香港保险:中高净值家庭资产配置新选择

寒郁轩良

当前经济环境下，内地投资者面临利率下行与汇率波动双重压力，跨境资产配置需求激增，香港美元保单成为热门选择。

最新数据显示，2024年第一季度内地客户在香港购买保险的总保费突破 156亿港元，同比增幅超60%，创历史新高。

新签保单数量达到 5.2万份，占香港市场总保单量的 五分之一。



险种分布显示，终身寿险占据绝对主力，比例接近 60%，重大疾病保险占比约 30%。



保费贡献方面，终身寿险占比 77.5%，储蓄型保险贡献 14.5%保费收入。



香港保险受青睐的三大核心优势：

美元保单天然具备外汇资产配置功能法律架构实现资产安全隔离长期复利收益预期达 6%

假设45岁客户投保，总缴保费40万美元，至65岁时预期价值可达 108万美元。

美元结算机制清晰透明，资产隔离功能获法律保障。但分红实现率仍是投资者关注焦点。

历史数据给出有力佐证，某公司生效 20年 的保单实际内部回报率达 6.75%。



另一案例显示，2003年投保的储蓄分红险到期收益超出计划书 24%。



高收益的底层逻辑在于两大优势：

全球化资产配置捕获增长红利

香港保险公司可自由配置全球优质资产，重点布局美欧成熟市场及新兴亚太经济体。



当部分市场承压时，香港保单通过全球布局对冲风险，共享多国经济增长成果。

专业化的全球资产组合管理

核心配置美股等权益类资产，标普500指数过去 30年 年化回报 8.31%，为收益提供坚实基础。





专业机构的主动管理能有效平滑波动，相较个人直接投资，抗风险能力显著提升。





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