重疾险选择方法

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　1、确定合理预算

　　购买保险产品之前可根据自己的家庭收入情况确定保费预算，保费预算要合理，不能影响既有的生活水平。一般情况下建议年交总保费占家庭总收入的5%-15%。

　　2、确定需求选产品

　　挑选保险产品之前一定要明确自己的需求，要清晰重疾险的作用是转嫁疾病带来的经济风险，但不同产品保障责任还是有区别的。用户要先确定自己的需求是否需要轻症、中症、心脑血管疾病等保障，弄清了需求再挑选对应的保险产品。


　　3、确定保额

　　保额是用户投保重疾险的关键点，若是保额不足的话则无法达到保障的目的，保险产品也可能形同虚设。一般情况下重疾险的保额需要涵盖重疾治疗费用、康复修养费用、收入损失费用、家庭固定开支费用四个方面。建议挑选重疾险保额在30万-50万以上。按照收入补偿的原则，若是预算足够的话，可选择高保额保险产品投保。

　　4、确定保障期限

　　保障期限对重疾险来说也是比较重要的，一般情况下成年人建议保障期限越长越好，其一后期重新购买保险产品所需保费更高；其二，后期可能因为身体状况无法再次投保。故而若是预算充足，可选择终身保障期限的保险产品；若是预算有限，建议选择保至70/80周岁的保险产品，覆盖疾病高发年龄段。

　　二、重疾险怎么选择合适：投保时留意

　　做好前期准备工作之后，再开始挑选重疾险产品，挑选具体的保险产品时要留意下面几个要点：

　　1、是否涵盖高发疾病

　　重点关注重疾险是否涵盖高发疾病，除了银保监会规定的25种重大疾病之外，还需要看高发轻症是否覆盖在内。比如说极早期恶性病变、冠状动脉介入、不典型的心梗、轻微脑中风等，这些高发疾病可以看出该款重疾险产品的保障品质高不高。

　　2、是否含有豁免责任

　　豁免责任主要分为两种，其一被保人豁免，其二投保人豁免。一般情况下被保人豁免是重疾险产品自带的，投保人豁免需要投保者自行附加。一般优质的重疾险产品往往覆盖了这两类豁免责任，尤其是少儿重疾险，含有投被保人豁免比较重要。建议挑选具备这两类豁免责任的保险产品投保。

　　3、看产品赔付能力

　　重疾险产品的赔付能力包括赔付次数、赔付比例两大方面。一般情况下，赔付次数多、间隔期短、赔付比例高的产品对被保人有利。大部分重疾险的重疾赔付比例为100%基本保额，而轻症和中症的赔付比例则有所区别，目前市面上轻症的赔付比例为基本保额的30%-50%，中症赔付比例为基本保额的45%-60%。不仅如此，较高性价比的重疾险，轻症和中症往往能不分组无间隔多次赔付，用户投保时需要注意这点。

　　4、看保险产品的等待期

　　等待期是重疾险的一个重要概念，等待期内若是因为疾病出险，保险公司往往不予赔付。故而对投保者而言，等待期越短越好。目前市面上长期险的等待期多为90天、180天，在其他条件一致的情况下，建议选择90天等待期的保险产品投保。


               
作者：保典app