别忽视保单隐形资产!养老年金现金价值使用攻略

冀苍鸾

保单里的“隐形资产”“现金价值”不容小觑
大家都知道长期缴费的保单有现金价值，但很少有人研究现金价值如何运用，今天一文给大家详细阐述清楚。

现金价值：指保险单具有的价值，通常体现为解除合同时，由保险公司退还的那部分金额。

增额终身寿险非常火爆，主要原因就是现价高，可以减保，可以平替稳健理财。

但是，养老年金里的现价怎么应用，你知道吗？如果不会用，会亏损很多钱！

本文针对养老年金里的现金价值详细介绍。

养老年金的现价

现金价值的几种使用方法

减额交清
当长期缴费的保单在缴费期内，遇到缴费压力导致无法缴费，并且还想保留保单时，可以启用。但要慎用。因为随着保额的减少，保障也会减少。
保单贷款
当遇到经济紧张，需要应急资金时，还可以启用保单贷款。通常不超过现价的80%部分都可以申请，而且流程简单，一般三个工作日即可。

贷款利率采用当时保险公司公布的利率，每6个月还一次利息即可。

但要注意：当未还款的本息达到现价时，合同效力会中止。
退保

首先，退保是投保人拥有的权利。并且不需要经过被保险人同意即可退保。不同的养老年金现价多少，给多少钱都不同，具体以合同为主。
养老年金的现价不建议减保！因为年金的领取和保额是关联的。减保取现会直接影响到每月的现金流，这样最初规划的安全感就是消失。退保可以吗？何时退？这是本文的关键！

以利安的青山1号为例

55岁开始领取，保证领取10年，65岁以后如果被保险人身故，受益人没有钱。

但是现金价值一直有！

既然不建议减保，那何时退保呢？

给大家设计几个未来的场景参考。

假设未来生病了，医生判定了还有半年，那就果断推掉现价。

假设突然昏迷了或者遇到意外啦，也可以果断退掉现价。

但是关键的前提：投保人和被保人不是同一人。当被保险人预测时日无多时，投保人可以退掉现价。

例如下面的例子，总保费20万，70岁现价16.78万，80岁现价10.8万，90岁现价6.66万。

所以对于养老年金，有现价比没有现价更好！并且现价高且终身有的产品，投保人和被保人不要是同一个人！

但是如果不做规划，就按月领钱????，等到被保人身故，身故金也清零时，账户里的现价是拿不出来滴！   
吃????????不？

未来的养老规划主要是钱！

钱是要靠源源不断的现金流来解决。

还不清楚的，直播间聊。



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