20年前买的香港保险,真实收益如何?

愿为素心人

前言

这几年香港保险备受追捧，作为高净值人群，您或许在互联网上见过这样的话题。

“香港保险7%复利，就是营销骗局！”

“为高收益跟风买港险的人，肠子都悔青了！”

“香港保险演示收益都是假的！保底只有1%！”

这些营销号用耸人听闻的标题博眼球，抓流量，稍微有点专业知识的人能轻易识破。

香港保险的高收益是真是假，不是靠嘴说，也不是靠臆想，而是看真实数据！

让我们一起来看看几份20年以上的保单，看看香港保险高收益是真是假。

目录

一、20年以上港险保单收益

二、高收益的逻辑

一、20年以上港险保单收益

第一份

这是一份保诚保险公司的保单，2005年购买，趸交200万，到今年2025整20年。





如今退保现金价值为6900499.81，算下来20年IRR（内部收益率）为6.38%！



20年IRR6.38%这个数据，比目前各保险公司热销产品20年的预期IRR还要高。



保单的计划书显示，2025年演示收益按一般4%估计为456万，实现率为151%；按进取5.7%估计为636万，实现率为108%。

这就是香港保险，分红实现率不仅可以达成，而且可以大幅度超额达成！

第二份

这是一份安盛保险公司的保单，2005年购买，趸交20万，到今年2025整20年。



如今退保现金价值为666343.64，算下来20年IRR（内部收益率）为6.2%。



第三份

这是一份友邦保险公司的保单，2005年购买，每年交费1777.2美元，交15年，共计26658。





保单2025年1月20日到期，退保现金价值为61981.93，算下来20年IRR（内部收益率）为6.41%。



第四份

还有一份更早的保诚保单，1996年投入4468美元，2024年现价27249美元，算下来27年IRR（内部收益率）为6.92%！





二、高收益的逻辑

1、全球资产配置

这是香港保险的核心优势，也是香港保险收益比大陆保险高的本质原因。

大陆保险公司主要局限于国内，投资渠道有限。以人民币债券为主，股权类资产配置相对较低，其中债券固收类资产占比高达70%。

因为收益固定，再加上其他股权类投资，总收益非常接近分红保单的预定利率，因此大陆保险公司喜欢开发一些高保证收益，低分红的产品。

而香港保险以港币或美元计价，保险资金可全球配置，债券及固收类资产占比在25%-50%左右，主要以权益类资产为主，占比50%-75%。（各保险公司产品资产配比不同）



我们所持有的储蓄分红保单底层资产基本分为三大类，固定收益类、权益类和另类资产。



香港保险公司将保费分散投资于全球优质资产：

美元保单保费主要投向美国股市，分享标普500过去20年7.74%年化回报的增长红利。

债券组合覆盖美国、加拿大、英国及亚太区等高评级债券市场，获取稳定收益。

另类资产如房地产、基建项目等提供多元增长引擎。

这种全球化布局使得香港保险能够穿越单一经济体的周期波动。当某些市场低迷时，其他市场的增长可以平衡整体收益。

我们可以参考一下其他数据。

中国投资有限责任公司，中国国家主权财富基金，主要负责国家外汇投资。

根据它的最新年报显示：通过海外资产组合投资，过去十年对外投资年化净收益率按美元计算为6.57%。



2、专业投资能力与历史沉淀

面对美股过去20年四次熔断、最大回撤57.69%的波动，普通投资者很难坚定持有。

而香港保险公司凭借成熟的全球投资团队，能够平稳穿越市场周期，在全球市场上获得高收益。

香港保险业历史悠久，至今已有184年历史。

香港四大保险公司成立时间超过百年，拥有百年运营经验，能更好地应对市场波动和各种风险。



3、90%的可分配盈余

香港很多保险公司承诺将产品投资基金90%的利润分配给投保人。

也就是投资获得的绝大部分利润分配给客户，所以投资赚的利润，投保人绝大部分都会享受到。

4、监管透明化

自2017年起，香港保监局要求所有保险公司公开披露分红实现率。

如今在各大保险公司官网，均可查看保险产品的分红实现率。

这种政策督促保险公司谨慎承诺、全力履约，不允画大饼。



5、回报不受限

大陆保险公司的一些保险产品，保底利率持续下降，两三年间，一些产品的保底利率已经从四点几降到了一点几。

而香港保监局要求7月1日起，港元分红保单的演示利率不得超过6%，非港元（包括美元）分红保单的演示利率不得超过6.5%。

因此网上传言香港保险的收益会一直下降。对此时任香港保监局执行董事（长期业务）吕愈国已经辟谣："演示利率上限不影响保单实际回报"。

保险公司只要有能力、有意愿，依然可以给到投保人高于上限的分红！





像香港友邦的新产品「环宇盈活」，预期收益率最高为6.5%。



若保司投资收益亮眼，完全可以突破演示分红，给到投保人6.8%、甚至7%的实际收益都有可能。

再加上友邦在港经营业务时间近百年，分红实现率一直以来都很稳健，对于实现超过6.5%的收益更有保障。

—END—



若您想更深入的了解香港保险，可以扫描二维码找港险顾问聊一聊

作者：微信文章