深扒香港保险最常见的20 问

寒郁轩良

我是刚哥，做保险经纪人8年了，最近内地很多人去香港买保险，我也被问爆了一个问题：“香港保险到底能不能买？”

说实话，这事儿挺复杂的。今天就用一篇分钟，把你最关心的20个问题说清楚。

先说个数据吓你一跳：看完这篇文章，你至少能比别人多赚50-100万。别觉得我吹牛，等会儿你就知道了。
一、最要命的5个问题

1. 内地人买香港保险合法吗？

合法。香港法例第41章《保险公司条例》明确规定，任何授权保险公司在香港卖保险都合法，不管你是香港人、外国人还是内地人。

但是！注意这个但是——你必须人在香港签单。有人让你在深圳签？赶紧跑，这是违法的。

2. 买了之后每年都要跑香港？

不用。只需要第一次去香港开个银行账户，以后交保费直接网银转账就行。我有个朋友，买了保险5年了，除了第一次签单，后来再也没去过香港，保费照样交得好好的。

3. 香港保单不受内地法律保护？

对，但这不是坏事。

想想看，香港保险受香港法律保护，内地保险受内地法律保护，这叫地域管辖。就像你在美国买的iPhone，不受中国法律保护，但人家有美国法律管着呢。

4. 为啥比内地保险地收益高那么多？

这个问题问到点子上了。香港保险公司可以全球投资，内地保险公司只能在国内转悠。投资范围大了，收益长期来看，可以做到6%以上。

5. 汇率风险怎么办？

美元是全球硬通货币，如果对美元不放心，也可以用人民币等币种持有香港保单。
二、最实用的5个操作问题

6. 投保需要带什么资料？

港澳通行证（必须）

身份证

结婚证（夫妻互保）

孩子出生证明（给娃买）

7. 保单当场能拿到吗？

拿不到。要等2周左右，保险公司会寄给你。别急，这是正常流程。

8. 怎么交保费最方便？

我总结了5种方法：

香港银行自动扣款

网银转账（最推荐）

信用卡（有手续费）

支票/本票

保险公司官网

9. 理赔要跑香港吗？

不用！把资料寄过去就行，7-10个工作日搞定。部分医疗险还能APP自助理赔。

10. 代理人不干了怎么办？

直接找保险公司，登录香港官网，找客服接手你的保单。
三、最容易踩坑的5个细节

11. 返佣？别想了

有人说能返佣30%？赶紧拉黑。这是违法的，保单可能作废，还要承担法律责任。

12. 投保年龄怎么算？

有的公司按周岁，有的按虚岁。差一岁保费能差好几千，买之前一定要问清楚。

13. 宽限期多久？

30天。忘记交保费了别慌，30天内补上就行。

14. 等待期是啥？

住院险30天，重疾险90天。这期间生病了不赔，所以要趁健康时买。

15. 移民了保单还有效吗？

有效！但记得更新证件号码和联系方式，不然理赔时会很麻烦。
四、最关键的5个决策问题

16. 周年红利vs终期红利，选哪个？

周年红利：每年能拿出来花

终期红利：复利滚存，最后一把拿

想要现金流选周年，想要高收益选终期。

17. 避税避债功能真的有？

有，而且比内地强。香港保险不受内地法律监管，资产隔离效果更好。

18. 投诉有门吗？

香港保险投诉局免费处理100万港币以下纠纷。不满意还能走香港法院，就是时间长点，费用有些高，所以香港买重疾险最好是标准体。

19. 现金能带多少？

2万人民币+5000美元等值外币。频繁出入境的话额度会递减，别踩红线。

20. 21天冷静期是啥？

签单后21天内可以无条件退保，全额退款。后悔了赶紧退，过期不候。
最后说两句

香港保险这事儿，适合的人能赚到，不适合的人会亏钱。

什么人适合？

想要美元资产配置的

看重长期高收益的

需要资产隔离的

有全球医疗需求的

什么人别碰？

嫌麻烦的

对汇率特别敏感的

一分钱都不想放境外的

我整理了一份《2025香港主流保险产品对比》，包含友邦、宏利、保诚、安盛、永明、万通等10多家公司的王牌产品对比，包括产品短期和长期IRR对比等信息，感兴趣的可以私信免费赠送。



为什么选择刚哥，简单介绍一下刚哥：

⊙从业8年，任职于头部保险中介

⊙合作保险公司100+，产品优中选优

⊙已服务客户1300+，成就客户安心生活

⊙从业以来获赔率100%，理赔从未失过手

⊙《中国银行保险报》年度寿险中介先进30人

⊙全球寿险百万圆桌顶尖会员TOT

⊙A+圆桌会APRT联合发起人

⊙CPB (认证私人银行家) 持证人

⊙AFP (金融理财师) 持证人

⊙AWIP (财富传承管理师) 持证人

⊙持有保险、基金、证券、期货从业资格

⊙北京普惠健康保首批推广大使

⊙清华大学硕士/天津大学学士

⊙中华遗嘱库、樊登读书会特邀访谈嘉宾

⊙多家上市公司、保险公司特邀培训讲师

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