一季度狂揽近4成市场!香港银行保险到底能不能买?

侬去斯

在香港保险市场，友邦、安盛、保诚、永明等头部保险公司常被人们提及。

然而，很多人可能没注意到，银行旗下的保险公司在市场上也表现得十分亮眼。

很多客户甚至放弃传统保险公司的产品，转而选择在银行购买保险。

“以前觉得银行卖保险是副业，真的是大错特错，现在客户走进银行网点，理财经理递的不是信用卡单，而是保险计划书。”一位保险经纪朋友跟我感慨。

今天我们一起探讨：银行系的保险凭什么这么火？普通人到底该不该买？
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一、银行双雄占四成市场

先来看看，2025年第一季度香港保险市场数据：



汇丰人寿、中银人寿两家银行系保险公司脱颖而出，占据标准保费收入前两把交椅，合计市场份额高达39.3%。

这意味着每10位购买保险的香港新客户中，就有近4位选择了银行系保险公司。

反映出香港保险消费习惯的转变，传统保司的代理渠道优势正在被银行的网络和客户信任度所超越。



这一数据着实令人惊讶，银行保险已从过去的补充角色，跃升为市场主力军。

也不禁让人好奇，香港银行保险究竟为何能获得如此多客户的青睐呢？

二、银行保险的优缺点

银行保险的优点有不少，我们逐一看看：

1. 品牌与信任优势

多年来，人们与银行打交道，进行储蓄、贷款等各种金融业务，对银行的品牌认可度非常高。

当银行推出自家的保险产品时，这种信任很自然地就延伸了过来。

就拿中银人寿来说，背后依托着中国银行强大的品牌背书，很多客户会觉得在这样的银行系保险公司购买保险，心里更踏实。

毕竟，银行在金融领域长期积累的稳健形象，让客户相信其推出的保险产品也有较高的可靠性。

2. 一站式金融服务

对于客户来说，在同一家金融机构既能办理银行业务，又能购买保险产品，能带来极大的便利。

比如，你在汇丰银行有日常的储蓄账户，同时还可以轻松咨询并购买汇丰人寿的保险产品，无需再去寻找其他保险销售渠道。

这种一站式的金融服务模式，不仅节省了客户的时间和精力，还便于客户对自己的金融资产进行统一管理和规划。

银行可以根据客户的整体财务状况，为其量身定制更合适的保险方案，满足储蓄、投资、保障等多种需求。

3. 客户资源精准匹配

银行掌握客户的财务状况、投资习惯和风险偏好，方便提供定制化服务。

银行可以根据客户的整体财务状况，为其量身定制更合适的保险方案，满足储蓄、投资、保障等多种需求。

例如，银行知道客户的存款余额、理财到期时间，可以在恰当时机推荐适合的保险产品，提高销售成功率。
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当然咯，相较于传统的保险公司，银行保险也存在一定不足。

产品选择有限：对于复杂保险需求，如高端医疗、投资相连保险等，选择相对有限。

服务深度不足：银行理财经理通常需要处理多种金融业务，保险只是其中之一，无法像专业保险顾问那样提供深度服务和长期跟踪。

总的来说，这几类人群适合选择银行渠道的保险产品：

1. 保险需求相对简单，如储蓄积累、基本保障，银行保险产品完全能够满足需求。

2. 某银行的忠实客户，拥有账户、信用卡、理财等多项业务，使用银行保险可以简化管理，整合财务资源。

3. 对保险产品有基本了解，能够自主做出决策的消费者，不需要太多专业指导的客户。

三、银保渠道产品推荐

在众多银行保险产品中，中银人寿的月悦出息储蓄计划因其独特设计而备受市场关注。

自推出以来备受关注，热度居高不下，据相关数据显示：



在短短半年时间里，月悦出息就已斩获超10亿标准保费，成绩斐然。

作为一款储蓄分红型保险，月悦出息主打“月月派息”+“保证回本”，适合追求稳健现金流、长期财富增值的投资者。

为了让大家更直观地了解 ，月悦出息的保单收益情况，

以30岁女性为例，假设她选择2年交，每年交100万保费，保单收益演示如下：



在缴费完成后，从第25个月起，她将每月收到一笔派息。

按照年度派息金额为总保费5%的比例计算，每年派息金额为100万×2×5%=10万，平均每月派息约8333 美元。

这笔稳定的现金流可以用于改善生活品质、补充日常开销，或者进行再投资。

除了每年稳定的派息外，保单现金价值持续上升，同时还会有终期红利（非保证）。

保单第10年，保单的预期内部收益率可达3.71%；

保单第20年，保单的预期内部收益率可达4.98%；

保单第30年，保单的预期内部收益率可达5.12%；

这意味着，在长期的时间跨度下，保单的收益表现十分可观，实现资产的大幅增值。

四、写在最后

总的来说，银行保险有其独特的优势，也存在一些不足之处。

从综合表现来看，中银人寿月悦出息在市场上也有不错的竞争力。

大家在选择银行保险产品时，大家一定要根据自己的实际需求，制定适合自己的投保方案。

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作者：微信文章