买香港保险,汇率根本就不是问题

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有些朋友想配置海外资产，又担心汇率风险。

他们纠结的原因是，自己长期在内地生活，如果人民币升值，那配置的海外资产性价比就没想象中的高了。

这个担忧看起来有道理，其实源头就是错的。

我们做资产配置，本身就是为了分散风险，对冲单一货币资产的风险，人民币资产，美元资产，都应该配置的。

因为没人保证美元一定会升值，或人民币一定会贬值，所以才不把鸡蛋放在一个篮子里。

还有就是，拉长时间看，相比汇率波动，收益率的差距才是拉开量级的关键因素。

所以长期配置，根本不需要担心汇率波动的事。

如果是中期配置呢？或者我就是担心汇率风险，既想要高收益，又不想承担汇率波动的风险，有没有解决方式？

有的。

海外配置的热门资产，港险是稳健增值的首选。

港险是可以转换保单币种的，在转换币种的过程中，也没有损耗。

又或者，你可以直接买人民币保单，有家产品能做到和美元保单收益一样。

这家公司就是永明。

前几天，我和永明的朋友沟通时，就问了她这个问题：

你们旗舰产品有个独特优势，人民币保单能和美元保单的收益率一样，都是6.5%的复利，是怎么做到的？

其实这是一个很常见的疑问，对于大部分保司的产品来说，不同币种保单的收益率是不一样的，基本都是美元保单收益最高。为啥呢？

是因为人民币保单主要买人民币资产，港币保单就是买港元资产吗？因为这些货币的资产收益低，所以保单就收益低？

并不是。

很多客户，甚至有些同行，也不太清楚这里的逻辑，容易混淆币种和底层资产的关系。

简单来说，港险的人民币保单，并不等于主要投资人民币资产。

而是人民币交费、人民币领取。

它的目的就是，投保时用人民币交保费，不涉及兑换；未来退保、领取分红或满期金，也是人民币结算；这样整个过程中，我们就感知不到汇率波动。

但这并不等于保险公司真的去把钱投到人民币资产池。

香港保险公司的底层投资组合，还是以全球化、多币种配置为主，包括美元债券、美股，一起其他全球优质资产，大多还是美元资产。

人民币保单只是一个会计层面的币种账户，公司会用自己的对冲和资金调度，保证你看到的现金流是人民币，不受汇率影响。

所以关键点就是，永明之所以能让人民币保单和美元保单一样，其实就是靠他们自己的资管公司，拿部分资金去做对冲，抹平汇率差，不把这个成本让用户承担。

也就是说，永明是承担了稳定汇率波动的成本，对冲成本。

从多方面来讲，汇率都不是问题。

如果你对一类资产不熟悉，那么大多数担心都是不必要的。

因为不懂而错过资产配置的机会，其实是很可惜的。




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作者：微信文章