金开始领取日为第5个保单周年日。

趸交的生存年金的领取金额为基本保额的2倍；

3年交的生存年金的领取金额为：前2年领1倍基本保额，2年后领取金额开始翻倍；

而5年交是领取开始后的前4年领1倍基本保额，第5年起翻倍；

2）若缴费期为10年，生存年金的领取日为第10个保单周年日。

领取金额为：前2年领1倍基本保额，2年后领取金额开始翻倍；

2.红利领取方式：

分为现金领取、累积生息、抵交保险费、交清增额这4种， 4种方式可以变更，变更后不影响已经分配的红利，可根据需求选择并随时调整；半夏建议可以优先选择现金领取，具体后面案例分析。

3.减保方式：

减保与增额寿险类似，保证部分同一保单年度内限额是20%基本保额，减保后的生存金和红利分配会随之减少，已有红利不受减保限额影响，但若减保交清增额部分则需一次性取出；

4.健康告知：

简单仅3条，适合绝大多数朋友购买，尤其是想早点领钱的朋友，比如已经退休想早点领被动现金流的哥哥姐姐。

案例分析

以50岁的女性为例，每年交100万，交3年，55岁时开始领取生存年金。具体有以下两种方案：（我们用刚刚下架的中英悦活人生分红型年金做个对比，详细了解新老产品的区别。

方案一 ：选择现金领取方式

固收年金部分：

老产品前两年每年领29200元，新产品前两年每年领25500元；

两年后，老产品每年领58400元，新产品每年领51000元。

保证部分利益下调12.67%。

加分红后：

老产品前两年每年领7万出头，新产品第一年领6.6万，第二年领6.7万；

两年后，老产品每年领10万出头，新产品每年领9.3万元。

加分红后，总的利益下调约7.3%。



现金价值部分差别不大，两个产品从第7年起，现金价值都高于保费300万。

方案二 ：选择交清增额，分红不领取二次增值



分红交清增额的领取方式，前期领得少，后期领得多，适合前期养老缺口不大，对长寿有更高预期的人士。分红+年金领取会从3万多逐渐增长到6万多、7万多，后期甚至能达到8万多、10万多。

老产品，77岁开始就比第一种领取方式领得多了，后期甚至能到12.9万。而新产品就更不得了，89岁开始居然反超老产品，领取金额蹭蹭上涨，从13万，涨到14万，15万甚至是20万。不仅解决通胀问题，更是不用担心年老的各种医疗支出问题。

两种领取方式的现金价值差别不大，都是第7年起大于总保费300万。

如果是养老缺口较大，更建议选择方案一，把分红直接领取来花。

如果更担心77岁后的养老问题，那选择方案二，也不失为好办法。
比较下来，新产品虽然利益有下降，但是也是值得规划的。
公司介绍

一、基本信息

中英人寿保险有限公司的股东结构很简单：中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日成立，在册资本金29.5亿元人民币。



中粮资本是中粮集团旗下的投资平台，投资了人寿公司、信托公司、期货公司、银行和基金公司等。

中粮集团1949年诞生于中国北京，是国务院直属大型骨干企业，连续第28年入围《财富》世界500强，2022年位列91位。



英国英杰华集团，1696年诞生于英国伦敦，是英国最大的保险服务商，也是「大到不能倒」的保险公司之一，在2022年《财富》世界500强排行榜第198位；



中方的资源和财力+外方的稳健经营经验，强强联手，造就了中英人寿。

二、投资实力

评判一家保险公司的投资能力，重点是看综合投资收益率的表现。中英人寿的综合投资收益率，持续在行业中名列前茅。



多年来，中英的综合投资收益率均名列前茅，我们可以看到：

1、2020-2022年平均综合投资收益率5.93%，成绩很不错；

2、2023年综合投资收益率6.42%，行业排名第2；

3、2024年综合投资收益率7.79%，行业排名第3；

难能可贵的是，哪怕经历了2022年、2023年疫情的时候，中英的投资数据依然没有太大波动，十分稳健。

三、风险评级

自2016年“中国偿二代”体系实施以来，连续31个季度保持A类评级。



2022年“偿二代二期”新规正式实施，进一步提高了风险综合评级的评价灵敏度。截至2024年一季度，在“偿二代二期”体系下已进行9次风险综合评级，中英人寿评级结果优异!

自2016年实施偿二代以来，中英人寿连续8年保持A类评级。风险评级，代表经营稳定性，中英人寿长期稳定维持在A类水平，这一成就非常难得，毕竟在整个寿险行业中，能够达到这一标准的公司屈指可数，堪称监管眼中的佼佼者:



四、分红实现率

从官网公布的数据来看，从2017年中英人寿公布分红实现率以来，历年分红实现率都超过100%。



2023年，受监管限制，大部分公司的分红实现率 在50%甚至更低的水平。也有部分公司突破限制，实现较高分红实现率，中英人寿就是其一。

中英人寿即使在限高的情况下，2024年分红实现率：48%-101%，平均分红实现率：77%。

今年7月中英公布了2024年红利实现率。55款分红险产品平均分红实现率为103%，上市10年及以上的25款分红险产品平均分红实现率为123%。整体数据明显高于行业平均水平。













中英人寿的数据显著优于行业平均水平，多数产品实现率超过100%，且包含许多老产品。其中，几款网红产品，比如福满佳2.0，分红实现率达107%；福满盈3.0分红实现率达109%！




分红是否稳健，分红特别储蓄账户很重要。中英人寿，以2024年为例子，红利分配额达24791万元，按70%分配比例，分出去了17354万元。目前还有近7000万多余粮在里面，余粮充足：



同时，中英人寿风险综合评级，常年是获得了最高的AAA评级

，今年是仅有的9家获得此评级的寿险公司之一。从历史数据来看，中英人寿是A评级最多的公司之一。

五、产品缺点

前面分析了保司实力和产品优势，那么这个产品有什么缺点呢？我们了解了A面也得说说B面。

缺点1：销售区域有限制


中英只有在这些地方有分支机构，其他地域比如浙江、山西、广西等地是不能买的。我会结合你的需求给你对比选择规划。
缺点2：快返年金兼顾养老和传承，牺牲了养老现金流这是快返年金的特点，它既能补充养老，又能财富传承，所以如果要达到和养老金一样的被动现金流，它的保费就要更多。
如果咱们预算有限，养老还是首先考虑养老金，再考虑给孩子留钱。

写到最后

利率下行时代，最大的风险不是收益高低，而是“不确定性”。中英人寿「悦活人生B款」则用快返+分红，把“稳”和“增”同时交到你手上。

如果你对快返年金规划感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，如果有需求的话，也可以添加我的vx：linjm143，一对一详细交流，加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，可能不会通过。

作者：微信文章