不用飞香港!香港保险这么买就行:3 个合规办法 + 4 大优势,一文搞懂

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一直以来，“必须亲自赴港签单” 像是一道门槛，把不少想买香港保险的人挡在了门外 —— 行动不便的老人难抵舟车劳顿，身怀六甲的孕妇不便长途出行，受出境限制的体制内人员更是有心无力。

可即便无法赴港，就真的只能与香港保险失之交臂吗？答案显然是否定的。在讲具体购买办法前，我们不妨先搞清楚：为什么这么多人宁愿克服不便，也想配置香港保险？它的核心优势到底在哪？

NO.1

先搞懂：香港保险为什么值得选？

香港保险能吸引众多内地用户，关键在于其独特的价值，尤其以储蓄分红险为代表，优势十分突出：

长期稳健收益，对抗通胀

香港储蓄分红险以港币或美元计价，长期复利收益可达 4%-6.5%，且注重收益稳定性，能有效抵御单一货币贬值风险，适合长期财富规划，比如子女教育金、退休养老金的储备。



资产传承灵活，减少家庭纠纷

香港保单明确区分投保人、受保人、受益人，支持隔代传承（如祖辈给孙辈投保），后续还能灵活变更持有人，实现财产 “定向传递”。相比传统资产传承方式，能避免遗产分割争议，让财富按自己的意愿留给下一代。



保障范围广，适配全球需求

无论是重疾险还是医疗险，香港保险的保障范围更宽泛：重疾险常覆盖100+ 病种，包括部分内地未纳入的罕见病；医疗险支持全球理赔，能对接海外优质医疗资源，适合有跨境医疗需求的家庭。



资产配置多元化，分散风险

作为境外资产，香港保险能帮助投资者跳出单一人民币资产的局限，通过港币、美元资产配置，平衡汇率波动带来的风险，让财富配置更具弹性。



NO.2

不用赴港的关键前提：“可保权益”

想不赴港买香港保险，核心要满足 “可保权益”—— 即投保人与受保人之间需存在法律认可的关系，这是香港保险公司的合规要求，也是后续操作的基础。具体包括三类关系：

本人为自己投保

夫妻之间互相投保

监护人给未成年人投保（如父母给子女、祖父母 / 外祖父母给孙辈）

正因为有 “可保权益” 的规定，再加上香港保单支持后续变更持有人、受保人，才让 “不用赴港买港险” 有了实现的可能。

NO.3

3 个实用办法：不用赴港也能拿下香港保险

只要满足 “可保权益”，结合保单变更规则，这 3 种方式能帮你解决 “无法赴港” 的难题：

让配偶代为投保，后续灵活变更

如果夫妻一方有出境条件，可先由能赴港的一方作为投保人，为配偶或子女投保。等保单生效后，再通过保险公司正式流程，将保单持有人变更为自己（需双方同意并提交材料）。这样既不用自己赴港，又能享受港险的收益与保障。

年满 18 岁的孩子+ “后备持有人”

若子女已年满 18 岁且能赴港，可让孩子以 “本人为受保人 + 投保人” 的身份赴港签单。投保时可同步设立 “后备持有人”（比如父母），万一未来孩子因工作、生活原因不便管理保单，后备持有人能直接衔接，避免保单管理断层，同时也能延续资产传承的规划。



祖辈帮忙，之后转至自己名下

如果夫妻和孩子都无法出境，可让祖父母或外祖父母（需满足赴港条件）作为投保人，给孙辈投保。按照香港保险公司的常规规则，保单生效 3-4 年后，可通过邮寄申请表（无需再次赴港），将保单持有人变更为父母。这种方式不仅解决了 “无法赴港” 的问题，还能借助港险的传承优势，实现 “祖辈到父母再到子女” 的财富传递，同时享受长期复利收益。



此外，还有个 “小窍门”：若上述亲属都无法赴港，也可通过 “非直系亲属设为新持有人” 的方式操作，据行业经验，这种方式能解决 99%“无法出境” 的问题，具体细节可扫文末二维码咨询合规的港险顾问。

NO.4

合规是前提，善用保单功能更关键

无论选择哪种方式，都要牢记：所有持有人、受益人变更，必须通过香港保险公司的正式流程，确保每一步都合规，避免后续产生法律风险。

同时，也给大家两个实用建议：

找 “懂行的人” 搭线：香港保险的规则和流程相对复杂，找熟悉港险合规操作、了解内地用户需求的顾问，不仅能帮你找到适合的 “绕路法子”，还能避免踩坑；

善用保单附加功能：香港保单的 “保单分拆”、“暂托人”等功能，能进一步提升资产传承的灵活性，实现 “定向、无损” 的代际传递，减少家庭矛盾。

其实，“无法赴港” 从来不是配置香港保险的绝对障碍，只要理清可保权益、选对操作方式，再结合港险的长期收益与传承优势，就能让财富规划更贴合自己的需求。

如果对具体操作细节有疑问，及时咨询合规顾问，才能让每一步都走得踏实。

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