意外险应该怎么买?这几点请牢记!

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有一句调侃的话，被大家常常挂在嘴边：“你永远不知道，明天和意外哪一个会先到。”

虽然只是简单的调侃，却也说出了如今生活中频繁出现的意外。

越来越多的人，因此加强了自己的保险意识，想要购买意外险规避风险。

但是意外险到底该怎么挑选？又有哪些需要注意的点呢？

心橙君就从以下几个方向，进行分析：

• 什么是意外险？

• 意外险该怎么选？

• 需要注意什么？

• 心橙君说

一、什么是意外险？

意外险就是：以被保人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。

1、主要保障内容



意外身故：保障期内身亡，保险公司将按照约定赔偿保险金。

意外伤残：保障期内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180天内因此残疾的，将按照对应伤残等级给付比例赔偿。

意外医疗：因意外产生的住院医疗费，一般会设置限额。

意外住院津贴：因意外住院，保险公司会给一定的住院津贴，一般按天计费。

2、意外险特点

意外险具有高杠杆、伤残保障、投保宽松三大特点。

1）高杠杆：低保费获得高保额。

一般的意外险，几百元就能购买百万保障，杠杆非常的高，其他险种无法比。

2）伤残保障：因为意外伤残，可以根据不同伤残等级获得不同比例的赔付。

3）投保宽松：大多数的意外险都不需要健康告知，无论是刚出生的婴儿还是60岁的老人，都能买到合适的意外险。

二、意外险该怎么选？

意外险的选择，最主要还是以不同年龄的人群进行分别。

1、未成年人

不同年龄阶段的未成年，需要的保额也不一样。

保监会规定：10岁以下未成年人，身故保额最高只能是20万；10-17岁保额限制50万。

因为未成年没有家庭经济责任，所以在挑选意外险时，侧重点基本在意外医疗这个方向。

2、成人

成年人作为一个家庭的经济支柱，一旦出现意外，无论是身故还是残疾，都会造成家庭收入巨大损失。

因此，在选择意外险时，重点关注的是意外身故和残疾保额。配置意外险，必须要保证足够的保额。

至于意外医疗，相对没那么重要，可以配置百万医疗险覆盖。

3、老年人

老年人与未成年人相同，因为没有家庭经济责任，更侧重于意外医疗部分，身故残疾并非唯一核心。



三、需要注意什么？

1、保障期限

根据时间长短，意外险可以划分为：一年期意外险和长期意外险。

长期意外险保障时间较长，可以保障至70岁也可以终身保障。还能灵活选择缴费时间，趸交或规定时间缴纳都可以。

一年期意外险保障时间短，保费也很便宜，杠杆高，是大多数人的选择。

一般来说，意外险的迭代更新十分频繁，购买长期意外险的价值并不高。因此在保障期限上，尽量选择一年期意外险。

2、职业类别

在购买意外险时，常常被要求填写职业类别。

这是因为，一些高危职业本身出现意外的可能性就比较大，保险公司会因此限制这些职业的投保。

所以，在购买意外险时，一定要如实填写自己的职业类别，不能瞒报。否则一旦出险，便不能顺利理赔。

职业大致分为6类：

第1类：办公室人员

第2类：较少量体力劳动人员

第3类：常外勤或涉及一定风险人员

第4类：一般体力劳动者或职业风险较高的人员

第5类：高空作业人员或操作机械工人

第6类：高危险职业人员

前3类职业，投保意外险不会受到限制；第4、5类职业投保意外险会受到限制，保费会根据情况提高；第6类职业则是直接被拒保。

3、按需购买

意外险包括了消费型意外险、综合意外、交通意外、旅游意外和返还型意外险等。

不同种类的意外险，适合的情况也会不同。

在购买时，根据自己的实际情况进行挑选，才会省心省力。

比如：长期坐飞机出差的商务人士，可以买一年期的航空意外险。

首先，这样不用每次坐飞机时，都另购航空险；其次，购买一年期航空险价格较低、保额高，性价比极高。



4、明确责任

在购买意外险时，需要仔细了解合同中的保障责任，包含哪些、不包含哪些。

近年来，我们最常提及猝死，其实绝大多数意外险都是不能赔付的。

世界卫生组织关于猝死的定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”

简而言之，就是患者“因疾病突然死亡”。

所以，猝死不符合意外伤害的定义，意外险自然不会赔付。

如果想要购买包含猝死责任的意外险，一定要看清楚产品是否有特别附加。

四、心橙君说

意外险看上去简单，深究起来，其中的门道还不少。

如果要购买适合自己的意外险产品，还是应该提前补充一定保险知识、或者咨询专业的保险从业人员。

希望心橙君的这篇文章，能让大家对意外险产生一定的认知。
如果还是不太了解这款产品，或者不知道怎么选，可以直接在后台输入您想咨询的任何问题，心橙君可随时答疑解惑，让大家买到适合自己的保障~
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作者：心橙小助手