子宫肌瘤手术不理赔?——买百万医疗的赶紧找我换中端医疗

形腿望舞

我一个老客户，忽然来找我，说她查出子宫肌瘤，要做个小手术，问我是否能赔付。

如果她之前按照我的专业意见推荐的产品都配置齐全的话，自然是能全额赔付医疗费的，但我不敢贸然答复她——我做保险7年，客户实在太多，记不清每个客户是否配置齐全。有些我说了不听的，也不能怪我。阿弥陀佛。上天有好生之德。尊重客户意愿。不强迫。

便在后台搜索查看她在我这边买的保单。

她在我这边买过3.5%预定利率的增额寿《安全第一！存钱储蓄首选增额寿！》买了意外险和重疾险《再讲重疾险的重要性（不是用来看病的）》没买医疗险。

她说她之前在网上买过一份百万医疗。《网上平台买保险的缺陷，再强调一下：经纪人售后服务的重要性》《找我咨询保险，又在网上买，出事了找我理赔，我佛慈悲，先付咨询费》

我想起来了，当时我建议她换成中端医疗的，我说百万医疗有1万免赔额，1万以内的住院费用都不能赔付的，不如中端医疗的0免赔，只要住院就能赔付。而且中端医疗还覆盖院外药外购药特效药之类，尤其现在医保drg改革，很多药物不在医院开，让家属拿着处方在外面买，之前的百万医疗都不能赔付了，要尽早更换。



当时她说，1万以内的医疗费她自己能解决，不需要保险，就没换中端医疗。其实百万医疗和中端医疗也才相差两三百块钱的保费，性价比超高。当然，我没强迫。尊重客户意愿。

只是眼下我只能如实告诉她：子宫肌瘤手术，经过医保统筹后，大概花个三五千左右，用不到一万块的。百万医疗不能理赔，一分钱都赔不到。如果是中端医疗，就能全额赔付了。

真可惜。因为想省那两三百的保费，结果多花了三五千。想不到吧。一次手术费就足够十年的保费差额。哎！可怜可怜！

这种事我之前就遇到过——给客户推荐0免赔的中端医疗，客户说不用、不需要，百万医疗就行了，保费便宜，性价比高！都说，一万以内的免赔额，自己能搞定。结果第二年住院做了个大手术，花了8000多，一分钱没赔到。万万没想到的是，这个病情后续发作，每年都住院，花费都是8000到9000左右，就是不到一万块的免赔额，以至于三年住院花费26000多，一分钱都没赔到！可不是气死人了吗？这时候便马后炮一般后悔起来了。觉得我当初的建议是专业的、有道理的。不该抱侥幸心态。

所以我早就不推荐百万医疗了——仿佛误人子弟，都直接推荐中端医疗——除非年纪大的、身体状况实在不好的、没办法的。

但凡年轻人，身体健康没什么大问题的，都尽量保证客户住院了都能理赔到，0免赔，100%报销。要知道很多小病小手术住院根本花不到1万块——百万医疗都赔不到——不然你以为百万医疗为什么那么便宜呢！羊毛出在羊身上！中端医疗确实贵个几百块，但人家赔付更多啊！赔付频率高多了！

在我这边配置了0免赔中端医疗的，只要住院，都全额赔付了！可多了！《年度总结：2024年理赔87件》

比如这个，29岁女性身上长了个小的良性肿瘤做了切除手术，花了4700，中端医疗都报销了；如果买的是百万医疗，一分钱都赔不到！



比如这个，27岁男性因为扁桃体肥大做了个小手术，花了将近6000，都全额赔付了；要是买的百万医疗，同样一分钱都赔不到！



这个61岁男性查出肺癌，住院花了4万多，全额赔付；如果是百万医疗，只能赔付3万多。关键是客户这个病情，后续肯定还要住院的，还会接着理赔。因为买的中端医疗，每年的医药费都可以全额赔付；如果买的百万医疗，每年都少赔付1万块！每年啊！不肉疼吗？



这个也是肺癌，49岁女性，这次住院花费2万6，因为买的百万医疗，只赔付了1万6，如果买的中端医疗，就可以全额赔付了。关键是后续大概率还会住院，每年少赔一万块！哎！早知道当时就买0免赔中端医疗了！保费不过贵个几百块，但一年能多赔1万块啊！这个钱不该省的！后悔莫及！



而且牵扯到癌症的，肯定不少特效药靶向药抗癌药外购药院外药，到时候万一医生开个处方，让家属到外面药房买药，这个账单不体现在住院发票和费用清单上，百万医疗就赔不到了！而且这个药价都超贵！但我推荐的中端医疗可以赔付！

时代变了。从前刚出医疗险的时候，刚有自费药丙类药的概念的时候，大家普遍还没有保险意识的时候，百万医疗作为价格低廉、能覆盖自费药的特色，很多人买。

但随着医疗水平的发展，大家保险意识的提升，开始发现，百万医疗不够用了！好多人买了百万医疗，结果住院花费不到1万，赔不到，开始吐槽保险不靠谱、保险赔不到、保险骗人了……《什么情况下买保险会理赔不到？》就没想过是自己买的保险产品有问题，免赔额太高了！

我经常强调，买保险，就要买0免赔的、且100%报销的、且额度高的、且涵盖自费药丙类药的、且涵盖外购药院外药的。尤其现在医保drg改革，医院很多药都不开了，非要病人家属在外面买！



否则，就做好心理预期，可能赔不到，或者赔很少，出了事解决不了问题，杯水车薪。学平险、公司单位给买的保险、甚至惠民保，都是典型案例。看似有个基础保障，可以兜底，实则很不全面！需要及时补充完善！不然将来后悔莫及！《开学了【学平险】怎么买？》《公司单位给买了保险，自己还要买保险吗？》

但偏偏很多人不以为意，觉得“我有保险了”。但保的什么、不保什么、保额多少，一问三不知。以为随便有个保险就可以抵挡全天下所有风险、就以为天塌下来都不用怕。当真是无知者无畏，可笑可笑。

再次强调，如果你之前买的百万医疗，请认真严肃起来，赶紧找我换成中端医疗！不要拖！

我会根据你的身体状况给你推荐适合的产品。不用怕，作为保险经纪人，我代理100多家保险公司的产品，产品库很丰富，无论什么体况，我都能给你找到适合的中端医疗！即便有过严重病史的，都不用担心，还有免健康告知的中端医疗兜底！《免健康告知医疗险重疾险！带病投保唯一机会！得过癌症也能买的众民保！》

总之，一定要0免赔、100%赔付！要涵盖自费药丙类药抗癌药靶向药外购药院外药！

一年才几百块，超便宜，性价比超高！

保险理财，沪生老师等你咨询！

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