最后13小时,我又加保了2份养老年金

俺乃小潜mg

「郭艳萍」总第315篇原创文章        全文1713字，阅读时间2分钟

哈罗~你好！我是郭艳萍郭艳萍是谁？找她咨询保险靠谱吗？
今天醒得早，睡不着。干脆爬起来写稿。
还有最后13小时，保险行业即将进入一个新时代。
一个预定利率低，分红险占C位、普通人参与国家新质生产力建设的新时代，已经到来。
连续鏖战了好几天，最后一天，我也不忘，给自己又加保了2份养老年金。这样，一个“固收+分红”的基本框架已经搭好，算是给自己的养老规划，筑了个底吧。
我的固收，是3.5时代的产品。历史无法穿越，已经买不回去了。现在你能买到的固收，是2.5%。
从未来看现在，2.5%或许是咱们普通老百姓，能买到的、保证安全资产的最高收益上限。
你也可以选择，2.5%的固收+2.0%的分红，这样的经典搭配组合，构建专属于自己的养老资产。无论“子弹”多与少，至少也是一份筑底。
-
至于我加保的养老年金产品，就是我一直心心念念的，也是跟很多人提到过的——明爱金彩3.0，与幸福到老2.0。
一款“妖精”养老年金，领钱多多多多到离谱分红养老年金的“扛把子”，幸福到老2.0来了
有人不太看好明爱金彩3.0的分红，说那家公司不咋地；有人嫌幸福到老2.0的保底太低了，领取后还现价为0……总有这样那样因素，阻碍我们下决心，投保意向悬而未决，养老储备一拖再拖……
说实在的，我承认这两款产品，都有一定的瑕疵和缺点。一个产品功能很强，丰富且灵活，但公司略欠，分红预期不能太高；一个公司好，分红强，但产品功能相对不那么灵活。
其实，各有各的好。
我说过很多次，任何一款产品，都不是绝对完美的。任何一款产品，都可以挑出毛病来。关键是，清楚自己的需求，能接受一款产品的缺点，然后，尽早上车。
因为，「时间」是另一种隐性的，更高成本。
不排除以后会有好公司推出好产品。但是，我能等得起吗？我说过，养老金，200%会涨价
影响养老年金的关键3个因素：产品预定利率，预期寿命延长，以及年龄。这3个因素的影响力，是乘法。
当预定利率下调，遇上第四套生命表，再叠加年龄增长，你会发现，再往后，养老成本只会越来越高。
咱们说就年龄X预定利率下调。
我现在加保养老年金，跟4年前初次购买养老年金，4年过去了，年龄成本也是一笔不小的数目。同样的保费，同样的领取时间，铁定领得更少了。



养老储备，犹如爬山，年龄越大，坡度越陡，难度越大，成本越高。
要想多领点，要么延迟退休，晚点领取；要么，加大保费投入量；要么，尽早规划，提前准备——年轻，真的就是资本啊！！
王尔德说过：年轻时，以为金钱是世界上最重要的东西。等我老了以后才知道，真是这样。
-
说回产品。
明爱金彩3.0，幸福到老2.0，是当下保险行业市场上，为数不多的佼佼者。
作为保险顾问，这两款产品，我盯了很久，也想过很多。不止一个客户问到过我：如果你自己买，你会买哪一款？
分红养老年金，客户问明爱和恒标怎么选？我写了4k+字回复
就在昨晚和前天晚上，我和不同的客户又聊起了这个问题。我说我两个都会买，不纠结，各买一些。
为什么？
原因有很多，这里我不展开细说了。这几天真的很累，我想尽早结束战斗，好好休息一下。有兴趣的，有缘份的，加我微信shee616，咱们私下里聊，敞开聊。
简单说吧。
既然未来是不确定的，既然分红是不保证的，既然分红有一定的投资属性，我们就不要全部押注在一款产品上。
诚然，买分红险就是买保险公司。有点像投资这家保险公司的股权一样，不过，我不是“荐股专家”，我不预测未来，只做好相应的准备。
如果你有买过基金或股票就知道，为什么基金有十大持仓股，因为在专业投资者眼里，个股分散，组合搭配，是基本策略。
从风险管理的角度说，对于养老，我不追求收益的最大化。我只想要稳稳的，尽是多的被动「现金流」——活着时高领取，对自己才是真的好。
收益率之于养老金，是一剂迷人的“春药”
所以，两款分红养老年金，我选的产品计划都是极致领取的计划1，领取后现价为0，且没有身故金。
当然，明爱金彩3.0是有后悔权的，领取前可以切换产品计划。但幸福到老，一旦投保，就不能变更切换了。
嗯，没错。计划1太反人性了，敢买的人极少。
我的选择，只代表我个人自身的情况，并不适合所有人。除非你跟我的想法高度相似。
-
最后，以五个字作为本文的总结：资产年金化。
尤其对于养老。
这个词，对于我们国人来说，是比较陌生的，接受起来也有不小的难度。理解不了的，可以去网上搜一个叫：本•伯南克的美国经济学家，前美联储主席，年金险资产占到了他总投资的90%。



其实，不止一位诺奖获得者推崇年金险。
哈佛大学有个叫罗伯特默顿的教授也说过，一个人退休后的生活水准，并不是由财富总额决定，而是由「现金流」来决定的。

好了，就说这么多吧。我马上又要去干活了…
我是保险顾问郭艳萍，坐标广州，96%的客户均来自网络陌生咨询，专注养老和健康保障，尤其关爱单身女性的养老规划。
期待有机会成为你专属的保险顾问




——END——

作者：微信文章