香港保险:卓越财富规划与全球资产配置策略

我放心你带套猛

步入不惑之年的高净值客户L先生，其财富规划的核心目标清晰：积极布局国际市场，推动事业版图在全球范围内的深度拓展。

L先生洞察到未来商务往来的国际化趋势，深知提前配置多币种资产的重要性。正因如此，香港保险的灵活货币互换机制，成为他应对这一前瞻性需求的不二之选！

经过审慎考量，L先生最终决定通过保诚-隽富多元货币计划，为其宏大的全球商业战略奠定坚实的财务基础。
“隽富”计划：财富增值路径剖析

L先生为其40岁的人生阶段，选定了一项五年期、每年6万美元的缴费方案：



让我们细致考察此项计划的潜在回报：

在完成五年缴费后，仅第八年，保单净值便已超过所缴保费，资金开始回正；

至保单生效第17年，30万美元的本金已跃升至62.6万美元，实现资产的翻倍增长！

而到了第22个保单年度，30万初始投入已累积至92.6万美元，总额已是原始投入的三倍有余；

在保单第25年（即L先生66岁之际），30万美元通过复利的力量，累积达到115.4万美元，折合人民币约842万元！

这笔庞大资金在L先生的商业经营过程中，能够根据实际需求灵活转换成不同国家货币，为全球业务提供即时支持。

若L先生重新评估其财务重心，将此配置转向退休生活：



从其60岁起，每年可稳定支取55907美元（约40.8万人民币），此项领取可持续至101岁。

当L先生70岁时，已累计获得55.9万美元的收益，同时保单账户仍有70.7万美元的充裕余额；

至80岁，累计领取额达111.8万美元，保单价值仍保持在61.2万美元；

90岁时，累计支取金额攀升至167.7万美元，此时保单的退保价值为48.7万美元；

即使到101岁，保单仍存留22.9万美元（约167万人民币），这份财富可无缝传承至下一代。

显而易见，此笔资金不仅能充当事业发展的强大助推器，亦能化为稳固的养老储备金库，全方位满足其高品质退休生活所需。
“隽富”计划：全球资产配置的智慧实践

以下将详细阐述L先生如何精妙地运用这份香港保单：



在保单生效的第六年，L先生巧妙激活了其特有的子保单拆分（开枝散叶）功能，将原有的美元保单等分为三份，继续享受复利增长。

紧接着，他利用多元货币互换功能，将这三份子保单分别兑换为人民币、英镑和澳元，以此构建其区域业务扩张的战略储备金。

至保单第八年，鉴于拓展加拿大市场的需求，L先生再次对澳元子保单进行拆分，并将其中的一份转换为加拿大元。

通过这一系列操作，L先生成功持有包括人民币、英镑、澳元、加拿大元在内的四种主流货币资产，这不仅有效对冲了复杂的国际汇率波动风险，更确保了其全球商业拓展的资金灵活调配。
“隽富”计划：深度解析其卓越特性

现在，让我们详细审视此项计划的具体条款与独特优势：



承保细则：

此计划采纳稳健的英式分红机制，投保年龄范围涵盖出生15天至75岁的广泛人群，提供终身保障。

缴费期限定为3年或5年，支持以人民币、美元、英镑、港币、澳元、加拿大元共六种主要货币进行投保。

若受保人不幸身故，赔付金额将按以下两者中的较高值计算：已缴保费的105%，或保证现金价值加上终期红利。

核心功能亮点综述：

受保人无限次更迭权：自首个保单周年日后，客户可自由且无限次地更换受保人，确保家族财富的精准代际传承。

保单无限制拆分功能：自第五个保单周年日起，保单可灵活拆分为多份独立子保单，便于进行精细化的资产配置或多元货币布局。

自由货币互换机制：自第三个保单周年日起，客户可在六种指定货币间进行无限制的自由转换，完美契合留学、移民等多元国际生活需求。

红利锁定与提取选择：自第十个保单周年日起，客户可选择将部分或全部非保证红利锁定为确定收益，并可随时提取现金，提高资金使用灵活性。

受益人灵活指定与变更：提供高度的灵活性，允许随时指定或更改后备受益人，确保财富按意愿分配。

卓越学术嘉许计划：为以子女为受保人的保单提供专属的学术表现奖励，鼓励下一代成就。

综观全局，保诚-隽富多元货币计划在多项功能上展现出卓越的设计智慧，特别是其红利锁定机制，能将原本浮动的预期收益转化为可随时支配的确定回报，极大提升了资金运用的灵活度。

此项计划尤其适合以下人士：

拥有长期可支配资金，并寻求稳健增长机会的投资者（建议持有香港保险10年以上）。致力于资产保值，并追求可观复利效应的财富拥有者（例如：10年复利可达约4%，20年可望达6%）。有国际资产配置需求，希望有效规避汇率波动风险的企业家或家庭。旨在为子女教育、自身养老及家族财富传承进行提前筹划的远见者。关注税务筹划及资产隔离，以实现债务保障与财富精准传承的高净值人士。

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